Jak obliczyć wartość bieżącą

Wartość bieżąca jest kluczowym pojęciem finansowym.

Inwestorzy używają wartości bieżącej (PV) do oceny wartości przyszłych płatności przy rozważaniu kredytu hipotecznego lub pożyczki. Prawnicy stosują ją do oceny bieżącej wartości przyszłych przepływów pieniężnych w rozliczeniach prawnych. Wikinvest definiuje wartość bieżącą jako „dzisiejszą wartość zestawu przepływów pieniężnych, które wystąpią w przyszłości. Jest obliczana przez podzielenie przepływów przyszłych odpowiednią stopą dyskontową.” Ultimate Financial Calculator jest zaprojektowany do obliczania wartości bieżącej dla dowolnego scenariusza przepływów pieniężnych.

Wszyscy użytkownicy powinni ukończyć bardziej szczegółowy pierwszy poradnik, aby zrozumieć podstawowe pojęcia i ustawienia Ultimate Financial Calculator (UFC).

Załóżmy, że wygrałeś na loterii. Komisja loteryjna daje Ci dwie opcje:

• Otrzymuj miesięczne płatności w wysokości 35 045,00 zł przez 20 lat, lub
• Zaakceptuj jednorazową płatność w wysokości 5 476 123,50 zł.

Aby porównać te opcje, oblicz wartość bieżącą, postępując według następujących kroków:

1. Ustaw Typ harmonogramu na „Oszczędności”.
   • Alternatywnie, kliknij przycisk New, aby wyczyścić wszystkie poprzednie wpisy.
2. Ustaw Zaokrąglanie na „Otwarte saldo—bez korekty”.
   Select Settings > Rounding Options.
3. W sekcji nagłówka zastosuj następujące ustawienia:
   1. Ustaw Metodę obliczeń na „Normalna”.
   2. Ustaw Początkowe kapitalizowanie na „Dokładne/Proste”.
   3. Ustaw Initial Interest Rate na 5,5.
      • Ta stopa reprezentuje oczekiwany roczny zwrot z inwestycji jednorazowej kwoty. Jest również znana jako stopa dyskontowa.

4. W wierszu pierwszym obszaru wprowadzania przepływów pieniężnych utwórz serię „Withdrawal”:
   1. Ustaw Date na October 3, 2024.
   2. Ustaw Amount na Nieznany wpisując U. Rys. 1
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 1.
      • Uwaga: Ponieważ liczba okresów wynosi 1, nie będzie można ustawić częstotliwości.
      • Jeśli spróbujesz ustawić częstotliwość, zostanie ona wyczyszczona po opuszczeniu wiersza.

5. W wierszu drugim utwórz oczekiwaną serię płatności loteryjnych:
   1. Wybierz „Deposit”.
   2. Wprowadź Date jako November 1, 2024.
      • To jest oczekiwana data pierwszej płatności od komisji loteryjnej.
   3. Wprowadź Amount jako 35 045,00 zł (regularne wygrane).
   4. Wprowadź 240 jako wartość Number (of Periods).
   5. Wybierz „Monthly” dla Frequency. Obliczona End Date będzie October 1, 2044 (data ostatniej płatności).

7. Kliknij przycisk Oblicz.
   • Wynik to 5 063 030,40 zł. Rys. 2

• • Zakładając przyszły przepływ pieniężny składający się z 240 miesięcznych wpłat po 35 045,00 zł każda, wartość bieżąca wynosi 5 063 030,40 zł. Kwota ta jest niższa od jednorazowej oferty loterii w wysokości 5 476 123,50 zł. Biorąc pod uwagę jedynie wartość, jednorazowa płatność wydaje się lepszą opcją.

Uwaga 1: Przepływ pieniężny może składać się z jednej kwoty lub serii wpłat, wypłat lub płatności. W razie potrzeby można zdefiniować wiele serii. Przy obliczaniu wartości bieżącej pierwsze pole musi być ustawione na „Nieznany”. Date powinno być ustawione na dzisiaj, a Series powinna być przeciwna do serii przyszłych przepływów pieniężnych.

Uwaga 2: Ten przykład nie uwzględnia podatków. Podatki mogą znacząco wpłynąć na wynik. Skonsultuj się z wykwalifikowanym specjalistą podatkowym przed podjęciem decyzji finansowej.

Uwaga 3: Ten przykład również nie uwzględnia ryzyka inwestycyjnego. Jeśli przyjmiesz jednorazową płatność, czy jesteś pewien, że możesz ją zainwestować tak, aby dorównać łącznej wartości przyszłych płatności? Jeśli wybierzesz miesięczne płatności, czy istnieje ryzyko, że dostawca nie dokona każdej płatności? Jeśli przyszłe płatności są niepewne, przyjęcie mniejszej jednorazowej kwoty może być bezpieczniejsze.

Powrót do Ultimate Financial Calculator.