Hypothekenrechner mit variablem Zinssatz

Hypothekenrechner mit variablem Zinssatz

• Zinssatz an jedem Datum anpassen.
• ARM‑Hypotheken auf Genauigkeit prüfen.
• Viele Unbekannte berechnen.
• Für jedes variabel verzinste Darlehen nützlich.

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Im Allgemeinen lassen sich Hypotheken in zwei Kategorien einteilen: ein fest verzinsliches Darlehen oder ein variabel verzinsliches Darlehen (ARM). Der Begriff Zins bezieht sich speziell auf den Zinssatz des Darlehens.

Bei einem fest verzinslichen Darlehen bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit unverändert. Bei einem variabel verzinslichen Darlehen—manchmal als variable‑Zinssatz‑Darlehen bezeichnet—kann der Zinssatz sich ändern. Vor etwa 20 bis 30 Jahren, als die Zinsen deutlich höher waren und allmählich fielen, waren ARMs populärer. Kreditnehmer erwarteten, dass die Zinsen nach etwa zwei Jahren sinken würden, wodurch ihre Gesamtkosten für Zinsen reduziert wurden.

Derzeit, bei höheren Zinsen, haben variable‑Zinssatz‑Darlehen wieder an Beliebtheit gewonnen. Viele Kreditnehmer suchen nach Möglichkeiten, ihre regulären Zahlungen zu senken. Einige Kreditgeber haben vor 15 bis 20 Jahren Kredite vergeben, die nun kurz vor dem Ende stehen. Diese Kreditnehmer benötigen möglicherweise einen geprüften Finanzbericht.

Wenn Sie sich in einer dieser Situationen befinden, bietet der untenstehende variabel verzinsliche‑Darlehensrechner eine flexible Lösung. Er kann einen Zahlungsplan für fast jedes variabel verzinsliche Darlehen erstellen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie er funktioniert…

Alle Nutzer sollten das ausführliche erste Tutorial absolvieren, um die Kernkonzepte und Standardeinstellungen des ARM‑Rechners zu lernen.

Um einen Darlehensplan mit variablen Zinssätzen zu erstellen, folgen Sie diesen Schritten:

1. Stellen Sie „Schedule Type“ auf „Loan“ ein.
   • Alternativ klicken Sie auf die Schaltfläche Neu, um vorherige Eingaben zu löschen.
2. Öffnen Sie das Fenster mit den Rundungseinstellungen.
   1. Wählen Sie „Letzte Zinsen anpassen“.
   2. Wählen Sie Einstellungen > Rundungsoptionen.
3. Im Kopfbereich konfigurieren Sie die folgenden Einstellungen:
   1. Wählen Sie „Normal“ für „Berechnungsmethode“.
   2. Wählen Sie „Monatlich“ für „Anfangsaufzinsung“.
   3. Geben Sie 5,5 für den „Anfangszinssatz“ ein.

4. Erstellen Sie in Zeile 1 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs eine „Darlehen“-Serie.
   1. Setzen Sie das „Datum“ auf 25. Juni.
   2. Setzen Sie den „Betrag“ auf 250.000,00 €.
   3. Setzen Sie die „# Perioden“ auf 1.
      • Hinweis: Der Rechner löscht alle Frequenzeinstellungen, wenn Sie diese Zeile verlassen.

5. Wechseln Sie zu Zeile 2 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs. Wählen Sie „Zahlung“ als „Serie“.

   Dieses Beispiel verwendet eine 15‑jährige Hypothekenlaufzeit. Es umfasst 180 monatliche Zahlungen.

   Der nominale Jahreszinssatz ändert sich alle fünf Jahre.

   1. Setzen Sie das „Datum“ auf 25. Juli.
   2. Setzen Sie den „Betrag“ auf U, was „Unbekannt“ bedeutet. Siehe Abb. 1.
   3. Setzen Sie die „# Perioden“ auf 180. Dies berechnet die Zahlung mit dem anfänglichen nominalen Jahreszinssatz von 5,5 %.
   4. Drücken Sie die Tab-Taste, um zur Frequenz zu wechseln. Wählen Sie „Monatlich“.
   5. Das „Enddatum“ wird automatisch als 25. Juni 2038 berechnet. Das entspricht 180 monatlichen Perioden.

• Ihr Rechner sollte nun wie unten gezeigt erscheinen:

6. Berechnen Sie die unbekannte Zahlung. Das Ergebnis ist 2.042,71 €. Siehe Abb. 2.

7. Nehmen Sie die erste Zinsanpassung vor.
   1. Setzen Sie in Zeile 2 die „# Perioden“ der Zahlungen auf 60. Das deckt fünf Jahre bei einem Zinssatz von 5,5 % ab.
   2. Wechseln Sie zu Zeile 3 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs.
   3. Wählen Sie „Zinsänderung“ als „Serie“-Typ.
   4. Setzen Sie das „Datum“ auf 25. Juni 2028.
   5. Geben Sie 4,875 als neuen nominalen Jahreszinssatz ein. Siehe Abb. 3.
   6. Optional: Wählen Sie in der Spalte Serien‑Optionen „Aufzinsung ändern“. Dies behält die Aufzinsungseinstellung bei „Täglich“.

8. Berechnen Sie die neue Zahlung.
   1. Wählen Sie „Zahlung“ für die „Serie“.
   2. Setzen Sie das „Datum“ auf 25. Juli 2028.
   3. Setzen Sie den „Betrag“ auf „Unbekannt“. (Geben Sie u ein.) Siehe Abb. 3.
   4. Setzen Sie die „# Perioden“ auf 120. Das deckt die verbleibenden Zahlungen nach den ersten fünf Jahren ab.

9. Berechnen Sie die unbekannte Zahlung. Das Ergebnis ist 1.984,91 €. Der Zahlungsbetrag wurde reduziert, weil der Zinssatz gesenkt wurde. Siehe Abb. 4.

10. Bereiten Sie sich auf die nächste Zinsänderung vor.
    1. Setzen Sie in Zeile 4 die „# Perioden“ der Zahlungen auf 60. Das entspricht fünf Jahren bei einem Zinssatz von 4,875 %.
    2. Wechseln Sie zu Zeile 5 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs.
    3. Wählen Sie „Zinsänderung“ für die „Serie“.
    4. Setzen Sie das „Datum“ auf 25. Juni 2033.
    5. Geben Sie 5,75 als neuen nominalen Jahreszinssatz ein. Siehe Abb. 5.

11. Wählen Sie Zeile 6 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs.
    1. Wählen Sie „Zahlung“ für die „Serie“.
    2. Setzen Sie das “Datum” auf 25. Juli 2033.
    3. Setzen Sie den “Betrag” auf “Unbekannt”. (Drücken Sie u.)
    4. Setzen Sie das “# Perioden” auf 60. Dies stellt die verbleibenden Zahlungen nach der zweiten Zinsänderung dar.

12. Berechnen Sie die unbekannte Zahlung. Das Ergebnis ist 2.027,40 €. Der Zahlungsbetrag stieg, weil der Zinssatz erhöht wurde. Siehe Abb. 6.

13. Um einen detaillierten Tilgungsplan zu sehen, der zeigt, wie jede Zahlung zwischen Hauptbetrag und Zinsen aufgeteilt wird, klicken Sie oben im Eingabebereich auf die Schaltfläche Schedule.

• Unten ist der Schedule, der eine Zinsänderung enthält. Siehe Abb. 7.

Zusammenfassung: Für variable‑Zinssatz‑Hypotheken und -darlehen berechnen Sie den Zahlungsbetrag für alle verbleibenden, unbekannten Zahlungen. Setzen Sie dann die Spalte “# Perioden” auf die Anzahl der Zahlungen zum neuen Zinssatz. Wechseln Sie zur nächsten Zeile, um eine Zinsänderung zu definieren. Fügen Sie eine Zahlungsreihe hinzu, wobei der Betrag auf “Unbekannt” und “# Perioden” auf die verbleibenden Zahlungen gesetzt wird. Berechnen Sie die unbekannte Zahlung. Wiederholen Sie diese Schritte, bis alle Zeilen definiert sind.

Diese Website enthält Dutzende Finanzrechner. Abgesehen vom Ultimate Financial Calculator ermöglicht jedoch nur dieser variable‑Zinssatz‑Hypothekenrechner Zinsänderungen an Daten, die keine planmäßigen Zahlungstermine sind.