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Calculadora precisa de préstamo para construcción™

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Calculadora de préstamo para construcción
Calculadora de préstamo para construcción

Utilice esta calculadora de préstamo para construcción para múltiples préstamos irregulares y pagos de solo intereses o P&I con fechas exactas.

  • Los pagos pueden ser regulares o irregulares
  • Imprima cronogramas con fechas exactas.
  • Admite cambios en el tipo de interés
  • NEW: Export to XLSX/DOCX files
  • NEW: YouTube video shows you how to use it.

¡Adecuado para banqueros, contadores, abogados y usted!

¡Haga clic para probarla ahora!

Un préstamo para construcción brinda financiación a corto plazo para cubrir los costos de edificación mientras una propiedad está en desarrollo. A diferencia de las hipotecas tradicionales, un préstamo para construcción se desembolsa en múltiples fases en hitos de construcción preestablecidos, en lugar de una única suma global.

¿Qué es una calculadora de préstamo para construcción?

Una calculadora de préstamo para construcción rastrea múltiples desembolsos del préstamo emitidos en intervalos irregulares, junto con los pagos realizados por el prestatario. Con estos datos, la calculadora determina el saldo pendiente del préstamo en cualquier fecha seleccionada.

¿Cómo se utiliza la Calculadora precisa de préstamo para construcción (ACLC)?

Este tutorial explica cada paso del proceso. Al final, podrá seguir los pagos y calcular el saldo del préstamo en cualquier fecha elegida.

Cómo los préstamos para construcción difieren de las hipotecas tradicionales

En la mayoría de los casos, los prestamistas no emiten una hipoteca sobre una propiedad que aún no se ha construido. En estas situaciones, un futuro propietario debe solicitar un préstamo para construcción de vivienda.

A diferencia de las hipotecas, que se financian en un único desembolso, los préstamos para construcción se emiten en varios adelantos. El prestatario, el constructor y el prestamista acuerdan el costo total de la construcción y la parte que será financiada. El prestatario recibe los fondos de forma incremental, a medida que se completa cada hito de construcción.

Esta estructura de desembolso incremental ayuda a reducir el riesgo para el prestamista y el costo potencial para el prestatario. Por ejemplo, si todo el préstamo se emitiera por adelantado y el constructor incumpliera, el prestatario seguiría siendo responsable de reembolsar la totalidad del importe. Al controlar los desembolsos, el prestamista protege a ambas partes.

Estos problemas son poco comunes cuando se trabaja con un constructor de buena reputación. Sin embargo, los préstamos para construcción siguen ayudando a reducir el riesgo financiero y limitar los costos de intereses.

Por qué los préstamos para construcción pueden ahorrar dinero

El prestatario paga intereses solo sobre los montos que realmente se han desembolsado, no sobre el importe total del préstamo. A medida que se realizan nuevos desembolsos, el saldo pendiente del préstamo aumenta gradualmente. Esto ayuda a limitar los cargos totales de intereses.

Aunque los ahorros pueden no ser siempre grandes, reducir los gastos por intereses sigue siendo beneficioso. Sin embargo, los préstamos de construcción suelen tener tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales. Esto refleja el riesgo adicional que asume el prestamista durante la fase de construcción.

Más abajo…

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Para establecer su moneda y formato de fecha preferidos, haga clic en el enlace “$ : MM/DD/YYYY” en la esquina inferior derecha de cualquier calculadora.

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¿Cuáles son los dos tipos de préstamos para construcción?

  • Construcción independiente — el prestatario debe solicitar una hipoteca separada además del préstamo de construcción.
  • Construcción a permanente — este préstamo se convierte automáticamente en una hipoteca, normalmente cuando la autoridad local emite un certificado de ocupación (CO).

El tipo de préstamo no cambia la forma en que se realiza el cálculo. Sin embargo, para el prestatario, un préstamo construcción a permanente suele ser más ventajoso porque elimina el riesgo de que una hipoteca no sea aprobada al finalizar la construcción.

Sin embargo, un acuerdo de préstamo construcción a permanente puede requerir que el prestatario convierta el préstamo en una hipoteca con el mismo prestamista. Si el prestatario elige otro prestamista, puede aplicarse una penalización. Esta condición puede ser una desventaja si las tasas de interés disminuyen durante la construcción, ya que el prestatario podría quedar bloqueado en una tasa hipotecaria más alta.

Dos métodos de amortización

Una vez que el prestamista comienza a desembolsar fondos al constructor, normalmente se exige al prestatario comenzar a efectuar pagos regulares. Esto se aplica tanto si el préstamo es independiente como construcción a permanente.

Existen dos métodos estándar para calcular los pagos:

  • El pago incluye tanto principal e intereses (P&I).
  • El pago incluye solo intereses.

La Calculadora de Préstamos de Construcción Precisa admite ambas opciones y puede generar una tabla de amortización completa.

Esta calculadora funciona igualmente bien tanto para préstamos de construcción residencial como para préstamos de construcción comercial.

A continuación se presentan instrucciones paso a paso. Dado que los préstamos de construcción solo intereses son más comunes, este tutorial cubre primero esa opción.

Todos los usuarios deben primero completar el tutorial inicial para comprender los conceptos básicos y la configuración de la Ultimate Financial Calculator (UFC).

Tutorial paso a paso
Calcule un préstamo de construcción con múltiples desembolsos — Tutorial 11

Cómo obtener una tabla de amortización precisa para un préstamo de construcción.
Ver en YouTube

Préstamo de construcción solo intereses

Para crear una tabla de amortización de préstamo de construcción con pagos solo intereses, siga estos pasos:

  1. Establezca el Tipo de tabla en Préstamo.
    • O haga clic para borrar cualquier entrada existente.
  2. Haga clic Configuración > Opciones de redondeo y establezca Redondeo en Ajustar el último importe para alcanzar saldo 0.
  3. En la sección de encabezado, aplique los siguientes ajustes:
    1. Para el Método de cálculo, seleccione Regla EE. UU..
      • Este método impide que la calculadora cobre intereses sobre los intereses acumulados pero no pagados cuando se desembolsa un nuevo importe del préstamo. Para comparar resultados, puede cambiar a Normal.
    2. Establezca la Capitalización inicial en Exacta/Simple.
    3. Introduzca 5,5 para la Tasa de interés inicial.
  1. En la fila 1 del área de entrada de flujo de caja, cree una serie Préstamo:
    1. Establezca la Fecha en 16 de mayo.
    2. Establezca la Cantidad en 75.000,00 €.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 1.
      • Nota: Cuando el número de períodos es 1, la frecuencia no puede establecerse. Si se introduce una frecuencia, la calculadora la eliminará al salir de la fila.
  1. Vaya a la segunda fila del área de entrada de flujo de caja. Cree la tabla de pagos anticipada:
    1. Seleccione Pago para la Serie.
    2. Establezca la Fecha en 1 de julio.
    3. Establezca la Cantidad en Desconocido pulsando D.
    4. Establezca el Número (de períodos) en 5.
      • Este ejemplo asume que la construcción durará cinco meses, con un pago vencido el primer día de cada mes.
      • Puede cambiar este valor más adelante si es necesario.
    5. Pulse la tecla Tab para pasar al campo Frecuencia. Seleccione Mensual.
    6. La calculadora calculará automáticamente la Fecha de finalización.
    7. Haga clic . Seleccione Solo intereses, luego haga clic Activar «Solo intereses» importe del pago para la serie actualmente seleccionada. Haga clic Guardar cambios.
      • Si el Número (de períodos) está configurado en 1, el botón puede no aparecer. Cambie temporalmente a 2 para acceder a las opciones, y luego devuélvalo a 1 si es necesario.
  • Su calculadora debería verse ahora así (Fig. 1):
Préstamo de construcción solo intereses con primer desembolso y serie de pagos
Fig. 1 — Primer desembolso y serie de pagos anticipados solo intereses.
  • La construcción está en curso. Introduzca tres desembolsos de préstamo adicionales.
  1. En la fila 3 del área de entrada de flujo de efectivo, cree un evento préstamo:
    1. Establezca la fecha a 12 de julio.
    2. Establezca el importe a 35.000,00 €.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 1.
  2. En la fila 4, cree otra serie de préstamo:
    1. Establezca la fecha a 26 de julio.
    2. Establezca el importe a 40.000,00 €.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 1.
  3. En la fila 5, cree una tercera serie de préstamo:
    1. Establezca la fecha a 10 de septiembre.
    2. Establezca el importe a 90.000,00 €.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 1.
  • Su pantalla debería mostrarse ahora así (Fig. 2):
Préstamo de construcción con tres desembolsos adicionales
Fig. 2 — Añada tres desembolsos de préstamo adicionales a medida que avanza la construcción.
  • En este ejemplo, esperamos recibir el certificado de ocupación y convertir el préstamo de construcción en una hipoteca el 10 de noviembre. En ese momento, calcule el saldo final del préstamo, incluidos los intereses devengados.
  1. En la fila 6, seleccione pago para la serie:
    1. Establezca la fecha a 10 de noviembre.
    2. Pulse D para establecer el importe a Desconocido.
    3. Establezca el Número (de períodos) a 1. Vea la Fig. 3.
Configuración para calcular el saldo del préstamo con intereses devengados
Fig. 3 — Configuración para calcular el saldo pendiente del préstamo, incluidos los intereses devengados.
  • Ahora calcule el pago final adeudado. Vea la Fig. 4.
Saldo final del préstamo, incluidos los intereses devengados
Fig. 4 — Saldo del préstamo al 10 de noviembre: 240.330,00 €.
(240.000 € de capital más 330,00 € de intereses devengados)
  • Tras el cálculo, la fila 6 muestra el saldo del préstamo adeudado a la fecha seleccionada.
  • Para actualizar el cálculo, cambie la fecha del pago. También puede establecer el importe a Desconocido y recalcular. El pago final se ajustará según la nueva fecha.
  • Los pagos periódicos de intereses también se actualizarán a medida que se produzcan desembolsos adicionales. Revise la tabla de amortización para ver los detalles completos.
  • Si el prestatario omite un pago programado, haga clic en y actualice la fecha del pago afectado.
  • Si el proyecto de construcción se prolonga más allá de lo previsto:
    1. Ajuste el número proyectado de pagos, o
    2. Si las filas ya se han expandido y editado, inserte una nueva fila de pago único solo de intereses.
  • Haga clic en para ver la tabla de amortización detallada solo de intereses. Vea la Fig. 5.
Calendario de amortización solo de intereses con varios desembolsos
Fig. 5 — Calendario de amortización que muestra pagos solo de intereses para el préstamo de construcción.

Préstamo de construcción con pagos de capital e intereses

Para crear un calendario de amortización de préstamo de construcción con pagos P&I (capital e intereses), siga estos pasos:

  1. Establezca el Tipo de tabla en Préstamo.
    • O haga clic en para borrar cualquier entrada anterior.
  2. Haga clic Configuración > Opciones de redondeo y establezca Redondeo en Ajustar el último importe para alcanzar saldo 0.
  3. En la sección de encabezado, aplique los siguientes ajustes:
    1. Para el Método de cálculo, seleccione Normal.
    2. Establezca la Capitalización inicial a Mensual.
    3. Introduzca 7,25 para el Tipo de interés inicial.
  1. En la fila 1 del área de entrada de flujo de caja, cree una serie Préstamo:
    1. Establezca la fecha a 13 de septiembre.
    2. Establezca el importe a 75.000,00 €.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 1.
      • Nota: Debido a que el número de períodos es 1, el campo de frecuencia está desactivado. Si introduce una frecuencia, la calculadora la elimina automáticamente al salir de la fila.
  1. Vaya a la fila 2 en el área de entrada de flujo de efectivo. Seleccione pago para la serie. El importe del pago es actualmente desconocido. Para calcular un pago mensual manejable, use un plazo de 15 años (180 pagos mensuales). En este ejemplo, el préstamo se amortizará antes del final del plazo de 15 años.
    1. Establezca la fecha a 1 de octubre.
    2. Establezca la Cantidad en Desconocido pulsando D.
    3. Establezca el Número (de períodos) a 180.
    4. Pulse Tab para pasar a Frecuencia. Seleccione Mensual.
    5. La fecha de finalización será calculada automáticamente por la calculadora.
  • Su calculadora debería verse ahora así (Fig. 6):
Primer desembolso del préstamo de construcción y cálculo del primer pago
Fig. 6 — Préstamo de construcción: primer desembolso y cálculo del primer pago.
  1. Calcule el importe del pago desconocido. El resultado debe ser 683,00 €. Vea la Fig. 7.
Resultado del primer pago del préstamo de construcción
Fig. 7 — Primer pago calculado.
  1. Restablezca el Número (de períodos) de la primera serie de pagos a 1. Este paso es necesario porque solo se produce un pago antes de que se desembolse el siguiente préstamo.
  2. En la fila 3 del área de entrada de flujo de efectivo, cree otro evento de préstamo:
    1. Establezca la Fecha en 12 de octubre.
    2. Establezca el Monto en 35.400,00 €.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 1.
  1. Vaya a la fila 4 del área de entrada de flujo de efectivo. Seleccione Pago para la Serie. El importe del pago es desconocido:
    1. Establezca la Fecha en 1 de noviembre.
    2. Establezca el Monto en Desconocido.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 179 porque ya se ha realizado un pago.
  • Antes de calcular, su pantalla debe parecerse a esta (Fig. 8):
Desembolso y configuración del segundo pago del préstamo de construcción
Fig. 8 — Desembolso y configuración del segundo pago.
  1. Calcule lo desconocido. El resultado es 1.006,65 €. Vea la Fig. 9.
Resultado del segundo pago del préstamo de construcción
Fig. 9 — Segundo pago calculado.
  • Se realizan dos desembolsos adicionales del préstamo en noviembre.
  1. Restablezca el Número (de períodos) de la segunda serie de pagos (fila 4) a 1.
  2. En la fila 5 del área de entrada de flujo de efectivo, cree un evento de préstamo:
    1. Establezca la Fecha en 8 de noviembre.
    2. Establezca el Monto en 110.500,00 €.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 1.
  3. En la fila 6, cree otro evento de préstamo:
    1. Establezca la Fecha en 29 de noviembre.
    2. Establezca el Monto en 110.500,00 €.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 1.
  4. En la fila 7, cree una nueva serie de pago. El importe del pago regular es desconocido:
    1. Establezca la Fecha en 1 de diciembre.
    2. Establezca el Monto en Desconocido.
    3. Establezca el Número (de períodos) en 178 porque ya se han realizado dos pagos. Vea la Fig. 10.
  • Antes de calcular, su pantalla debe verse así:
Préstamo de construcción con dos adelantos adicionales
Fig. 10 — Se añadieron dos adelantos adicionales del préstamo.
  1. Calcule lo desconocido. El resultado es 3.029,55 €. Vea la Fig. 11.
Tercera serie de pagos del préstamo de construcción
Fig. 11 — Cálculo de la tercera serie de pagos.
  1. La construcción está completa. La hipoteca se cierra el 16 de enero. ¿Cuál es el saldo pendiente?
    1. En la fila 7, establezca el Número (de períodos) en 2 para los pagos del 1 de diciembre y del 1 de enero.
    2. En la fila 8, establezca la Serie en Pago.
    3. Establezca la Fecha en 16 de enero.
    4. Establezca el Monto en Desconocido.
    5. Establezca el Número (de períodos) en 1. Vea la Fig. 12.
Configuración del préstamo de construcción con saldo desconocido
Fig. 12 — Configuración para calcular el saldo desconocido.
Importe final de amortización del préstamo de construcción
Fig. 13 — Importe final del préstamo calculado el 16 de enero.
  1. Para ver una tabla de amortización detallada que muestra cómo se asigna cada pago mensual entre capital e intereses, haga clic en la pestaña .
  2. Para ver una línea de tiempo gráfica de la actividad del préstamo, haga clic en la pestaña .

Notas finales: Los préstamos para construcción no son lo mismo que las hipotecas. Estos préstamos proporcionan financiación temporal para proyectos de edificación. Debido a que la construcción implica mayor riesgo para el prestamista, la tasa de interés suele ser más alta que la de una hipoteca tradicional. Una vez que el proyecto está completo y se emite un certificado de ocupación (CO), el préstamo suele convertirse en una hipoteca convencional.

La flexibilidad del UFC le permite modelar con precisión desembolsos escalonados y estructuras de pago cambiantes que se encuentran a menudo en los acuerdos de préstamos para construcción.

TValue es una marca registrada de TimeValue Software.

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