Präziser Baufinanzierungsrechner™
Verwenden Sie diesen Baufinanzierungsrechner für mehrere, unregelmäßige Ausleihungen sowie exakt datierte Nur‑Zins‑ oder Zins‑und‑Tilgungs‑Zahlungen.
- Zahlungen können regelmäßig oder unregelmäßig sein
- Drucken Sie datumsgenaue Pläne.
- Unterstützt Zinsänderungen.
- NEW: Export to XLSX/DOCX files
- NEW: YouTube video shows you how to use it.
Geeignet für Banker, Buchhalter, Anwälte und Sie!
Was ist ein Baukredit?
Ein Baukredit bietet kurzfristige Finanzierung zur Deckung der Baukosten, während ein Grundstück entwickelt wird. Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken wird ein Baukredit in mehreren Phasen zu festgelegten Bauabschnitten ausgezahlt, anstatt als einmalige Gesamtsumme.
Was ist ein Baufinanzierungsrechner?
Ein Baufinanzierungsrechner erfasst mehrere Kreditauszahlungen, die in unregelmäßigen Abständen erfolgen, sowie alle vom Darlehensnehmer geleisteten Zahlungen. Mit diesen Eingaben ermittelt der Rechner den ausstehenden Kreditbetrag zu jedem gewählten Datum.
Wie verwenden Sie den präzisen Baufinanzierungsrechner (ACLC)?
Dieses Tutorial erklärt jeden Schritt des Prozesses. Am Ende können Sie Zahlungen überwachen und den Kreditbetrag zu einem beliebigen gewählten Datum berechnen.
Wie sich Baukredite von herkömmlichen Hypotheken unterscheiden
In den meisten Fällen vergeben Kreditgeber keine Hypothek für ein noch nicht gebautes Grundstück. In solchen Situationen muss ein zukünftiger Eigenheimbesitzer einen Baukredit beantragen.
Im Gegensatz zu Hypotheken, die in einer einzigen Auszahlung finanziert werden, werden Baukredite in mehreren Auszahlungen gewährt. Der Darlehensnehmer, der Bauunternehmer und der Kreditgeber einigen sich auf die Gesamtkosten des Baus und den zu finanzierenden Anteil. Der Darlehensnehmer erhält dann die Mittel schrittweise, sobald jeder Bauabschnitt abgeschlossen ist.
Diese schrittweise Auszahlungsstruktur hilft, das Risiko für den Kreditgeber und die potenziellen Kosten für den Darlehensnehmer zu reduzieren. Zum Beispiel, wenn das gesamte Darlehen im Voraus ausgezahlt würde und der Bauunternehmer ausfiele, müsste der Darlehensnehmer dennoch den vollen Betrag zurückzahlen. Durch die Steuerung der Auszahlungen schützt der Kreditgeber beide Parteien.
Derartige Probleme sind selten, wenn man mit einem seriösen Bauunternehmer zusammenarbeitet. Dennoch helfen Baukredite, das finanzielle Risiko zu verringern und die Zinskosten zu begrenzen.
Warum Baukredite Geld sparen können
Der Darlehensnehmer zahlt Zinsen nur für die tatsächlich ausgezahlten Beträge, nicht für den gesamten Kreditbetrag. Mit jeder neuen Auszahlung steigt der ausstehende Kreditbetrag schrittweise an. Dies hilft, die gesamten Zinskosten zu begrenzen.
Obwohl die Einsparungen nicht immer groß sind, ist die Reduzierung von Zinsaufwendungen dennoch vorteilhaft. Baukredite haben jedoch in der Regel höhere Zinssätze als herkömmliche Hypotheken. Dies spiegelt das zusätzliche Risiko wider, das der Kreditgeber während der Bauphase trägt.
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Construction Loan Calculator with multiple loan disbursements
Um Ihre bevorzugte Währung und das Datumsformat festzulegen, klicken Sie auf den “$ : MM/DD/YYYY”-Link in der rechten unteren Ecke eines beliebigen Rechners.
Information
Welche zwei Arten von Baukrediten gibt es?
- Eigenständiger Baukredit — der Darlehensnehmer muss zusätzlich zu dem Baukredit eine separate Hypothek beantragen.
- Baukredit mit automatischer Umwandlung — dieses Darlehen wird automatisch in eine Hypothek umgewandelt, üblicherweise wenn die örtliche Behörde eine Bescheinigung über die Fertigstellung (CO) ausstellt.
Der Kredittyp ändert nicht die Art der Berechnung. Für den Darlehensnehmer ist ein Baukredit mit automatischer Umwandlung jedoch häufig vorteilhafter, da er das Risiko eliminiert, dass nach Abschluss des Baus keine Hypothek genehmigt wird.
Ein Baukredit mit automatischer Umwandlung kann jedoch verlangen, dass der Darlehensnehmer das Darlehen bei demselben Kreditgeber in eine Hypothek umwandelt. Wählt der Darlehensnehmer einen anderen Anbieter, kann eine Strafgebühr anfallen. Diese Bedingung ist nachteilig, wenn die Zinsen während der Bauphase sinken, da der Darlehensnehmer dann möglicherweise an einen höheren Hypothekenzinssatz gebunden ist.
Zwei weitere Tilgungsmethoden
Sobald der Kreditgeber beginnt, Mittel an den Bauunternehmer auszuzahlen, muss der Darlehensnehmer in der Regel regelmäßige Zahlungen leisten. Dies gilt sowohl für eigenständige Baukredite als auch für Baukredite mit automatischer Umwandlung.
Es gibt zwei gängige Methoden zur Berechnung von Zahlungen:
- Die Zahlung umfasst sowohl Tilgung und Zinsen (P&I).
- Die Zahlung umfasst nur Zinsen.
Der genaue Baufinanzierungsrechner unterstützt beide Optionen und kann einen vollständigen Tilgungsplan erstellen.
Dieser Rechner funktioniert gleichermaßen für sowohl Wohnungsbaukredite als auch für gewerbliche Baukredite.
Schritt‑für‑Schritt‑Anleitungen folgen. Da zins‑only Baukredite häufiger sind, behandelt dieses Tutorial diese Option zuerst.
Alle Benutzer sollten zunächst das ausführlichere Einführungstutorial absolvieren, um die Grundkonzepte und Einstellungen des Ultimate Financial Calculator (UFC) zu verstehen.
Ein Schritt‑für‑Schritt‑Tutorial
Berechnen Sie einen Baukredit mit mehreren Darlehensauszahlungen — Tutorial 11
Auf YouTube ansehen
Zins‑only Baukredit
Um einen Tilgungsplan für einen Baukredit mit Zins‑only Zahlungen zu erstellen, gehen Sie wie folgt vor:
- Stellen Sie Schedule Type auf Loan ein.
- Oder klicken Sie , um vorhandene Einträge zu löschen.
- Klicken Sie und setzen Sie Rounding auf Letzten Betrag anpassen, um einen Saldo von 0 zu erreichen.
- Wenden Sie im Kopfbereich die folgenden Einstellungen an:
- Wählen Sie für Calculation Method die Option U.S. Rule aus.
- Diese Methode verhindert, dass der Rechner Zinsen auf bereits angefallene, aber noch nicht bezahlte Zinsen erhebt, wenn ein neuer Darlehensbetrag ausgezahlt wird. Zum Vergleich der Ergebnisse können Sie zu Normal wechseln.
- Stellen Sie Initial Compounding auf Exakt/Einfache ein.
- Geben Sie für den Initial Interest Rate 5,5 ein.
- Wählen Sie für Calculation Method die Option U.S. Rule aus.
- Erstellen Sie in Zeile 1 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs eine Loan-Serie:
- Stellen Sie das Date auf den 16. Mai ein.
- Stellen Sie den Amount auf 75.000,00 € ein.
- Stellen Sie die Number (of Periods) auf 1 ein.
- Hinweis: Wenn die Anzahl der Perioden 1 beträgt, kann die Frequenz nicht eingestellt werden. Wird eine Frequenz eingegeben, entfernt der Rechner sie beim Verlassen der Zeile.
- Gehen Sie zur zweiten Zeile des Cash‑Flow‑Eingabebereichs. Erstellen Sie den erwarteten Zahlungsplan:
- Wählen Sie Payment für die Series aus.
- Stellen Sie das Date auf den 1. Juli ein.
- Stellen Sie den Amount auf Unbekannt, indem Sie U eingeben.
- Stellen Sie die Number (of Periods) auf 5 ein.
- Dieses Beispiel geht davon aus, dass die Bauphase fünf Monate dauert, mit einer Zahlung jeweils am ersten Tag jedes Monats.
- Sie können diesen Wert bei Bedarf später ändern.
- Drücken Sie die Tab-Taste, um zum Feld Frequency zu wechseln. Wählen Sie Monthly aus.
- Der Rechner berechnet automatisch das End Date.
- Klicken Sie . Wählen Sie Interest-Only, dann klicken Sie Activate „Interest-Only“ payment amount for currently selected series. Klicken Sie Save Changes.
- Wenn die Number (of Periods) auf 1 gesetzt ist, wird die Schaltfläche möglicherweise nicht angezeigt. Ändern Sie sie vorübergehend auf 2, um auf die Optionen zuzugreifen, und setzen Sie sie anschließend wieder auf 1, falls erforderlich.
- Ihr Rechner sollte nun wie folgt aussehen (Abb. 1):
- Der Bau ist im Gange. Geben Sie drei weitere Darlehensauszahlungen ein.
- Erstellen Sie in Zeile 3 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs ein Loan-Ereignis:
- Stellen Sie das Date auf den 12. Juli ein.
- Stellen Sie den Amount auf 35.000,00 € ein.
- Stellen Sie die Number (of Periods) auf 1 ein.
- Erstellen Sie in Zeile 4 eine weitere Loan-Serie:
- Stellen Sie das Date auf den 26. Juli ein.
- Stellen Sie den Amount auf 40.000,00 € ein.
- Stellen Sie die Number (of Periods) auf 1 ein.
- Erstellen Sie in Zeile 5 eine dritte Loan-Serie:
- Stellen Sie das Date auf den 10. Sept. ein.
- Stellen Sie den Amount auf 90.000,00 € ein.
- Stellen Sie die Number (of Periods) auf 1 ein.
- Ihr Bildschirm sollte jetzt wie folgt aussehen (Fig. 2):
- In diesem Beispiel erwarten wir, die Bescheinigung über die Fertigstellung zu erhalten und den Baukredit am November 10 in ein Hypothekendarlehen umzuwandeln. Zu diesem Zeitpunkt berechnen Sie den endgültigen Darlehnsaldo einschließlich aufgelaufener Zinsen.
- In Zeile 6 wählen Sie Zahlung für die Serie:
- Stellen Sie das Datum auf Nov. 10 ein.
- Drücken Sie die Taste U, um den Betrag auf Unbekannt zu setzen.
- Setzen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 1. Siehe Fig. 3.
- Berechnen Sie nun die fällige Schlusszahlung. Siehe Fig. 4.
(240.000,00 € Hauptbetrag zuzüglich 330,00 € aufgelaufener Zinsen)
- Nach der Berechnung zeigt Zeile 6 den fälligen Darlehnsaldo zum ausgewählten Datum.
- Um die Berechnung zu aktualisieren, ändern Sie das Zahlungsdatum. Sie können den Betrag auch auf Unbekannt setzen und neu berechnen. Die Schlusszahlung wird basierend auf dem neuen Datum angepasst.
- Periodische Zinszahlungen werden ebenfalls aktualisiert, wenn weitere Auszahlungen erfolgen. Prüfen Sie den Tilgungsplan für vollständige Details.
- Wenn der Darlehensnehmer eine geplante Zahlung verpasst, klicken Sie und aktualisieren das betroffene Zahlungsdatum.
- Falls das Bauprojekt länger als geplant dauert:
- Passen Sie die prognostizierte Anzahl von Zahlungen an, oder
- Wenn Zeilen bereits erweitert und bearbeitet wurden, fügen Sie eine neue Zeile für eine reine Zinszahlung ein.
- Klicken Sie , um den detaillierten Tilgungsplan für reine Zinszahlungen anzuzeigen. Siehe Fig. 5.
Baukredit mit Tilgungs‑ und Zinszahlungen
Um einen Tilgungs‑ und Zinszahlungsplan für einen Baukredit mit P&I (Tilgung und Zinsen) zu erstellen, folgen Sie diesen Schritten:
- Stellen Sie Schedule Type auf Loan ein.
- Oder klicken Sie , um vorherige Eingaben zu löschen.
- Klicken Sie und setzen Sie Rounding auf Letzten Betrag anpassen, um einen Saldo von 0 zu erreichen.
- Wenden Sie im Kopfbereich die folgenden Einstellungen an:
- Wählen Sie für die Berechnungsmethode Normal aus.
- Stellen Sie die Anfängliche Verzinsung auf Monatlich ein.
- Geben Sie für den Anfangszinssatz 7,25 ein.
- Erstellen Sie in Zeile 1 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs eine Loan-Serie:
- Stellen Sie das Datum auf September 13 ein.
- Stellen Sie den Betrag auf 75.000,00 € ein.
- Stellen Sie die Number (of Periods) auf 1 ein.
- Hinweis: Da die Anzahl der Perioden 1 beträgt, ist das Feld für die Frequenz deaktiviert. Wenn Sie eine Frequenz eingeben, entfernt der Rechner sie automatisch beim Verlassen der Zeile.
- Gehen Sie zu Zeile 2 im Cash‑Flow‑Eingabebereich. Wählen Sie Zahlung für die Serie. Der Zahlungsbetrag ist derzeit unbekannt. Um eine handhabbare monatliche Rate zu berechnen, verwenden Sie eine Laufzeit von 15 Jahren (180 Monatszahlungen). In diesem Beispiel wird das Darlehen vor Ablauf der 15‑jährigen Laufzeit zurückgezahlt.
- Stellen Sie das Datum auf Oktober 1 ein.
- Stellen Sie den Amount auf Unbekannt, indem Sie U eingeben.
- Setzen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 180.
- Drücken Sie die Taste Tab, um zum Feld Frequenz zu wechseln. Wählen Sie Monatlich.
- Das Enddatum wird vom Rechner automatisch berechnet.
- Ihr Rechner sollte jetzt wie folgt aussehen (Fig. 6):
- Berechnen Sie den unbekannten Zahlungsbetrag. Das Ergebnis sollte 683,00 € betragen. Siehe Fig. 7.
- Setzen Sie die Anzahl (der Perioden) für die erste Zahlungsserie auf 1 zurück. Dieser Schritt ist erforderlich, da nur eine Zahlung vor der nächsten Darlehensauszahlung erfolgt.
- In Zeile 3 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs erstellen Sie ein weiteres Darlehen-Ereignis:
- Stellen Sie das Datum auf Oktober 12 ein.
- Stellen Sie den Betrag auf 35.400,00 € ein.
- Stellen Sie die Number (of Periods) auf 1 ein.
- Gehen Sie zu Zeile 4 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs. Wählen Sie Zahlung für die Serie. Der Zahlungsbetrag ist unbekannt:
- Stellen Sie das Datum auf November 1 ein.
- Stellen Sie den Betrag auf Unbekannt ein.
- Legen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 179 fest, weil bereits eine Zahlung geleistet wurde.
- Bevor Sie berechnen, sollte Ihr Bildschirm diesem (Fig. 8) ähneln:
- Berechnen Sie das Unbekannte. Das Ergebnis ist 1.006,65 €. Siehe Fig. 9.
- Im November werden zwei zusätzliche Darlehensauszahlungen vorgenommen.
- Setzen Sie die Anzahl (der Perioden) für die zweite Zahlungslaufreihe (Zeile 4) auf 1 zurück.
- Erstellen Sie in Zeile 5 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs ein Darlehen-Ereignis:
- Legen Sie das Datum auf November 8 fest.
- Legen Sie den Betrag auf 110.500,00 € fest.
- Stellen Sie die Number (of Periods) auf 1 ein.
- Erstellen Sie in Zeile 6 ein weiteres Darlehen-Ereignis:
- Legen Sie das Datum auf November 29 fest.
- Legen Sie den Betrag auf 110.500,00 € fest.
- Stellen Sie die Number (of Periods) auf 1 ein.
- Erstellen Sie in Zeile 7 eine neue Zahlung-Reihe. Der reguläre Zahlungsbetrag ist unbekannt:
- Legen Sie das Datum auf Dezember 1 fest.
- Stellen Sie den Betrag auf Unbekannt ein.
- Legen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 178 fest, weil bereits zwei Zahlungen geleistet wurden. Siehe Fig. 10.
- Bevor Sie berechnen, sollte Ihr Bildschirm so aussehen:
- Berechnen Sie das Unbekannte. Das Ergebnis ist 3.029,55 €. Siehe Fig. 11.
- Der Bau ist abgeschlossen. Die Hypothek endet am Januar 16. Wie hoch ist die fällige Restschuld?
- Setzen Sie in Zeile 7 die Anzahl (der Perioden) auf 2 für Zahlungen am 1. Dezember und 1. Januar.
- Setzen Sie in Zeile 8 die Reihe auf Zahlung.
- Legen Sie das Datum auf Januar 16 fest.
- Stellen Sie den Betrag auf Unbekannt ein.
- Legen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 1 fest. Siehe Fig. 12.
- Um einen detaillierten Tilgungsplan anzuzeigen, der zeigt, wie jede monatliche Zahlung zwischen Hauptbetrag und Zinsen aufgeteilt wird, klicken Sie die Registerkarte .
- Um eine grafische Zeitleiste der Darlehensaktivität zu sehen, klicken Sie die Registerkarte .
Abschließende Hinweise: Baufinanzierungsdarlehen sind nicht dasselbe wie Hypotheken. Diese Darlehen bieten eine vorübergehende Finanzierung für Bauprojekte. Da beim Bau ein höheres Risiko für den Kreditgeber besteht, ist der Zinssatz in der Regel höher als bei einer traditionellen Hypothek. Sobald das Projekt abgeschlossen ist und eine Bescheinigung über die Nutzungsberechtigung (CO) ausgestellt wird, wird das Darlehen in der Regel in eine konventionelle Hypothek umgewandelt.
Die Flexibilität des UFC ermöglicht es Ihnen, gestaffelte Auszahlungen und wechselnde Zahlungsstrukturen, wie sie häufig in Baufinanzierungsdarlehensverträgen vorkommen, genau zu modellieren.
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