Wie man ein Darlehen mit geplanten ausgelassenen Zahlungen berechnet

„Ausgelassene‑Zahlungs‑Darlehen“ sind Darlehen, die einen unregelmäßigen Zahlungsplan haben. Diese Zahlungsauslassungen sind Teil des Darlehensvertrags und gelten nicht als versäumte Zahlungen. Der Ultimate Financial Calculator kann diese Darlehensstruktur verarbeiten.

Hintergrund: Einige Unternehmen nehmen zu unterschiedlichen Zeiten im Jahr Geld auf, um den Cash‑Flow zu stabilisieren. Bestimmte Personen arbeiten saisonal und verdienen nur in bestimmten Monaten. Zum Beispiel könnten Bauarbeiter im Freien im Januar oder Februar nicht arbeiten. In solchen Situationen können Kreditnehmer ein Darlehen aufnehmen, das ihnen erlaubt, Zahlungen in Monaten zu überspringen, in denen das Einkommen geringer oder nicht vorhanden ist. Dieses Tutorial erklärt, wie man diese Darlehensart einrichtet.

Bevor Sie dieses Tutorial verwenden, sollten alle Nutzer das ausführlichere erste Tutorial prüfen. Es erklärt die Grundkonzepte und Einstellungen des UFC.

Um eine Tilgungstabelle zu erstellen, die ausgelassene Zahlungen zulässt, gehen Sie wie folgt vor:

1. Stellen Sie die Planungsart auf Darlehen ein.
   • Alternativ klicken Sie Neu, um vorherige Eingaben zu löschen.
2. Klicken Sie auf Einstellungen und wählen Sie dann Rundungsoptionen. Setzen Sie „Rundung“ auf Letzten Betrag anpassen, um ein „0“-Guthaben zu erreichen.
3. Nehmen Sie im Kopfbereich die folgenden Einstellungen vor:
   1. Für die Berechnungsmethode wählen Sie Normal.
   2. Stellen Sie die Anfangsverzinsung auf Täglich ein.
   3. Geben Sie 8,75 für den Anfangszinssatz ein.

4. Erstellen Sie in Zeile 1 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs eine „Darlehen“-Serie.
   1. Setzen Sie das „Datum“ auf 15. Februar 2024.
   2. Setzen Sie den „Betrag“ auf 75.000,00.
   3. Stellen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 1 ein.
      • Hinweis: Da die Anzahl der Perioden 1 beträgt, können Sie keine Frequenz festlegen. Wird eine Frequenz festgelegt, wird sie beim Verlassen der Zeile gelöscht.

5. Wechseln Sie zur zweiten Zeile des Cash‑Flow‑Eingabebereichs. Wählen Sie „Zahlung“ für die „Serie“. Zu Beginn ist der reguläre Zahlungsbetrag unbekannt.
   1. Setzen Sie das „Datum“ auf 15. März 2024.
   2. Setzen Sie den „Betrag“ auf „Unbekannt“.
   3. Setzen Sie Anzahl (der Perioden) auf 48.
      • Dieser Wert definiert die Darlehenslaufzeit als 48 Monate, einschließlich der übersprungenen Monate.
      • Die tatsächliche Anzahl der Zahlungen wird weniger als 48 betragen.
      • Da in einigen Monaten keine Zahlung erfolgt, wird der berechnete Zahlungsbetrag höher sein als bei einer 48‑monatigen Laufzeit ohne übersprungene Monate.

• Vor der Berechnung sieht Ihr Bildschirm wie folgt aus (Abb. 1):

6. Zeigen Sie „Optionen für ausgewählte Cash‑Flow‑Serien“ an, indem Sie die rechte Zelle der zweiten Zeile in der Spalte „Serienoptionen“ anklicken.
   1. Wählen Sie die Registerkarte „Monatlicher Skip“ oben im Fenster.
   2. Vergewissern Sie sich, dass „Monatlichen Skip für die aktuell hervorgehobene Serie aktivieren“ ausgewählt ist.
   3. Setzen Sie den „Regulären Monatsbetrag“ auf „Unbekannt“.
   4. Setzen Sie den „Betrag für übersprungene Monate“ auf 0,00 €.
      • Übersprungene Monate müssen nicht mit einer Nullzahlung versehen sein, aber dieses Beispiel verwendet 0,00 €.
   5. Markieren Sie „Juli“ und „August“ als übersprungene Monate. Abb. 2.
   6. Klicken Sie Änderungen speichern.

7. Klicken Sie Berechnen. Das Ergebnis ist 2.232,10 €. Abb. 3.
   • Dies ist der erforderliche Zahlungsbetrag, wenn im Juli oder August keine Zahlungen geleistet werden.

8. Um einen detaillierten Tilgungsplan anzuzeigen, der zeigt, wie die monatliche Zahlung zwischen Hauptbetrag und Zinsen aufgeteilt wird, klicken Sie Plan. Abb. 4.
   • Hinweis: Im Juli oder August werden keine Zahlungen geleistet, aber Zinsen fallen weiterhin an.

• Hinweis: Zusätzlich zur Option „Monatlicher Skip“ gibt es die Option „Serien‑Skip“.
  • Serien‑Skip wird mit Zahlungsfrequenzen verwendet, die nicht monatlich sind. Abb. 5.
  • Der Benutzer gibt an, wie viele Zahlungen zu leisten sind, gefolgt davon, wie viele übersprungen werden sollen.

Übersprungene Zahlungen können ein vordefiniertes Merkmal sein, das zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber vereinbart wird. Die Berechnung des unbekannten Zahlungsbetrags für ein solches Darlehen ist komplex. Ein Finanzrechner muss den unregelmäßigen Cash‑Flow und die während der übersprungenen Perioden anfallenden Zinsen berücksichtigen. Ein korrektes Ergebnis sollte nur eine minimale Rundungsanpassung im letzten Zahlungsbetrag erfordern. Der Ultimate Financial Calculator ist dafür ausgelegt, diese Art von Berechnung exakt durchzuführen.

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