Comment calculer le taux de rendement d’une rente

Les investisseurs devraient utiliser un calcul ROI pour évaluer la performance d’une rente et la comparer à d’autres investissements. Le retour sur investissement est défini sur Wikinvest comme :

une mesure financière utilisée pour évaluer la performance relative d’un investissement. C’est essentiellement le pourcentage de l’investissement initial qui a été retourné à l’investisseur sous forme de profit.

En ignorant le risque, une rente avec un taux de rendement plus élevé est plus favorable qu’une autre avec un rendement inférieur. Ce tutoriel explique comment évaluer une rente unique. Le même processus peut être utilisé pour évaluer et comparer plusieurs rentes.

Ce calcul aide à répondre à des questions telles que : « La rente A génère-t‑elle un rendement plus élevé avec un paiement unique, ou la rente B est‑elle meilleure parce qu’elle a un paiement initial plus élevé suivi d’un bénéfice survivant réduit ? » Plusieurs calculatrices sur ce site Web calculent le ROI, mais celle‑ci est la plus flexible disponible.

Tous les utilisateurs devraient d’abord terminer le premier tutoriel plus détaillé pour comprendre les concepts de base et les paramètres du UFC’s.

Hypothèses : La rente évaluée a un coût initial de 1 500 000,00 €. Elle verse un retrait mensuel de 8 775,00 € pendant 20 ans. Par la suite, le montant mensuel est réduit à 65 % du montant initial en raison du décès d’un conjoint. Les paiements continuent ensuite pendant 10 années supplémentaires.

Pour calculer le retour sur investissement, suivez ces étapes :

1. Définissez le type de tableau sur « Épargne ».
   • Ou cliquez sur le bouton Nouveau pour effacer les saisies précédentes.
2. Définissez le arrondi sur « Solde ouvert — aucune correction ».
   Sélectionnez Paramètres > Options d’arrondi.
3. Dans la section d’en‑tête, appliquez les paramètres suivants :
   1. Définissez la méthode de calcul sur « Normal ».
   2. Définissez la capitalisation initiale sur « Exact/Simple ».
   3. Définissez le Taux d’intérêt initial sur « Inconnu ». Tapez u. Fig. 1

4. Dans la première ligne de la zone d’entrée des flux de trésorerie, créez une série « Dépôt » :
   1. Définissez la Date au 1 novembre 2024.
   2. Définissez le Montant à 1 500 000,00 €.
      • Cela représente le coût de la rente, ou le montant total investi.
   3. Définissez le Nombre (de périodes) sur 1.
      • Remarque : Comme le nombre de périodes est 1, vous ne pourrez pas définir une fréquence. Si une fréquence est définie, elle sera effacée lorsque vous quitterez la ligne.

5. Créez la deuxième série. Ce sera une « Retrait » :
   1. Définissez la Date sur le 1 décembre 2024.
   2. Définissez le Montant à 8 775,00 €.
   3. Définissez le Nombre (de périodes) sur 240 (20 ans de retraits mensuels).
   4. Définissez la Fréquence sur « Mensuel ».
      • La Date de fin sera le 1 novembre 2044. C’est la date du dernier retrait de cette série.

6. Créez la troisième série. Ce sera également une « Retrait » :
   • Dans cet exemple, le montant du retrait est réduit à partir de cette série.
   1. Définissez la Date au 1 décembre 2044.
   2. Définissez le Montant à 5 703,75 €.
   3. Définissez le Nombre (de périodes) sur 120 (10 ans de retraits mensuels).
   4. Définissez la Fréquence sur « Mensuel ».
      • La Date de fin sera le 1 novembre 2054.

7. Cliquez sur le bouton Calculer.
   • Le résultat annualisé est de 5,2 %. Fig. 2

Pour remplacer cet investissement, vous devriez trouver un autre placement qui rapporte 5,2 % annuellement, en supposant un intérêt simple. Si l’investissement alternatif utilise une capitalisation quotidienne et que les montants des paiements ne changent pas, le ROI effectif peut être inférieur. Vous pouvez effectuer ce calcul pour comparer les résultats.

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