Jak obliczyć stopę zwrotu z renty

Inwestorzy powinni używać obliczenia ROI, aby ocenić wyniki renty i porównać je z innymi inwestycjami. Zwrot z inwestycji (ROI) jest definiowany na stronie Wikinvest jako:

metryka finansowa służąca do oceny względnej wydajności inwestycji. Jest to zasadniczo procent pierwotnej inwestycji, który został zwrócony inwestorowi jako zysk.

Pomijając ryzyko, renta o wyższej stopie zwrotu jest bardziej korzystna niż ta o niższym zwrocie. Ten samouczek wyjaśnia, jak ocenić pojedynczą rentę. Ten sam proces można zastosować do oceny i porównania wielu rent.

To obliczenie pomaga odpowiedzieć na pytania takie jak: „Czy renta A generuje wyższy zwrot przy jednej kwocie płatności, czy renta B jest lepsza, ponieważ ma wyższą początkową płatność i niższy późniejszy przychód?” Kilka kalkulatorów na tej stronie oblicza ROI, ale ten jest najbardziej elastyczny.

Wszyscy użytkownicy powinni najpierw ukończyć bardziej szczegółowy pierwszy samouczek, aby zrozumieć podstawowe pojęcia i ustawienia UFC’s.

Założenia: Renta poddawana ocenie ma koszt początkowy 1 500 000,00 zł. Płaci miesięczną wypłatę 8 775,00 zł przez 20 lat. Po tym okresie miesięczna kwota zostaje zmniejszona do 65 % pierwotnej kwoty z powodu śmierci jednego ze współmałżonków. Płatności kontynuowane są przez kolejne 10 lat.

Aby obliczyć zwrot z inwestycji, wykonaj następujące kroki:

1. Ustaw Typ harmonogramu na „Oszczędności”.
   • Lub kliknij przycisk Nowy, aby usunąć poprzednie wpisy.
2. Ustaw Zaokrąglanie na „Otwarte saldo—bez korekty”.
   Select Settings > Rounding Options.
3. W sekcji nagłówka zastosuj następujące ustawienia:
   1. Ustaw Metodę obliczeń na „Normalna”.
   2. Ustaw Początkowe kapitalizowanie na „Dokładne/Proste”.
   3. Ustaw Początkową stopę procentową na „Nieznany”. Wpisz u. Rys. 1

4. W pierwszym wierszu obszaru wprowadzania przepływów pieniężnych utwórz serię „Depozyt”:
   1. Ustaw datę na 1 listopada 2024.
   2. Ustaw kwotę na 1 500 000,00 zł.
      • To stanowi koszt renty lub łączną zainwestowaną kwotę.
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 1.
      • Uwaga: Ponieważ liczba okresów wynosi 1, nie będzie można ustawić częstotliwości. Jeśli zostanie ustawiona, zostanie ona usunięta po opuszczeniu wiersza.

5. Utwórz drugą serię. Będzie to „Wypłata”:
   1. Ustaw datę na 1 grudnia 2024.
   2. Ustaw kwotę na 8 775,00 zł.
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 240 (20 lat miesięcznych wypłat).
   4. Ustaw Częstotliwość na „Miesięczna”.
      • Data zakończenia będzie 1 listopada 2044. To jest data ostatniej wypłaty w tej serii.

6. Utwórz trzecią serię. Będzie to również „Wypłata”:
   • W tym przykładzie kwota wypłaty jest zmniejszana począwszy od tej serii.
   1. Ustaw datę na 1 grudnia 2044.
   2. Ustaw kwotę na 5 703,75 zł.
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 120 (10 lat miesięcznych wypłat).
   4. Ustaw Częstotliwość na „Miesięczna”.
      • Data zakończenia będzie 1 listopada 2054.

7. Kliknij przycisk Oblicz.
   • Wynik zannualizowany to 5,2%. Rys. 2

Aby zastąpić tę inwestycję, musiałbyś znaleźć inną inwestycję przynoszącą 5,2% rocznie, zakładając prosty odsetek. Jeśli alternatywna inwestycja stosuje codzienne kapitalizowanie i kwoty płatności nie zmieniają się, efektywny ROI może być niższy. Możesz wykonać to obliczenie, aby porównać wyniki.

Powrót do Ultimate Financial Calculator.