Wie man ein Darlehen mit geplanten ausgelassenen Zahlungen berechnet

„Ausfallzahlungsdarlehen“ sind Darlehen mit einem unregelmäßigen Zahlungsplan. Diese Zahlungsausfälle sind Teil des Darlehensvertrags und gelten nicht als versäumte Zahlungen. Der Ultimate Financial Calculator kann diese Darlehensart verarbeiten.

Hintergrund: Einige Unternehmen nehmen zu unterschiedlichen Zeiten im Jahr Geld auf, um den Cash‑Flow zu stabilisieren. Bestimmte Personen arbeiten saisonal und erzielen Einkommen nur in bestimmten Monaten. Zum Beispiel arbeiten Außengewerbe‑Bauarbeiter im Januar oder Februar nicht. In solchen Fällen können Kreditnehmer ein Darlehen aufnehmen, das es ihnen ermöglicht, Zahlungen in Monaten mit geringem oder keinem Einkommen auszusetzen. Dieses Tutorial erklärt, wie man diese Art von Darlehenssetup eingibt.

Bevor Sie dieses Tutorial verwenden, sollten alle Nutzer das ausführlichere erste Tutorial prüfen. Es erklärt die Grundkonzepte und Einstellungen des UFC.

Um eine Tilgungstabelle zu erstellen, die ausgelassene Zahlungen zulässt, folgen Sie diesen Schritten:

1. Stellen Sie Schedule Type auf Loan ein.
   • Alternativ klicken Sie Neu, um vorherige Eingaben zu löschen.
2. Klicken Sie Einstellungen, dann wählen Sie Rundungsoptionen. Setzen Sie „Runden“ auf Anpassen des letzten Betrags, um den „0“-Saldo zu erreichen.
3. Im Kopfbereich nehmen Sie die folgenden Einstellungen vor:
   1. Wählen Sie für die Berechnungsmethode Normal aus.
   2. Stellen Sie die Anfängliche Zinseszins‑Häufigkeit auf Täglich ein.
   3. Geben Sie 8,75 für den Anfangszinssatz ein.

4. In Zeile 1 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs erstellen Sie eine „Darlehen“-Serie.
   1. Setzen Sie das „Datum“ auf 15. Februar 2024.
   2. Setzen Sie den „Betrag“ auf 75.000,00.
   3. Stellen Sie die Number (of Periods) auf 1 ein.
      • Hinweis: Da die Periodenanzahl 1 ist, können Sie keine Häufigkeit festlegen. Wird eine Häufigkeit gesetzt, wird sie beim Verlassen der Zeile gelöscht.

5. Gehen Sie zur zweiten Zeile des Cash‑Flow‑Eingabebereichs. Wählen Sie „Zahlung“ für die „Serie“. Anfangs ist der reguläre Zahlungsbetrag unbekannt.
   1. Setzen Sie das „Datum“ auf 15. März 2024.
   2. Setzen Sie den „Betrag“ auf „Unbekannt“.
   3. Setzen Sie Number (of Periods) auf 48.
      • Dieser Wert definiert die Darlehenslaufzeit mit 48 Monaten, einschließlich der ausgelassenen Monate.
      • Die tatsächliche Anzahl der Zahlungen wird weniger als 48 sein.
      • Da in einigen Monaten keine Zahlung erfolgt, wird der berechnete Zahlungsbetrag höher sein, als wenn das Darlehen über 48 Monate ohne ausgelassene Monate zurückgezahlt würde.

• Vor der Berechnung wird Ihr Bildschirm wie folgt aussehen (Abb. 1):

6. Zeigen Sie „Optionen für ausgewählte Cash‑Flow‑Serie“ an, indem Sie die rechte Zelle der zweiten Zeile in der Spalte „Serien‑Optionen“ anklicken.
   1. Wählen Sie die Registerkarte „Monatlicher Skip“ oben im Fenster.
   2. Stellen Sie sicher, dass „Monatliche Skip‑Serie für die aktuell markierte Serie aktivieren“ ausgewählt ist.
   3. Setzen Sie den „Regelmäßigen monatlichen Betrag“ auf „Unbekannt“.
   4. Legen Sie „Betrag für übersprungene Monate“ auf 0,00 € fest.
      • Für übersprungene Monate ist keine Nullzahlung erforderlich, aber dieses Beispiel verwendet 0,00 €.
   5. Markieren Sie „Juli“ und „August“ als die übersprungenen Monate. Abb. 2.
   6. Klicken Sie Änderungen speichern.

7. Klicken Sie Berechnen. Das Ergebnis ist 2.232,10 €. Abb. 3.
   • Dies ist der erforderliche Betrag für die gleichbleibende Zahlung, wenn im Juli oder August keine Zahlungen geleistet werden.

8. Um einen detaillierten Tilgungsplan anzuzeigen, der zeigt, wie die monatliche Zahlung zwischen Hauptbetrag und Zinsen aufgeteilt wird, klicken Sie Plan. Abb. 4.
   • Hinweis: Im Juli oder August werden keine Zahlungen geleistet, aber es fallen dennoch Zinsen an.

• Hinweis: Zusätzlich zur Option „Monatlicher Skip“ gibt es die Option „Serien‑Skip“.
  • Serien‑Skip wird mit Zahlungsfrequenzen verwendet, die nicht monatlich sind. Abb. 5.
  • Der Benutzer gibt an, wie viele Zahlungen zu leisten sind, gefolgt davon, wie viele übersprungen werden sollen.

Übersprungene Zahlungen können ein vordefiniertes Merkmal sein, das zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber vereinbart wird. Die Berechnung des unbekannten Zahlungsbetrags für ein solches Darlehen ist komplex. Ein Finanzrechner muss den unregelmäßigen Zahlungsfluss und die während der übersprungenen Perioden anfallenden Zinsen berücksichtigen. Ein korrektes Ergebnis sollte nur eine minimale Rundungsanpassung in der Schlussrate erfordern. Der Ultimate Financial Calculator ist dafür ausgelegt, diese Art von Berechnung exakt durchzuführen.

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