Hogyan számítsuk ki egy annuitás megtérülési rátáját

A befektetők egy ROI számítást használhatnak egy annuitás teljesítményének értékelésére és más befektetésekkel való összehasonlításra. A megtérülési ráta a Wikinvest szerint:

egy pénzügyi mutató, amely a befektetés relatív teljesítményét méri. Alapvetően az eredeti befektetés százalékos arányát jelenti, amely nyereségként visszatér a befektetőnek.

A kockázat figyelmen kívül hagyásával a magasabb megtérülési rátájú annuitás kedvezőbb, mint az alacsonyabb hozamú. Ez a bemutató leírja, hogyan értékeljünk egyetlen annuitást. Ugyanaz a folyamat több annuitás értékelésére és összehasonlítására is alkalmazható.

Ez a számítás segít megválaszolni az olyan kérdéseket, mint: „Az A annuitás magasabb hozamot generál egyetlen kifizetési összeg alapján, vagy a B annuitás jobb, mert magasabb kezdeti kifizetés után csökkenő túlélő juttatást kap?” Számos kalkulátor ezen a weboldalon számítja ki az ROI‑t, de ez a legflexibilisebb.

Minden felhasználónak először el kell végeznie a részletesebb első oktatót, hogy megértse az UFC alapfogalmait és beállításait.

Feltételezések: Az értékelt annuitás előzetes költsége 1 500 000,00 Ft. Havi kivétele 8 775,00 Ft 20 évig. Ezután a havi összeg az eredeti összeg 65 %-ára csökken egy házastárs halála miatt. A kifizetések további 10 évig folytatódnak.

A megtérülés kiszámításához kövesse az alábbi lépéseket:

1. Állítsa be a Ütemezés típusa értékre „Megtakarítás”.
   • Vagy kattintson az Új gombra a korábbi bejegyzések törléséhez.
2. Állítsa be a Kerekítést értékre „Nyitott egyenleg—korrekció nélkül”.
   Select Settings > Rounding Options.
3. A fejléc szakaszban alkalmazza a következő beállításokat:
   1. Állítsa be a Számítási módszer értékre „Normál”.
   2. Állítsa be a Kezdeti kamatozást értékre „Pontos/Egyszerű”.
   3. Állítsa be a Kezdeti kamatlábat „Ismeretlen”-ra. Írja be a u betűt. Ábr. 1

4. Az pénzáramlás bevitel területének első sorában hozzon létre egy „Befizetés” sorozatot:
   1. Állítsa be a Dátumot 2024. november 1-ra.
   2. Állítsa be az Összeget 1 500 000,00 Ft-ra.
      • Ez az annuitás költségét vagy a teljes befektetett összeget jelenti.
   3. Állítsa a Időszakok számát 1-re.
      • Megjegyzés: Mivel az időszakok száma 1, nem állíthat be gyakoriságot. Ha a gyakoriság meg van adva, az sor elhagyásakor törlődik.

5. Hozzon létre egy második sorozatot. Ez lesz egy „Kivétel”:
   1. Állítsa be a Date-t 2024. december 1-re.
   2. Állítsa be az Összeget 8 775,00 Ft-ra.
   3. Állítsa be az Időszakok számát 240-ra (20 év havi kivételekkel).
   4. Állítsa be a Frekvenciát „Havonta”-ra.
      • A Végdátum 2044. november 1 lesz. Ez a sorozat utolsó kivételének dátuma.

6. Hozzon létre egy harmadik sorozatot. Ez is egy „Kivétel” lesz:
   • Ebben a példában a kivételi összeg csökken ezzel a sorozattal kezdve.
   1. Állítsa be a Dátumot 2044. december 1-ra.
   2. Állítsa be az Összeget 5 703,75 Ft-ra.
   3. Állítsa be az Időszakok számát 120-ra (10 év havi kivételekkel).
   4. Állítsa be a Frekvenciát „Havonta”-ra.
      • A Végdátum 2054. november 1 lesz.

7. Kattintson a Számítás gombra.
   • Az évesített eredmény 5,2%. Ábr. 2

Ennek a befektetésnek a helyettesítéséhez egy másik, éves 5,2% hozamot biztosító befektetést kell találnia, egyszerű kamat feltételezve. Ha az alternatív befektetés napi tőkésítést alkalmaz, és a kifizetési összegek változatlanok, a tényleges ROI alacsonyabb lehet. Elvégezheti ezt a számítást az eredmények összehasonlításához.

Vissza a Ultimate Financial Calculator-hez.