Kuinka laskea annuiteetin tuottoaste

Sijoittajien tulisi käyttää ROI-laskentaa arvioidakseen annuiteetin suorituskykyä ja vertaillakseen sitä muihin sijoituksiin. Sijoitetun pääoman tuotto (Return on Investment) määritellään sivustolla Wikinvest seuraavasti:

taloudellinen mittari, jolla arvioidaan sijoituksen suhteellista suorituskykyä. Se on käytännössä prosenttiosuus alkuperäisestä sijoituksesta, joka on palautunut sijoittajalle voittona.

Riskin huomioimatta korkeampi tuottoaste tekee annuiteetista suotuisamman kuin alhaisemman tuoton omaavan. Tämä opas selittää, miten arvioida yksi annuiteetti. Sama prosessi soveltuu useiden annuiteettien arviointiin ja vertailuun.

Tämä laskenta auttaa vastaamaan kysymyksiin, kuten: “Tuottaako annuiteetti A korkeampaa tuottoa käyttäen yhtä maksuerää, vai onko annuiteetti B parempi, koska sillä on suurempi alkumaksu ja sen jälkeen pienempi jäljelle jäävä etuus?” Useita laskureita tällä sivustolla laskevat ROI:n, mutta tämä on joustavin saatavilla oleva.

Kaikkien käyttäjien tulisi ensin suorittaa tarkempi ensimmäinen opas ymmärtääkseen UFC:n peruskäsitteet ja asetukset.

Oletukset: Arvioitava annuiteetti maksaa aloituskustannukseksi 1 500 000,00 €, se maksaa kuukausittaisen noston 8 775,00 € 20 vuoden ajan. Tämän jälkeen kuukausierä pienenee 65 %:iin alkuperäisestä yhden puolison kuoleman vuoksi. Maksut jatkuvat vielä 10 vuotta.

Sijoitetun pääoman tuoton laskemiseksi toimi seuraavasti:

1. Aseta Aikataulutyypiksi “Säästöt”.
   • Tai napsauta Uusi-painiketta tyhjentääksesi aiemmat tiedot.
2. Aseta Pyöristys arvoon “Avoin saldo—ei säätöä”.
   Select Asetukset > Pyöristysasetukset.
3. Otsikkosarakkeessa käytä seuraavia asetuksia:
   1. Aseta Laskentamenetelmä arvoon “Normaali”.
   2. Aseta Alkukorkokertaus arvoon “Tarkka/Yksinkertainen”.
   3. Aseta alkuperäinen korkoprosentti arvoon “Tuntematon”. Kirjoita u. Kuva 1

4. Rivin yksi kassavirta-alueella luo “Talletus” sarja:
   1. Aseta Päivämäärä arvoon marraskuuta 1, 2024.
   2. Aseta Määrä arvoon 1 500 000,00 €.
      • Tämä edustaa annuiteetin kustannusta tai sijoitetun pääoman kokonaismäärää.
   3. Aseta Jaksojen määrä arvoon 1.
      • Huomautus: Koska jaksojen määrä on 1, et voi asettaa taajuutta. Jos taajuus asetetaan, se tyhjennetään, kun poistut riviltä.

5. Luo toinen sarja. Se on “Nosto”:
   1. Aseta Date arvoon joulukuuta 1, 2024.
   2. Aseta Määrä arvoon 8 775,00 €.
   3. Aseta Lukumäärä (kausia) arvoon 240 (20 vuotta kuukausittaisia nostoja).
   4. Aseta Taajuus arvoon “Kuukausittain”.
      • Lopetuspäivämäärä on marraskuuta 1, 2044. Tämä on sarjan viimeinen nosto‑päivämäärä.

6. Luo kolmas sarja. Se on myös “Nosto”:
   • Tässä esimerkissä nostosumma pienenee tästä sarjasta alkaen.
   1. Aseta Päivämäärä arvoon joulukuuta 1, 2044.
   2. Aseta Määrä arvoon 5 703,75 €.
   3. Aseta Lukumäärä (kausia) arvoon 120 (10 vuotta kuukausittaisia nostoja).
   4. Aseta Taajuus arvoon “Kuukausittain”.
      • Lopetuspäivämäärä on marraskuuta 1, 2054.

7. Napsauta Laske-painiketta.
   • Tuloksena, joka on vuosi‑tasoitettu, on 5,2 %. Kuva 2

Korvataksesi tämän sijoituksen, sinun tulisi löytää toinen sijoitus, joka ansaitsee 5,2 % vuodessa olettaen yksinkertaisen koron. Jos vaihtoehtoinen sijoitus käyttää päivittäistä korkoa korolle -korkoa eikä maksuerät muutu, tehokas ROI voi olla alhaisempi. Voit suorittaa kyseisen laskelman vertaillaksesi tuloksia.

Takaisin Ultimate Financial Calculatoriin.