Calculadora de hipoteca de tipo variable

Calculadora de hipoteca de tipo variable

• Ajuste la tasa de interés en cualquier fecha.
• Audite las hipotecas ARM para precisión.
• Resuelva varias incógnitas.
• Útil para cualquier préstamo de tasa variable.

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En general, las hipotecas se dividen en dos categorías: una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca de tipo variable (ARM). El término tasa se refiere específicamente a la tasa de interés del préstamo.

Con una hipoteca a tipo fijo, la tasa de interés permanece sin cambios durante todo el plazo del préstamo. Con una hipoteca de tipo variable—a veces llamada hipoteca a tasa variable—la tasa de interés puede cambiar. Aproximadamente hace 20 a 30 años, cuando las tasas de interés eran mucho más altas y disminuían gradualmente, los ARM eran más populares. Los prestatarios esperaban que las tasas de interés disminuyeran tras unos dos años, reduciendo sus costos totales de intereses.

Actualmente, con tasas de interés más altas, los ARM han recuperado popularidad. Muchos prestatarios buscan formas de reducir sus pagos regulares. Algunos prestamistas concedieron préstamos hace 15 a 20 años que ahora están próximos a su vencimiento. Estos prestatarios pueden necesitar un estado financiero auditado.

Si se encuentra en cualquiera de estas situaciones, la calculadora de hipotecas de tipo variable a continuación ofrece una solución flexible. Puede crear un calendario de pagos para casi cualquier préstamo de tipo variable. Continúe leyendo para aprender cómo funciona…

Todos los usuarios deben completar el primer tutorial detallado para aprender los conceptos básicos y la configuración predeterminada de la calculadora ARM.

Para crear un calendario de préstamo con tasas de interés variables, siga estos pasos:

1. Establezca “Schedule Type” a “Loan”.
   • Alternativamente, haga clic en el botón New para borrar las entradas anteriores.
2. Abra la ventana de configuración del redondeo.
   1. Seleccione «Ajustar último interés».
   2. Elija Configuración > Opciones de redondeo.
3. En la sección de encabezado, configure los siguientes ajustes:
   1. Seleccione «Normal» para «Método de cálculo».
   2. Seleccione «Mensual» para «Capitalización inicial».
   3. Introduzca 5,5 para el «Tipo de interés inicial».

4. En la fila 1 del área de entrada de flujo de efectivo, cree una serie «Préstamo».
   1. Establezca la «Fecha» a 25 de junio.
   2. Establezca el «Importe» a 250.000,00 €.
   3. Establezca el «# Períodos» a 1.
      • Nota: La calculadora borra cualquier configuración de frecuencia cuando abandona esta fila.

5. Desplácese a la fila 2 del área de entrada de flujo de efectivo. Seleccione «Pago» como tipo de «Serie».

   Este ejemplo utiliza un plazo hipotecario de 15 años. Incluye 180 pagos mensuales.

   El tipo de interés anual nominal cambia cada cinco años.

   1. Establezca la «Fecha» a 25 de julio.
   2. Establezca el «Importe» a U, que significa «Desconocido». Vea la Fig. 1.
   3. Establezca el «# Períodos» a 180. Esto calcula el pago utilizando el tipo de interés anual nominal inicial del 5,5 %.
   4. Pulse Tab para pasar a Frecuencia. Seleccione «Mensual».
   5. La «Fecha de fin» se calcula automáticamente como 25 de junio de 2038. Esto corresponde a 180 períodos mensuales.

• Su calculadora debería mostrarse ahora como se indica a continuación:

6. Calcule el pago desconocido. El resultado es 2.042,71 €. Vea la Fig. 2.

7. Realice el primer ajuste del tipo de interés.
   1. En la fila 2, establezca el «# Períodos» de los pagos a 60. Esto cubre cinco años con un tipo de interés del 5,5 %.
   2. Desplácese a la fila 3 del área de entrada de flujo de efectivo.
   3. Seleccione «Cambio de tipo» como tipo de «Serie».
   4. Establezca la «Fecha» a 25 de junio de 2028.
   5. Introduzca 4,875 como el nuevo tipo de interés anual nominal. Vea la Fig. 3.
   6. Opcional: En la columna Opciones de serie, seleccione «Cambiar capitalización». Esto mantiene la configuración de capitalización como «Diaria».

8. Calcule el nuevo pago.
   1. Seleccione «Pago» para la «Serie».
   2. Establezca la «Fecha» a 25 de julio de 2028.
   3. Establezca el «Importe» a «Desconocido». (Escriba u.) Vea la Fig. 3.
   4. Establezca el «# Períodos» a 120. Esto cubre los pagos restantes después de los primeros cinco años.

9. Calcule el pago desconocido. El resultado es 1.984,91 €. El importe del pago disminuyó porque el tipo de interés se redujo. Vea la Fig. 4.

10. Prepárese para el próximo cambio de tipo.
    1. En la fila 4, establezca el «# Períodos» de los pagos a 60. Esto representa cinco años con un tipo de interés del 4,875 %.
    2. Desplácese a la fila 5 del área de entrada de flujo de efectivo.
    3. Seleccione «Cambio de tipo» para la «Serie».
    4. Establezca la «Fecha» a 25 de junio, 2033.
    5. Introduzca 5,75 como el nuevo tipo de interés anual nominal. Vea la Fig. 5.

11. Seleccione la fila 6 del área de entrada de flujo de efectivo.
    1. Seleccione «Pago» para la «Serie».
    2. Establezca la “Fecha” a 25 de julio de 2033.
    3. Establezca la “Cantidad” a “Desconocido”. (Pulse u.)
    4. Establezca el “# Períodos” a 60. Esto representa los pagos restantes después del segundo cambio de tipo.

12. Calcule el pago desconocido. El resultado es 2.027,40 €. El importe del pago aumentó porque se incrementó el tipo de interés. Ver Fig. 6.

13. Para ver una tabla detallada que muestra cómo se divide cada pago entre capital e interés, haga clic en el botón Calendario situado encima del área de entrada.

• A continuación se muestra la Calendario que incluye uno de los cambios de tipo. Ver Fig. 7.

Resumen: Para hipotecas y préstamos de tipo variable, calcule el importe del pago para todos los pagos restantes que son desconocidos. Luego establezca la columna “# Períodos” al número de pagos con el nuevo tipo de interés. Pase a la fila siguiente para definir un cambio de tipo. Añada una serie de pagos con el importe establecido en “Desconocido” y “# Períodos” fijado a los pagos restantes. Calcule el pago desconocido. Repita estos pasos hasta que todas las filas estén definidas.

Este sitio web incluye docenas de calculadoras financieras. Sin embargo, aparte de Ultimate Financial Calculator, solo esta calculadora de hipoteca de tipo variable permite cambios de tipo de interés en fechas que no son fechas de pago programadas.