Berekening van de contante waarde van een lening met vaste hoofdsom

Geldt ook voor leningen met alleen rente.

Om uw gewenste valuta‑ en datumindeling in te stellen, klikt u op de “$ : MM/DD/YYYY”-link in de rechteronderhoek van elke calculator.

Een stapsgewijze tutorial
Tutorial 21

In tegenstelling tot “normale” leningen die een vaste betaling hebben, hebben leningen met vaste hoofdsom dalende betalingsbedragen.

Bij een normale lening neemt het deel van elke betaling dat op de hoofdsom wordt toegepast toe in de loop der tijd. Dit gebeurt omdat het rentedeel afneemt. Het rente‑bedrag daalt omdat het leningsaldo na elke betaling afneemt.

Bij leningen met vaste hoofdsom blijft het deel dat op de hoofdsom wordt toegepast in elke periode gelijk. Omdat het leningsaldo echter daalt, neemt de verschuldigde rente ook af. Daardoor bevat elke betaling het vaste hoofdsombedrag en een kleiner rentebedrag, waardoor de totale betaling in de loop der tijd afneemt.

Het berekenen van de contante waarde van een lening met vaste hoofdsom kan tijdrovend zijn omdat betalingsbedragen variëren. Normaal moet elke betaling afzonderlijk worden ingevoerd. Met de Ultimate Financial Calculator is dit echter niet nodig. Deze tutorial laat zien hoe u elke kasstroom kunt verdisconteren met analytische methoden.

Alle gebruikers moeten de meer gedetailleerde eerste tutorial bekijken om de basisinstellingen en concepten van de Ultimate Financial Calculator (UFC) te begrijpen.

Om de contante waarde van een lening met vaste hoofdsom die twee alleen‑rente betalingen bevat te berekenen, volgt u deze stappen:

Stel Schema‑type in op “Lening”.
- Of klik op de -knop om eventuele eerdere invoer te wissen.
Stel Afronding in op “Pas laatste bedrag aan om een “0” saldo te bereiken”.
Klik , selecteer vervolgens > Afrondingsopties.
Stel 365 dagen per jaar in.
Klik , selecteer vervolgens > 360 / 365 dagen.
Pas in de kopsectie de volgende instellingen toe:
1. Set Berekeningsmethode to “Normaal”.
2. Stel Initiële samenstelling in op “Halfjaarlijks”.
3. Voer 8,25 in voor Initieel rentepercentage.

Maak in rij één van het kasstroominvoerveld een “Lening” reeks aan:
1. Stel de Datum in op 1 juni, 2024.
2. Stel het Bedrag in op 800.000,00.
3. Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
  - Opmerking: Aangezien het aantal perioden 1 is, kunt u geen frequentie instellen. Als een frequentie wordt geselecteerd, wordt deze gewist wanneer u de rij verlaat.
Maak in rij twee een “Betaling” reeks aan:
1. Stel de Datum in op 1 december, 2024.
2. Stel Aantal (perioden) in op 2.
3. Stel de Frequentie in op “Halfjaarlijks”.
4. Klik op de tweede rij’s en activeer een “Alleen rente” reeks.
  - Bekijk de gerelateerde tutorial over alleen‑rente betaling.
  - Aantal (perioden) moet groter zijn dan 1 om de -link te openen.
Maak in rij drie een “Vaste hoofdsom + rente” Betaling-reeks aan.

Fig. 1—Activeer een vaste‑hoofdsomreeks.

1. Stel de Datum in op 1 december, 2025.
2. Stel het Bedrag in op Onbekend door O te typen.
3. Stel Aantal (perioden) in op 10.
4. Stel de Frequentie in op “Halfjaarlijks”.
5. Klik op en activeer een “Vaste hoofdsom + rente” reeks.
  - Aantal (perioden) moet groter zijn dan 1 om de -link te openen.

Voordat u berekent, ziet uw scherm er als volgt uit:

Rente‑enkel gevolgd door vaste‑hoofdsominstelling — Fig. 2—Kortingsberekening van een rente‑enkel gevolgd door vaste‑hoofdsomlening—initiële instelling

Bereken het onbekende. Het resultaat is € 80.000,00.
- Dit bedrag is de vaste‑hoofdsomwaarde. Het omvat geen rente.
- Bekijk het schema om elke dalende betaling te zien. Elke betaling omvat rente.

Resultaat van rente‑enkel gevolgd door vaste‑hoofdsom — Figuur 3—Berekende vaste hoofdsombedrag

Tot nu toe hebt u de calculator gebruikt om een redelijk complexe aflossingsschema voor een vaste‑hoofdsomlening op te stellen. Als u als belegger een lening wilt aankopen, moet u ook de contante waarde van de toekomstige kasstromen op uw beleggingsdatum bepalen. Dit is eenvoudig te berekenen. Begin met het invoeren van uw disconteringsvoet, die de rendementsgraad is die u verwacht te behalen op de investering.

Klik , selecteer vervolgens > Analyse.
1. Stel de disconteringsvoet in op 6,5.
2. Stel de datum in op 30 september 2024.
3. Selecteer “Inclusief contante waarde (PV) in schema...”.
4. Klik op om te sluiten.

Optie voor contante waarde — Figuur 5—Opties voor contante waarde

Klik op de -knop.
- Met ingang van 30 september 2024, aangenomen een rendement van 6,5%, is de contante waarde € 863.159,06.

Schema voor vaste hoofdsomkorting — Figuur 6—Aflossingstabel voor vaste hoofdsom met contante‑waardeberekening op door de gebruiker gekozen disconteringsvoet

Als een belegger de lening op 30 september 2024 koopt voor een prijs van € 863.159,00 en de lening vasthoudt tot alle betalingen tijdig zijn voldaan, zal hij een jaarlijks rendement van 6,5% op de investering behalen. Het totale ontvangen bedrag zal € 1.047.500,00 bedragen.

Terug naar de Ultimate Financial Calculator.

Promotie‑sectie Ultimate Financial Calculator