Hoe een lening met geplande overgeslagen betalingen te berekenen

“Overgeslagen‑betalingsleningen” zijn leningen met een onregelmatig betalingsschema. Deze betaal‑skips maken deel uit van de leningsovereenkomst en worden niet beschouwd als gemiste betalingen. De Ultimate Financial Calculator kan dit type leningsstructuur verwerken.

Achtergrond: Sommige bedrijven lenen geld op verschillende momenten van het jaar om de kasstroom te stabiliseren. Bepaalde personen werken seizoensgebonden en verdienen alleen in specifieke maanden. Bijvoorbeeld, buitendienst‑bouwvakkers werken mogelijk niet in januari of februari. In dergelijke situaties kunnen leners een lening afsluiten die het mogelijk maakt om betalingen over te slaan in maanden waarin hun inkomen lager of afwezig is. Deze handleiding legt uit hoe u dat type leninginstelling invoert.

Voordat u deze handleiding gebruikt, moeten alle gebruikers de meer gedetailleerde eerste handleiding bekijken. Deze legt de basisconcepten en instellingen van de UFC uit.

Om een aflossingsschema te maken dat overgeslagen betalingen toestaat, volgt u deze stappen:

1. Stel Schema‑type in op Lening.
   • Klik eventueel op New om eerdere invoerwaarden te wissen.
2. Klik op Instellingen, selecteer vervolgens Afrondingsopties. Stel “Afronding” in op Pas laatste bedrag aan om een “0”-saldo te bereiken.
3. Maak in de kopsectie de volgende instellingen:
   1. Selecteer voor Berekeningsmethode Normaal.
   2. Stel de Initiële samenstelling in op Dagelijks.
   3. Voer 8,75 in voor Beginrentepercentage.

4. In rij 1 van het kasstroom‑invoerveld, maak een “Lening”-reeks.
   1. Stel de “Datum” in op 15 februari 2024.
   2. Stel de “Bedrag” in op 75.000,00.
   3. Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
      • Opmerking: Aangezien het aantal perioden 1 is, kunt u geen frequentie instellen. Als een frequentie wordt ingesteld, wordt deze gewist wanneer u de rij verlaat.

5. Ga naar de tweede rij van het kasstroom‑invoerveld. Selecteer “Betaling” voor de “Reeks”. Aanvankelijk is het reguliere betalingsbedrag onbekend.
   1. Stel de “Datum” in op 15 maart 2024.
   2. Stel de “Bedrag” in op “Onbekend”.
   3. Stel Aantal (van perioden) in op 48.
      • Deze waarde definieert de looptijd van de lening als 48 maanden, inclusief de overgeslagen maanden.
      • Het werkelijke aantal betalingen zal minder dan 48 zijn.
      • Omdat er enkele maanden geen betaling zullen zijn, zal het berekende betalingsbedrag hoger zijn dan wanneer de lening over 48 maanden zonder overgeslagen maanden wordt afbetaald.

• Voordat u de berekening uitvoert, ziet uw scherm er als volgt uit (Fig. 1):

6. Toon “Opties voor geselecteerde kasstroomreeks” door op de meest rechtse cel van de tweede rij in de kolom “Reeksopties” te klikken.
   1. Selecteer het tabblad “Maandelijkse overslaan” bovenaan het venster.
   2. Zorg ervoor dat “Maandelijkse overslaan activeren voor de momenteel gemarkeerde reeks” is geselecteerd.
   3. Stel “Regulier maandelijks bedrag” in op “Onbekend”.
   4. Stel “Bedrag voor overgeslagen maanden” in op € 0,00.
      • Overgeslagen maanden hoeven geen nulbetaling te hebben, maar dit voorbeeld gebruikt € 0,00.
   5. Vink “juli” en “augustus” aan als de overgeslagen maanden. Fig. 2.
   6. Klik op Wijzigingen opslaan.

7. Klik op Berekenen. Het resultaat is € 2.232,10. Fig. 3.
   • Dit is het vereiste niveau‑betalingsbedrag wanneer er geen betalingen worden gedaan in juli of augustus.

8. Om een gedetailleerd aflossingsschema te bekijken dat toont hoe de maandelijkse betaling wordt verdeeld tussen hoofdsom en rente, klik op Schema. Fig. 4.
   • Opmerking: Er worden geen betalingen gedaan in juli of augustus, maar de rente blijft gedurende die maanden oplopen.

• Opmerking: Naast de optie “Maandelijkse overslaan” is er een optie “Reeks‑overslaan”.
  • Reeks‑overslaan wordt gebruikt bij betalingsfrequenties anders dan maandelijks. Fig. 5.
  • De gebruiker geeft aan hoeveel betalingen er moeten worden gedaan, gevolgd door hoeveel te overslaan.

Overgeslagen betalingen kunnen een vooraf gedefinieerde functie zijn die door zowel de kredietnemer als de kredietverstrekker wordt overeengekomen. Het berekenen van het onbekende betalingsbedrag voor een dergelijke lening is complex. Een financiële rekentool moet de onregelmatige kasstroom en de rente die gedurende de overgeslagen perioden accrueert, kunnen verwerken. Een correct resultaat zou slechts een minimale afrondingsaanpassing in de laatste betaling moeten vereisen. De Ultimate Financial Calculator is ontworpen om dit type berekening nauwkeurig uit te voeren.

Terug naar de Ultimate Financial Calculator.