Hoe een lening met geplande overgeslagen betalingen te berekenen

“Overgeslagen‑betalingsleningen” zijn leningen die een onregelmatig betalingsschema hebben. Deze betaaloverslagen maken deel uit van de leningsovereenkomst en worden niet beschouwd als gemiste betalingen. De Ultimate Financial Calculator kan dit type leningsstructuur verwerken.

Achtergrond: Sommige bedrijven lenen geld op verschillende momenten van het jaar om de cashflow te stabiliseren. Bepaalde personen werken seizoensgebonden en verdienen inkomen alleen in specifieke maanden. Bijvoorbeeld, buitendienst‑bouwvakkers werken mogelijk niet in januari of februari. In dergelijke situaties kunnen leners een lening afsluiten die het mogelijk maakt om betalingen over te slaan tijdens maanden waarin het inkomen lager of afwezig is. Deze handleiding legt uit hoe u dat type leninginstelling invoert.

Voordat u deze handleiding gebruikt, dienen alle gebruikers de meer gedetailleerde eerste handleiding te bekijken. Deze legt de basisconcepten en instellingen van de UFC uit.

Om een aflossingstabel te maken die overgeslagen betalingen toestaat, volgt u deze stappen:

1. Stel Schema‑type in op Lening.
   • Klik eventueel op Nieuw om eerdere invoer te wissen.
2. Klik op Instellingen, selecteer vervolgens Afrondingsopties. Stel “Afronding” in op Pas het laatste bedrag aan om een saldo van “0” te bereiken.
3. Voer in de koptekstsectie de volgende instellingen uit:
   1. Selecteer voor Berekeningsmethode Normaal.
   2. Stel Initiële samenstelling in op Dagelijks.
   3. Voer 8,75 in voor de initiële rentevoet.

4. Maak in rij 1 van het cash‑flow invoergebied een “Lening” serie.
   1. Stel de “Datum” in op 15 februari 2024.
   2. Stel de “Bedrag” in op € 75.000,00.
   3. Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
      • Opmerking: Aangezien het aantal perioden 1 is, kunt u geen frequentie instellen. Als een frequentie wordt ingesteld, wordt deze gewist wanneer u de rij verlaat.

5. Ga naar de tweede rij van het cash‑flow invoergebied. Selecteer “Betaling” voor de “Serie”. Aanvankelijk is het reguliere betalingsbedrag onbekend.
   1. Stel de “Datum” in op 15 maart 2024.
   2. Stel de “Bedrag” in op “Onbekend”.
   3. Stel Aantal (van perioden) in op 48.
      • Deze waarde definieert de looptijd van de lening als 48 maanden, inclusief de overgeslagen maanden.
      • Het werkelijke aantal betalingen zal minder dan 48 zijn.
      • Omdat sommige maanden geen betaling hebben, zal het berekende betalingsbedrag hoger zijn dan wanneer de lening over 48 maanden zonder overgeslagen maanden zou worden afbetaald.

• Voor de berekening ziet uw scherm er als volgt uit (Fig. 1):

6. Toon “Opties voor geselecteerde cash‑flow serie” door te klikken op de meest rechtse cel van de tweede rij in de kolom “Seriesopties”.
   1. Selecteer het tabblad “Maandelijkse overslaan” bovenaan het venster.
   2. Zorg ervoor dat “Activeer maandelijkse overslaan serie voor de momenteel gemarkeerde serie” is geselecteerd.
   3. Stel “Regulier maandelijks bedrag” in op “Onbekend”.
   4. Stel “Bedrag voor overgeslagen maanden” in op € 0,00.
      • Overgeslagen maanden hoeven geen nulbetaling te hebben, maar dit voorbeeld gebruikt € 0,00.
   5. Vink “juli” en “augustus” aan als de overgeslagen maanden. Fig. 2.
   6. Klik op Wijzigingen opslaan.

7. Klik op Berekenen. Het resultaat is € 2.232,10. Fig. 3.
   • Dit is het vereiste niveau‑betalingsbedrag wanneer er geen betalingen worden gedaan in juli of augustus.

8. Om een gedetailleerd aflossingsschema te bekijken dat toont hoe de maandelijkse betaling wordt verdeeld tussen hoofdsom en rente, klik op Schema. Fig. 4.
   • Opmerking: Er worden geen betalingen gedaan in juli of augustus, maar de rente blijft gedurende die maanden oplopen.

• Opmerking: Naast de optie “Maandelijkse overslaan” is er een optie “Series overslaan”.
  • Series overslaan wordt gebruikt bij betalingsfrequenties anders dan maandelijks. Fig. 5.
  • De gebruiker geeft aan hoeveel betalingen er moeten worden gedaan, gevolgd door hoeveel er overgeslagen moeten worden.

Overgeslagen betalingen kunnen een vooraf gedefinieerde functie zijn die door zowel de kredietnemer als de kredietverstrekker wordt overeengekomen. Het berekenen van het onbekende betalingsbedrag voor zo’n lening is complex. Een financiële calculator moet de onregelmatige cash‑flow en de rente die gedurende overgeslagen perioden accrueert, verwerken. Een correct resultaat mag slechts een minimale afrondingsaanpassing in de laatste betaling vereisen. De Ultimate Financial Calculator is ontworpen om dit type berekening nauwkeurig uit te voeren.

Terug naar de Ultimate Financial Calculator.