Verstellbarer‑Zinssatz‑Hypothekenrechner

Verstellbarer‑Zinssatz‑Hypothekenrechner

• Passen Sie den Zinssatz an jedem Datum an.
• Prüfen Sie variabel verzinsliche Hypotheken auf Genauigkeit.
• Lösen Sie für viele Unbekannte.
• Für jedes variabel verzinsliche Darlehen nützlich.

Klicken Sie, um es jetzt zu testen!

Im Allgemeinen lassen sich Hypotheken in zwei Kategorien einteilen: eine Festzins‑Hypothek oder eine variabel verzinsbare Hypothek (ARM). Der Begriff rate bezieht sich speziell auf den Zinssatz des Darlehens.

Bei einer Festzins‑Hypothek bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert. Bei einer variabel verzinsbaren Hypothek—manchmal auch variable‑Zins‑Hypothek genannt— kann der Zinssatz sich ändern. Vor etwa 20 bis 30 Jahren, als die Zinsen deutlich höher und allmählich fallend waren, waren variable Zinshypotheken populärer. Kreditnehmer erwarteten, dass die Zinsen nach etwa zwei Jahren sinken würden, wodurch ihre Gesamtkosten reduziert wurden.

Derzeit, bei höheren Zinsen, haben variable Zinshypotheken wieder an Beliebtheit gewonnen. Viele Kreditnehmer suchen nach Möglichkeiten, ihre regulären Zahlungen zu senken. Einige Kreditgeber haben vor 15 bis 20 Jahren Kredite vergeben, die jetzt kurz vor der Fälligkeit stehen. Diese Kreditnehmer könnten einen geprüften Finanzbericht benötigen.

Wenn Sie sich in einer dieser Situationen befinden, bietet der untenstehende variabel verzinsbare‑Hypotheken‑Rechner eine flexible Lösung. Er kann einen Zahlungsplan für nahezu jedes variabel verzinsbare Darlehen erstellen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie er funktioniert…;

Alle Nutzer sollten das ausführliche erste Tutorial absolvieren, um die Kernkonzepte und Standardeinstellungen des ARM‑Rechners zu erlernen.

Um einen Darlehensplan mit variablen Zinsen zu erstellen, folgen Sie diesen Schritten:

1. Stellen Sie „Schedule Type“ auf „Loan“ ein.
   • Alternativ klicken Sie auf die Schaltfläche New, um vorherige Eingaben zu löschen.
2. Öffnen Sie das Fenster für Rundungseinstellungen.
   1. Wählen Sie „Letzte Zinsanpassung“.
   2. Wählen Sie Einstellungen > Rundungsoptionen.
3. Konfigurieren Sie im Kopfbereich die folgenden Einstellungen:
   1. Wählen Sie „Normal“ für die „Berechnungsmethode“.
   2. Wählen Sie „Monatlich“ für die „Anfangsverzinsung“.
   3. Geben Sie 5,5 für den „Anfangszinssatz“ ein.

4. In Zeile 1 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs erstellen Sie eine „Darlehen“‑Serie.
   1. Legen Sie das „Datum“ auf 25 Juni.
   2. Legen Sie den „Betrag“ auf 250.000,00 €.
   3. Legen Sie die „# Perioden“ auf 1.
      • Hinweis: Der Rechner löscht jede Frequenzeinstellung, wenn Sie diese Zeile verlassen.

5. Wechseln Sie zu Zeile 2 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs. Wählen Sie „Zahlung“ als „Serie“-Typ.

   Dieses Beispiel verwendet eine 15‑jährige Hypothekenlaufzeit. Es umfasst 180 monatliche Zahlungen.

   Der nominale Jahreszinssatz ändert sich alle fünf Jahre.

   1. Legen Sie das „Datum“ auf 25 Juli.
   2. Legen Sie den „Betrag“ auf U, was „Unbekannt“ bedeutet. Siehe Abb. 1.
   3. Legen Sie die „# Perioden“ auf 180. Dies berechnet die Zahlung mit dem anfänglichen nominalen Jahreszinssatz von 5,5 %.
   4. Drücken Sie die Tab-Taste, um zu „Frequenz“ zu wechseln. Wählen Sie „Monatlich“.
   5. Das „Enddatum“ wird automatisch als 25 Juni 2038 berechnet. Das entspricht 180 monatlichen Perioden.

• Ihr Rechner sollte nun wie unten gezeigt erscheinen:

6. Berechnen Sie die unbekannte Zahlung. Das Ergebnis ist 2.042,71 €. Siehe Abb. 2.

7. Nehmen Sie die erste Zinsanpassung vor.
   1. In Zeile 2 setzen Sie die „# Perioden“ der Zahlungen auf 60. Das deckt fünf Jahre bei einem Zinssatz von 5,5 % ab.
   2. Wechseln Sie zu Zeile 3 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs.
   3. Wählen Sie „Zinsänderung“ als „Serie“-Typ.
   4. Legen Sie das „Datum“ auf 25 Juni 2028.
   5. Geben Sie 4,875 als neuen nominalen Jahreszinssatz ein. Siehe Abb. 3.
   6. Optional: In der Spalte Serien‑Optionen wählen Sie „Verzinsungsänderung“. Dies behält die Verzinsungseinstellung bei „Täglich“.

8. Berechnen Sie die neue Zahlung.
   1. Wählen Sie „Zahlung“ für die „Serie“.
   2. Legen Sie das „Datum“ auf 25 Juli 2028.
   3. Legen Sie den „Betrag“ auf „Unbekannt“. (Tippen Sie u.) Siehe Abb. 3.
   4. Legen Sie die „# Perioden“ auf 120. Das deckt die verbleibenden Zahlungen nach den ersten fünf Jahren ab.

9. Berechnen Sie die unbekannte Zahlung. Das Ergebnis ist 1.984,91 €. Der Zahlungsbetrag sank, weil der Zinssatz gesenkt wurde. Siehe Abb. 4.

10. Bereiten Sie die nächste Zinsänderung vor.
    1. In Zeile 4 setzen Sie die „# Perioden“ der Zahlungen auf 60. Das entspricht fünf Jahren bei einem Zinssatz von 4,875 %.
    2. Wechseln Sie zu Zeile 5 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs.
    3. Wählen Sie „Zinsänderung“ für die „Serie“.
    4. Legen Sie das „Datum“ auf 25 Juni 2033.
    5. Geben Sie 5,75 als neuen nominalen Jahreszinssatz ein. Siehe Abb. 5.

11. Wählen Sie Zeile 6 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs.
    1. Wählen Sie „Zahlung“ für die „Serie“.
    2. Legen Sie das „Datum“ auf 25 Juli 2033.
    3. Setzen Sie das “Betrag” auf “Unbekannt”. (Taste u.)
    4. Setzen Sie die “# Perioden” auf 60. Dies stellt die verbleibenden Zahlungen nach der zweiten Zinsänderung dar.

12. Berechnen Sie die unbekannte Zahlung. Das Ergebnis ist 2.027,40 €. Der Zahlungsbetrag erhöhte sich, weil der Zinssatz angehoben wurde. Siehe Abb. 6.

13. Um einen detaillierten Tilgungsplan anzuzeigen, der zeigt, wie jede Zahlung zwischen Hauptbetrag und Zinsen aufgeteilt ist, klicken Sie die Schaltfläche Tilgungsplan über dem Eingabebereich.

• Unten ist der Tilgungsplan, der eine Zinsänderung enthält. Siehe Abb. 7.

Zusammenfassung: Für variabel verzinsliche Hypotheken und Darlehen berechnen Sie den Zahlungsbetrag für alle verbleibenden, unbekannten Zahlungen. Dann setzen Sie die Spalte “# Periods” auf die Anzahl der Zahlungen zum neuen Zinssatz. Wechseln Sie zur nächsten Zeile, um eine Zinsänderung zu definieren. Fügen Sie eine Zahlungsreihe hinzu, bei der der Betrag auf “Unbekannt” und die Spalte “# Periods” auf die verbleibenden Zahlungen gesetzt wird. Berechnen Sie die unbekannte Zahlung. Wiederholen Sie diese Schritte, bis alle Zeilen definiert sind.

Diese Website enthält Dutzende von Finanzrechnern. Allerdings ermöglicht nur dieser variabel verzinsliche Hypothekenrechner, neben dem Ultimate Financial Calculator, Zinsänderungen an Daten, die keine geplanten Zahlungstermine sind.