Hoe een hypotheek‑ of leningbetaling te berekenen.

Bereken het betalingsbedrag voor een hypotheek of andere conventionele lening met regelmatig geplande betaalperioden. De Ultimate Financial Calculator (UFC) is de meest flexibele calculator op deze website. Zie Fig. 1. Deze gids is de eerste van 25 tutorials die zijn ontworpen om u te helpen de calculator effectief te gebruiken. Wij raden aan dat alle gebruikers met deze tutorial beginnen.

Deze tutorial bevat veel stappen. Sommige zijn niet vereist om een berekening uit te voeren. Dit ontwerp is opzettelijk. We bieden gedetailleerde uitleg om u te helpen (1) welke opties beschikbaar zijn en (2) hoe u kunt verifiëren dat elke optie correct is ingesteld. Als uw instellingen afwijken van die hier getoond, kunnen uw resultaten verschillen van de voorbeelden.

1. Controleer of de calculator is ingesteld voor een conventionele lening:
   • De calculator bevat verschillende Calculation Options. Als de resultaten niet overeenkomen met uw verwachtingen, is een mogelijke oorzaak een onjuist ingestelde optie. Let extra aandacht aan de instellingen voor Rounding Options en Interest Options.

• 1. In de koptekstsectie, selecteer Loan bij Schedule Type.
  2. Selecteer voor Calculation Method Normal. Zie Fig. 2.

2. Stel de afrondingsoptie in op Adjust last amount to reach ’0’ balance:
   • De meeste lening‑ en opname‑schema's vereisen een automatische aanpassing van het laatste bedrag. Als de laatste kasstroom niet wordt afgerond, kan het eindsaldo mogelijk niet nul zijn. De instelling Open Balance laat het eind‑saldo ongewijzigd. Hiermee kunt u de afrondingsverschil bekijken of exacte waarden invoeren voor een lopend saldo. De andere twee instellingen passen het laatste bedrag automatisch aan om het saldo op nul te brengen.

• 1. Klik op Settings in de knoppenbalk.
  2. Selecteer Rounding Options in het vervolgkeuzemenu. Zie Fig. 3.
  3. Klik op Save change om de instelling toe te passen en het menu te sluiten. Zie Fig. 4.

3. Bevestig of stel de 360 / 365 Days-optie in:
   • Deze instelling beïnvloedt hoe rente wordt berekend voor oneven‑dag periodes, exacte‑dag enkelvoudige rente en dagelijkse samengestelde rente.
   • Het beïnvloedt de rente niet wanneer de compounding‑frequentie niet op dagen is gebaseerd en er geen oneven dagen in de renteperiode zijn.

• 1. Klik op Settings in de knoppenbalk.
  2. Selecteer 360 / 365 in het vervolgkeuzemenu. Zie Fig. 5.
  3. Selecteer 360 Days Per Year. Zie Fig. 6.

4. Bevestig of stel de Interest Options in:
   • De periode tussen de leen‑datum en de eerste betalingsdatum kan afwijken van de reguliere betaalfrequentie (bijvoorbeeld maandelijks). Deze periode is vaak langer. Bijvoorbeeld, als de leen‑datum 25 februari is en de eerste betaling op 1 april valt, dan is de initiële periode langer dan één maand. Deze opties bepalen hoe rente wordt berekend tijdens dergelijke onregelmatige periodes. Als uw resultaten afwijken van het voorbeeld, controleer dan deze instellingen. Zie Fig. 7 en Fig. 8.

5. Wis eerdere invoerwaarden door op de New-knop in de knoppenbalk van de calculator te klikken.
   • Dit verwijdert niet alle rijen uit het raster. Eén voorbeeldrij blijft zichtbaar.
6. Stel de initiële leensaldi in het kopgedeelte in.
   • U kunt zowel het rentepercentage als de samenstellingsfrequentie later in het schema wijzigen. Zie Tutorial 4.

• 1. Voer het nominale jaarrentepercentage in. Alle percentages moeten als procenten worden ingevoerd (niet als decimale waarden). Bijvoorbeeld, om 4,5% in te voeren, typ 4,5. Typ niet het procentteken. Zie Fig. 9.
  2. Selecteer een samenstellingsfrequentie. Maandelijks samenstellen is het meest gebruikelijk.

7. Voer de leengegevens in het cash‑flow‑rooster in. Deze invoeren worden cash flows genoemd:
   • Elke rij kan één of meer cash flows vertegenwoordigen, afhankelijk van de waarde in de kolom Aantal (van perioden).
   • Stel voor Schema‑type in op Lening; een cash flow kan een lening, een betaling of een extra‑betaling zijn (vaak afgekort als xtra payment).
   • Elke rij vertegenwoordigt slechts één type cash flow, zoals aangegeven in de kolom Series.

• 1. Klik op de eerste rij van het cash‑flow‑rooster. Selecteer in de kolom Series Lening. Hiermee wordt de rij geïdentificeerd als een leninguitbetaling.
  2. Druk op Tab om naar de kolom Date te gaan. Deze datum staat bekend als de leningsdatum of origineerdatum. Het is de datum waarop de gelden worden uitgekeerd. Bijvoorbeeld, als de bank de lening verstrekt op 1 maart 2023, voer dan 03012023 in (volgens uw geselecteerde datumconventie, d.w.z. yyyymmdd of ddmmyyyy), of gebruik de datumkiezer om de datum te selecteren.
     • Typ bij invoer geen schuine strepen of streepjes. Voer alleen acht cijfers in.
     • Gebruik je de kalender, klik dan op de maandnaam bovenaan om de maandenlijst te openen.
     • Klik op het jaartal bovenaan om de jarenlijst te openen.
     • Selecteer het gewenste jaar, daarna de maand en vervolgens de dag.
     • Klik Vandaag om de huidige datum te gebruiken.
  3. Druk op Tab om naar de kolom Amount te gaan. Voer het leenbedrag in. Voor dit voorbeeld, voer 250000.00 in. Typ geen komma's. Deze worden automatisch toegevoegd. U hoeft niet op Backspace of Delete te drukken om het veld te wissen. Wanneer een veld is geselecteerd, kunt u direct beginnen met typen om de inhoud te vervangen.
  4. Druk op Tab om naar de kolom Aantal (van perioden) te gaan. Voor de meeste leningen worden gelden slechts één keer uitgekeerd. In vrijwel alle gevallen voert u 1 in deze kolom in.

8. Voer vervolgens de gegevens voor de betalingsreeks in:
   1. Klik op de tweede rij, of druk op de pijltjestoets omlaag. Selecteer in de kolom Series Payment als deze nog niet is geselecteerd.
   2. Druk op Tab om naar de kolom Date te gaan. Voer de vervaldatum van de eerste betaling in. Voor dit voorbeeld, typ 04012023 (volgens uw geselecteerde datumconventie).
   3. Druk op Tab opnieuw om naar de kolom Amount te gaan. Omdat het betalingsbedrag onbekend is, typ de letter o. De cel zal dan het woord Onbekend weergeven. Zie Fig. 10.
   4. Druk op Tab om naar de kolom Aantal (van perioden) te gaan. Voor dit voorbeeld, ga uit van een 15‑jaar lening met maandelijkse betalingen. Voer 180 in.
   5. Druk op Tab opnieuw om naar de kolom Frequency te gaan. Selecteer Monthly. Hiermee geeft u aan dat betalingen maandelijks verschuldigd zijn, beginnend op 1 april 2023. Als de waarde in Aantal (van perioden) groter is dan 1, wordt de End Date automatisch berekend.
   6. U bent nu klaar om de onbekende waarde te berekenen. Uw scherm moet lijken op het bovenstaande voorbeeld.

9. Bereken — Klik op de Bereken-knop bovenaan de calculator.
   • Het woord Onbekend wordt vervangen door de berekende maandelijkse betaling. Als alle standaardinstellingen worden gebruikt en het voorbeeld exact wordt gevolgd, moet het resultaat € 1.912,48 zijn. Zie Fig. 11.

10. Om een gedetailleerd betalingsschema te bekijken dat laat zien hoe elke betaling wordt opgesplitst tussen hoofdsom en rente, klik op de Schedule-knop in de knoppenbalk bovenaan.
    • Dit opent een afdrukbaar betalingsschema. (Een vergelijkbaar formaat is beschikbaar voor cash flows van investeringssoort.) Zie Fig. 12.

11. Om de leningactiviteit in de tijd te visualiseren, gebruik de Charts-functie. De grafiek wordt automatisch gegenereerd. Er is geen extra invoer nodig. Zie Fig. 13.
    • Klik op de Charts-knop naast Schedule.
    • Beweeg uw muis over punten in de grafiek om specifieke totalen te zien.

12. Aanvullende functies waar u van op de hoogte moet zijn:
    • De Insert-knop voegt een nieuwe rij toe aan het cash‑flow‑rooster.
    • De Delete-knop verwijdert de momenteel geselecteerde rij uit het cash‑flow‑rooster.
    • De Expand-knop maakt één rij per cash flow. Bijvoorbeeld, als u één rij met 360 betalingen invoert, genereert Expand 360 rijen zodat u individuele data kunt bewerken.
    • De Collapse-knop (in eerdere versies Sort genoemd) reduceert meerdere rijen tot zo min mogelijk door identieke gebeurtenissen waar passend samen te voegen.
    • U kunt uw invoer opslaan voor later gebruik. Klik op de File-knop. Het opslaan en openen van bestanden werkt zoals bij andere softwaretoepassingen. Uw bestand wordt opgeslagen in de standaard Download-map van uw browser. Zie Fig. 14.

Het berekenen van een leningbetaling is een fundamentele financiële bewerking. In tegenstelling tot de meeste financiële calculators ondersteunt de Ultimate Financial Calculator sterk gestructureerde en aangepaste leningscenario's. Hiermee kunt u betalingsschema’s maken die aan vrijwel elke eis voldoen.

Terug naar de Ultimate Financial Calculator.