Nauwkeurige Constructieleningcalculator™
Gebruik deze bouwleningcalculator voor meerdere, onregelmatige leningen en exacte‑datums rente‑en/of aflossingsbetalingen.
- Betalingen kunnen regelmatig of onregelmatig zijn.
- Print datumnauwkeurige schema's.
- Ondersteunt rentewijzigingen.
- NEW: Export to XLSX/DOCX files
- NEW: YouTube video shows you how to use it.
Geschikt voor bankiers, accountants, advocaten en u!
Wat is een constructielening?
Een constructielening biedt kortetermijnfinanciering om bouwkosten te dekken terwijl een pand wordt ontwikkeld. In tegenstelling tot traditionele hypotheken, wordt een constructielening in meerdere fasen uitgekeerd op vooraf bepaalde bouwmijlpalen, in plaats van als één enkele som.
Wat is een constructieleningcalculator?
Een constructieleningcalculator volgt meerdere leningsuitkeringen die op onregelmatige tijdstippen worden gedaan, samen met eventuele betalingen van de lener. Met deze invoer bepaalt de calculator het uitstaande leningsaldo op elke gekozen datum.
Hoe gebruikt u de Nauwkeurige Constructieleningcalculator (ACLC)?
Deze handleiding legt elke stap in het proces uit. Aan het einde kunt u betalingen volgen en het leningsaldo berekenen voor elke gekozen datum.
Hoe constructieleningen verschillen van traditionele hypotheken
In de meeste gevallen verstrekken kredietverstrekkers geen hypotheek op een pand dat nog niet is gebouwd. In dergelijke situaties moet een toekomstige huiseigenaar een constructielening aanvragen.
In tegenstelling tot hypotheken, die in één uitbetaling worden gefinancierd, worden constructieleningen in meerdere termijnen uitgekeerd. De lener, bouwer en kredietverstrekker komen overeen over de totale bouwkosten en het deel dat wordt gefinancierd. De lener ontvangt vervolgens geleidelijk fondsen, zodra elke bouwmijlpaal is voltooid.
Deze gefaseerde uitkeringsstructuur helpt het risico voor de kredietverstrekker en mogelijke kosten voor de lener te beperken. Bijvoorbeeld, als de volledige lening in één keer zou worden uitgekeerd en de bouwer in gebreke blijft, zou de lener nog steeds verantwoordelijk zijn voor het terugbetalen van het volledige bedrag. Door uitkeringen te beheersen, beschermt de kredietverstrekker beide partijen.
Dergelijke problemen komen zelden voor bij samenwerking met een gerenommeerde bouwer. Desondanks helpen constructieleningen nog steeds om financieel risico te beperken en rentekosten te verlagen.
Waarom constructieleningen geld kunnen besparen
De lener betaalt rente alleen over de bedragen die daadwerkelijk zijn uitbetaald, niet over het volledige leenbedrag. Naarmate er nieuwe uitkeringen plaatsvinden, neemt het uitstaande leningsaldo geleidelijk toe. Dit helpt de totale rentekosten te beperken.
Hoewel de besparingen niet altijd groot zijn, blijft het verminderen van rentekosten voordelig. Constructieleningen hebben echter meestal hogere rentevoeten dan traditionele hypotheken. Dit weerspiegelt het extra risico dat de kredietverstrekker tijdens de bouwfase draagt.
Meer hieronder…
Construction Loan Calculator with multiple loan disbursements
Om uw gewenste valuta‑ en datumformaat in te stellen, klikt u op de “$ : MM/DD/YYYY” link in de rechteronderhoek van elke calculator.
Informatie
Wat zijn de twee soorten constructieleningen?
- Losstaande constructie — de lener moet een aparte hypotheek aanvragen naast de constructielening.
- Constructie-naar-permanent — deze lening wordt automatisch omgezet in een hypotheek, meestal wanneer de lokale autoriteit een gebruiksvergunning (CO) uitgeeft.
Het type lening verandert niet hoe de berekening wordt uitgevoerd. Voor de lener is een constructie-naar-permanent-lening echter vaak gunstiger omdat het het risico wegneemt dat een hypotheek niet wordt goedgekeurd nadat de bouw is voltooid.
Een constructie-naar-permanent-lening kan echter vereisen dat de lener de lening bij dezelfde kredietverstrekker omzet in een hypotheek. Als de lener voor een andere verstrekker kiest, kan er een boete van toepassing zijn. Deze voorwaarde kan nadelig zijn als de rentetarieven tijdens de bouw dalen, omdat de lener dan vastzit aan een hogere hypotheekrente.
Plus twee aflossingsmethoden
Zodra de kredietverstrekker begint met het uitbetalen van gelden aan de aannemer, moet de lener doorgaans beginnen met het doen van reguliere betalingen. Dit geldt zowel wanneer de lening op zichzelf staat als bij een bouw‑naar‑permanent‑lening.
Er zijn twee standaardmethoden voor het berekenen van betalingen:
- De betaling omvat zowel hoofdsom en rente (P&I).
- De betaling omvat alleen rente.
De Accurate Construction Loan Calculator ondersteunt beide opties en kan een volledig aflossingsschema genereren.
Deze calculator werkt even goed voor zowel woningbouwleningen als commerciële bouwleningen.
Stap‑voor‑stap instructies volgen. Omdat rente‑enkel bouwleningen vaker voorkomen, behandelt deze tutorial die optie eerst.
Alle gebruikers moeten eerst de meer gedetailleerde initiatietutorial voltooien om de basisconcepten en instellingen van de Ultimate Financial Calculator (UFC) te begrijpen.
Een stap‑voor‑stap tutorial
Bereken een bouwlening met meerdere leninguitbetalingen — Tutorial 11
Bekijk op YouTube
Rente‑enkel bouwlening
Om een aflossingsschema voor een bouwlening met rente‑enkel betalingen te maken, volgt u deze stappen:
- Stel Schema‑type in op Lening.
- Of klik op om bestaande invoerwaarden te wissen.
- Klik op en stel Afronding in op Pas het laatste bedrag aan om een saldo van 0 te bereiken.
- Pas in de kopsectie de volgende instellingen toe:
- Selecteer voor Berekeningsmethode de optie U.S. Rule.
- Deze methode voorkomt dat de calculator rente in rekening brengt over eerder opgebouwde maar onbetaalde rente wanneer een nieuw leenbedrag wordt uitgekeerd. Om resultaten te vergelijken, kunt u overschakelen naar Normaal.
- Stel Initiële samenstelling in op Exact/Eenvoudig.
- Voer 5,5 in voor de Initiële rentevoet.
- Selecteer voor Berekeningsmethode de optie U.S. Rule.
- In rij 1 van het cash‑flow invoerveld, maak een Lening reeks aan:
- Stel de Datum in op 16 mei.
- Stel het Bedrag in op € 75.000,00.
- Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
- Opmerking: Wanneer het aantal perioden 1 is, kan de frequentie niet worden ingesteld. Als een frequentie wordt ingevoerd, zal de calculator deze verwijderen wanneer u de rij verlaat.
- Ga naar de tweede rij van het cash‑flow invoerveld. Maak het verwachte betalingsschema aan:
- Selecteer Betaling voor de Reeks.
- Stel de Datum in op 1 juli.
- Stel het Bedrag in op Onbekend door O te typen.
- Stel het Aantal (van perioden) in op 5.
- Dit voorbeeld gaat ervan uit dat de bouw vijf maanden duurt, met één betaling per maand op de eerste dag.
- U kunt deze waarde later wijzigen indien nodig.
- Druk op Tab om naar het veld Frequentie te gaan. Selecteer Maandelijks.
- De calculator zal automatisch de Einddatum berekenen.
- Klik op . Selecteer Rente‑enkel, klik vervolgens op Activeer “Rente‑enkel” betalingsbedrag voor de momenteel geselecteerde reeks. Klik op Wijzigingen opslaan.
- Als het Aantal (van perioden) is ingesteld op 1, kan de knop mogelijk niet verschijnen. Verander deze tijdelijk naar 2 om toegang te krijgen tot de opties, en stel hem daarna weer in op 1 indien nodig.
- Uw calculator zou er nu zo uit moeten zien (Fig. 1):
- De bouw loopt nog. Voer drie extra leninguitbetalingen in.
- In rij 3 van het cash‑flow invoerveld, maak een Lening gebeurtenis aan:
- Stel de Datum in op 12 juli.
- Stel het Bedrag in op € 35.000,00.
- Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
- In rij 4, maak een andere Lening reeks aan:
- Stel de Datum in op 26 juli.
- Stel het Bedrag in op € 40.000,00.
- Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
- In rij 5, maak een derde Lening reeks aan:
- Stel de Datum in op sep. 10.
- Stel het Bedrag in op € 90.000,00.
- Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
- Uw scherm ziet er nu zo uit (Fig. 2):
- In dit voorbeeld verwachten we het gebruiksvergunningcertificaat te ontvangen en de bouwlening om te zetten in een hypotheek op nov. 10. Bereken dan het eindleningsaldo, inclusief opgebouwde rente.
- Selecteer in rij 6 de Betaling voor de Reeks:
- Stel de Datum in op nov. 10.
- Typ O om het Bedrag in te stellen op Onbekend.
- Stel Aantal (van periodes) in op 1. Zie Fig. 3.
- Bereken nu de uiteindelijke betaling. Zie Fig. 4.
(€ 240.000 hoofdsom plus € 330,00 opgebouwde rente)
- Na de berekening toont rij 6 het leningsaldo per de geselecteerde datum.
- Om de berekening bij te werken, wijzig de betalingsdatum. U kunt ook het bedrag op Onbekend zetten en opnieuw berekenen. De uiteindelijke betaling wordt aangepast op basis van de nieuwe datum.
- Periodieke rentebetalingen worden ook bijgewerkt wanneer extra uitbetalingen plaatsvinden. Bekijk het aflossingsschema voor volledige details.
- Als de kredietnemer een geplande betaling mist, klik op en wijzig de betreffende betalingsdatum.
- Als het bouwproject langer duurt dan gepland:
- Pas het verwachte aantal betalingen aan, of
- Als rijen al zijn uitgeklapt en bewerkt, voeg een nieuwe, enkele rente‑enkel betalingsrij toe.
- Klik op om het gedetailleerde rente‑enkel aflossingsschema te bekijken. Zie Fig. 5.
Bouwlening met hoofdsom‑ en rentebetalingen
Om een aflossingsschema voor een bouwlening met P&I (hoofdsom en rente) betalingen te maken, volgt u deze stappen:
- Stel Schema‑type in op Lening.
- Of klik op om eerdere invoer te wissen.
- Klik op en stel Afronding in op Pas het laatste bedrag aan om een saldo van 0 te bereiken.
- Pas in de kopsectie de volgende instellingen toe:
- Selecteer voor Berekeningsmethode Normaal.
- Stel Initiële samenstelling in op Maandelijks.
- Voer 7,25 in voor de Initiële rentevoet.
- In rij 1 van het cash‑flow invoerveld, maak een Lening reeks aan:
- Stel de Datum in op sep. 13.
- Stel het Bedrag in op € 75.000,00.
- Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
- Opmerking: Omdat het aantal periodes 1 is, is het frequentieveld uitgeschakeld. Als u een frequentie invoert, verwijdert de calculator deze automatisch bij het verlaten van de rij.
- Ga naar rij 2 in het cash‑flow invoergebied. Selecteer Betaling voor de Reeks. Het betalingsbedrag is momenteel onbekend. Om een beheersbare maandelijkse betaling te berekenen, gebruik een looptijd van 15 jaar (180 maandelijkse betalingen). In dit voorbeeld wordt de lening vóór het einde van de 15‑jaar termijn afgelost.
- Stel de Datum in op okt. 1.
- Stel het Bedrag in op Onbekend door O te typen.
- Stel Aantal (van periodes) in op 180.
- Druk op Tab om naar Frequentie te gaan. Selecteer Maandelijks.
- De Einddatum wordt automatisch door de calculator berekend.
- Uw calculator ziet er nu zo uit (Fig. 6):
- Bereken het onbekende betalingsbedrag. Het resultaat moet € 683,00 zijn. Zie Fig. 7.
- Reset het Aantal (van periodes) voor de eerste betalingsreeks naar 1. Deze stap is nodig omdat er slechts één betaling plaatsvindt vóór de volgende lening wordt uitbetaald.
- In rij 3 van het cash‑flow invoergebied, maak een extra Lening gebeurtenis aan:
- Stel de Datum in op okt. 12.
- Stel het Bedrag in op € 35.400,00.
- Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
- Ga naar rij 4 van het cash‑flow invoergebied. Selecteer Betaling voor de Reeks. Het betalingsbedrag is onbekend:
- Stel de Datum in op 1 november.
- Stel het Bedrag in op Onbekend.
- Stel het Aantal (van periodes) in op 179 omdat al één betaling is gedaan.
- Voordat u berekent, moet uw scherm er zo uitzien (Fig. 8):
- Bereken het onbekende. Het resultaat is € 1.006,65. Zie Fig. 9.
- Er worden twee extra leninguitbetalingen gedaan in november.
- Stel het Aantal (van periodes) voor de tweede betalingsreeks (rij 4) in op 1.
- Maak in rij 5 van het kasstroominvoerveld een Lening-gebeurtenis aan:
- Stel de Datum in op 8 november.
- Stel het Bedrag in op € 110.500,00.
- Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
- Maak in rij 6 een andere Lening-gebeurtenis aan:
- Stel de Datum in op 29 november.
- Stel het Bedrag in op € 110.500,00.
- Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
- Maak in rij 7 een nieuwe Betalings-reeks aan. Het reguliere betalingsbedrag is onbekend:
- Stel de Datum in op 1 december.
- Stel het Bedrag in op Onbekend.
- Stel het Aantal (van periodes) in op 178 omdat er al twee betalingen zijn gedaan. Zie Fig. 10.
- Voordat u berekent, moet uw scherm er zo uitzien:
- Bereken het onbekende. Het resultaat is € 3.029,55. Zie Fig. 11.
- De bouw is voltooid. De hypotheek wordt afgesloten op 16 januari. Wat is het verschuldigde saldo?
- In rij 7, stel het Aantal (van periodes) in op 2 voor betalingen op 1 december en 1 januari.
- In rij 8, stel de Reeks in op Betaling.
- Stel de Datum in op 16 januari.
- Stel het Bedrag in op Onbekend.
- Stel het Aantal (van periodes) in op 1. Zie Fig. 12.
- Om een gedetailleerd aflossingsschema te bekijken dat toont hoe elke maandelijkse betaling wordt verdeeld tussen hoofdsom en rente, klikt u op het tabblad .
- Om een grafische tijdlijn van de leningactiviteit te zien, klikt u op het tabblad .
Laatste opmerkingen: Bouwleningen zijn niet hetzelfde als hypotheken. Deze leningen bieden tijdelijke financiering voor bouwprojecten. Omdat bouwen meer risico voor de kredietverstrekker met zich meebrengt, is het rentetarief doorgaans hoger dan dat van een traditionele hypotheek. Zodra het project voltooid is en een gebruiksvergunning (CO) wordt uitgegeven, wordt de lening meestal omgezet in een conventionele hypotheek.
De flexibiliteit van de UFC stelt u in staat om gespreide uitbetalingen en veranderende betalingsstructuren, die vaak voorkomen in bouwleningsovereenkomsten, nauwkeurig te modelleren.
TValue is een handelsmerk van TimeValue Software.
Comments, suggestions & questions welcomed...