Hoe de rendementsvoet op een annuïteit te berekenen

Beleggers moeten een ROI-berekening gebruiken om de prestaties van een annuïteit te evalueren en deze te vergelijken met andere investeringen. Return on Investment wordt gedefinieerd op Wikinvest als:

een financiële maatstaf die wordt gebruikt om de relatieve prestaties van een investering te beoordelen. Het is in wezen het percentage van de oorspronkelijke investering dat als winst aan de belegger is teruggegeven.

Risico negerend is een annuïteit met een hoger rendement gunstiger dan één met een lager rendement. Deze tutorial legt uit hoe een enkele annuïteit te evalueren. Hetzelfde proces kan worden gebruikt om meerdere annuïteiten te evalueren en te vergelijken.

Deze berekening helpt vragen te beantwoorden zoals: “Genereert annuïteit A een hoger rendement met één betalingsbedrag, of is annuïteit B beter omdat deze een hogere initiële betaling heeft gevolgd door een verlaagd overlevingsrendement?” Diverse calculators op deze website berekenen ROI, maar deze is de meest flexibele die beschikbaar is.

Alle gebruikers moeten eerst de meer gedetailleerde eerste tutorial voltooien om de basisconcepten en instellingen van UFC te begrijpen.

Aannames: De te evalueren annuïteit heeft een initiële kost van € 1.500.000,00. Het betaalt een maandelijkse opname van € 8.775,00 gedurende 20 jaar. Daarna wordt het maandelijkse bedrag tot 65 % van het oorspronkelijke bedrag verlaagd door het overlijden van één partner. De betalingen gaan vervolgens nog 10 jaar verder.

Om het rendement te berekenen, volgt u deze stappen:

1. Set Schema‑type to “Sparen”.
   • Of klik op de Nieuw-knop om eventuele eerdere invoer te wissen.
2. Set Afronding to “Open saldo—geen aanpassing”.
   Select Instellingen > Afrondingsopties.
3. Pas in de kopsectie de volgende instellingen toe:
   1. Set Berekeningsmethode to “Normaal”.
   2. Set Initiële samenstelling to “Exact/Eenvoudig”.
   3. Stel de initiële rentevoet in op “Onbekend”. Typ u. Fig. 1

4. Maak in rij één van het kasstroominvoerveld een “Storting”-reeks aan:
   1. Stel de datum in op 1 november 2024.
   2. Stel het bedrag in op € 1.500.000,00.
      • Dit vertegenwoordigt de kost van de annuïteit, of het totale geïnvesteerde bedrag.
   3. Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
      • Opmerking: Aangezien het aantal perioden 1 is, kunt u geen frequentie instellen. Als een frequentie wordt ingesteld, wordt deze gewist wanneer u de rij verlaat.

5. Maak de tweede reeks aan. Het wordt een “Opname”:
   1. Stel de Datum in op 1 december, 2024.
   2. Stel het bedrag in op € 8.775,00.
   3. Stel het aantal (van perioden) in op 240 (20 jaar van maandelijkse opnames).
   4. Stel de frequentie in op “Maandelijks”.
      • De einddatum wordt 1 november 2044. Dit is de datum van de laatste opname in deze reeks.

6. Maak de derde reeks aan. Het wordt ook een “Opname”:
   • In dit voorbeeld wordt het opnamebedrag vanaf deze reeks verlaagd.
   1. Stel de datum in op 1 december 2044.
   2. Stel het bedrag in op € 5.703,75.
   3. Stel het aantal (van perioden) in op 120 (10 jaar van maandelijkse opnames).
   4. Stel de frequentie in op “Maandelijks”.
      • De einddatum wordt 1 november 2054.

7. Klik op de Bereken-knop.
   • Het geannualiseerde resultaat is 5,2%. Fig. 2

Om deze investering te vervangen, moet u een andere investering vinden die jaarlijks 5,2% oplevert, uitgaande van enkelvoudige rente. Als de alternatieve investering dagelijkse samengestelde rente gebruikt en de betalingsbedragen ongewijzigd blijven, kan het effectieve ROI lager uitvallen. U kunt die berekening uitvoeren om de resultaten te vergelijken.

Terug naar de Ultimate Financial Calculator.