Kaip apskaičiuoti grąžos normą anuitetui

Investuotojai turėtų naudoti ROI skaičiavimą, kad įvertintų anuiteto našumą ir palygintų jį su kitomis investicijomis. Investicijų grąža (Return on Investment) apibrėžiama Wikinvest taip:

finansinis rodiklis, naudojamas įvertinti investicijos santykinį našumą. Tai iš esmės procentas, nurodantis, kiek investuota suma grąžinta kaip pelnas.

Neatsižvelgiant į riziką, anuitetas su didesne grąžos norma yra palankesnis nei tas, kurio grąža mažesnė. Ši mokomoji medžiaga paaiškina, kaip įvertinti vieną anuitetą. Tas pats procesas gali būti naudojamas kelių anuitetų įvertinimui ir palyginimui.

Šis skaičiavimas padeda atsakyti į klausimus, pvz., “Ar anuitetas A generuoja didesnę grąžą naudojant vieną mokėjimo sumą, ar anuitetas B yra geresnis, nes turi didesnę pradinę įmoką, po kurios seka sumažinta išmoka?” Šioje svetainėje yra keli skaičiuokliai, apskaičiuojantys ROI, tačiau šis yra lankščiausias.

Visi naudotojai turėtų pirmiausia baigti išsamesnį pirmąjį mokomąjį vadovą, kad suprastų UFC’s pagrindines sąvokas ir nustatymus.

Prielaidos: Vertinamas anuitetas turi pradinę kainą 1 500 000,00 €. Jis moka mėnesinį išėmimą 8 775,00 € 20 metų. Po to mėnesinė suma sumažėja iki 65 % pradinės sumos dėl vieno sutuoktininko mirties. Išmokos tęsiasi dar 10 papildomų metų.

Norėdami apskaičiuoti investicijų grąžą, atlikite šiuos žingsnius:

1. Nustatykite Grafiko tipą į „Taupymas“.
   • Arba spustelėkite Naujas mygtuką, kad išvalytumėte ankstesnius įrašus.
2. Nustatykite Apvalinimą į „Atviras likutis—nėra korekcijos“.
   Select Nustatymai > Apvalinimo parinktys.
3. Antraštės skiltyje pritaikykite šiuos nustatymus:
   1. Nustatykite Skaičiavimo metodą į „Normalus“.
   2. Nustatykite Pradinį kapitalizavimą į „Tikslus/paprastas“.
   3. Nustatykite Pradinę palūkanų normą į “Nežinomas”. Įveskite u. Fig. 1

4. Pirmoje pinigų srauto įvedimo eilutėje sukurkite “Įmoką” seriją:
   1. Nustatykite Data į 2024 lapkričio 1.
   2. Nustatykite Sąskaitą į 1 500 000,00 €.
      • Tai yra anuiteto kaina arba bendra investuota suma.
   3. Nustatykite Periodų skaičių į 1.
      • Pastaba: Kadangi periodų skaičius yra 1, negalėsite nustatyti dažnio. Jei dažnis būtų nustatytas, jis bus išvalytas išeinant iš eilutės.

5. Sukurkite antrąją seriją. Tai bus “Išėmimas”:
   1. Nustatykite Data į 2024 metų gruodžio 1.
   2. Nustatykite Sąskaitą į 8 775,00 €.
   3. Nustatykite Periodų skaičių į 240 (20 metų mėnesinių išėmimų).
   4. Nustatykite Dažnumą į “Mėnesinis”.
      • Pabaigos data bus 2044 lapkričio 1. Tai yra paskutinės išėmimo datos serijoje.

6. Sukurkite trečiąją seriją. Tai taip pat bus “Išėmimas”:
   • Šiame pavyzdyje išėmimo suma yra sumažinama pradedant šia serija.
   1. Nustatykite Data į 2044 gruodžio 1.
   2. Nustatykite Sąskaitą į 5 703,75 €.
   3. Nustatykite Periodų skaičių į 120 (10 metų mėnesinių išėmimų).
   4. Nustatykite Dažnumą į “Mėnesinis”.
      • Pabaigos data bus 2054 lapkričio 1.

7. Spustelėkite Apskaičiuokite mygtuką.
   • Rezultatas metinis yra 5,2 %. Fig. 2

Norėdami pakeisti šią investiciją, turėtumėte rasti kitą investiciją, kuri uždirba 5,2 % per metus, darant prielaidą paprastajam palūkanų skaičiavimui. Jei alternatyvi investicija naudoja kasdieninį kapitalizavimą ir mokėjimo sumos nesikeičia, efektyvi ROI gali būti mažesnė. Galite atlikti šį skaičiavimą, kad palygintumėte rezultatus.

Grįžti į Ultimate Financial Calculator.