Accurate calculadora de préstamo con pago global
¿Qué es un préstamo con pago global?
Balloon payment calculator solves for the periodic payment amount or final balloon payment amount. Create schedules with dates. Supports extra payments.
- Solves for 5 unknowns.
- Supports extra payments and user selectable dates.
- Creates a printable payment schedule.
- Now export to XLSX/DOCX files.
You can structure a loan to meet your specific needs.
Préstamo con pago global—un nombre que suena ligero pero puede implicar riesgos significativos.
Un préstamo con pago global tiene su pago periódico regular calculado usando un plazo (por ejemplo, 30 años), mientras que el pago final se vence antes (por ejemplo, en 7 años).
Wikipedia define un préstamo con pago global o hipoteca como un préstamo:
que no se amortiza completamente durante el plazo del documento, dejando así un saldo pendiente al vencimiento. El pago final se denomina pago global por su gran tamaño.
Esta calculadora de préstamo con pago global no solo calcula el pago global final—también le ayuda a estructurar un préstamo para satisfacer sus necesidades específicas.
Considere estos escenarios de préstamo comunes:
- Si desea saber qué pago periódico producirá un importe final de pago global específico, esta calculadora calculará el pago regular.
- Si necesita fijar el pago regular a una cantidad acordada y no tradicional antes de calcular el pago global, esta calculadora también puede hacerlo.
- Si dispone de un presupuesto tanto para el pago periódico como para el pago global y desea saber cuánto puede pedir prestado, esta calculadora puede usar sus datos de entrada para calcular el importe del préstamo.
- Si desea reducir aún más el pago periódico, puede seleccionar pagos solo de intereses.
- Si desea que el pago periódico se calcule con un plazo de 30 años mientras que el pago global se calcule con un plazo de 7 años, también puede realizar ese cálculo. Vea “Realizando los dos pasos” a continuación…
La calculadora - Calcular el pago periódico, el importe final del préstamo con pago global o el número de pagos
Para establecer su moneda y formato de fecha preferidos, haga clic en el enlace “$ : MM/DD/YYYY” en la esquina inferior derecha de cualquier calculadora.
Información
Usando la calculadora de préstamo con pago global
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Como se mencionó, un préstamo con pago global es un préstamo cuyo pago periódico regular se calcula usando un plazo (por ejemplo, 30 años) mientras que el último pago vence antes (por ejemplo, en 7 años).
Si no conoce el importe del pago regular del préstamo, debemos calcularlo antes de determinar el importe final del pago global.
Ejemplo: Suponga que está considerando una hipoteca de 146.500 €. Desea que el pago mensual se calcule sobre un préstamo a 30 años, pero pagará el saldo después de 72 meses.
Realizando los dos pasos
Paso 1: Introduzca:
| ¿Importe del préstamo?: | $145,500.00 |
| ¿Tipo de interés anual?: | 4.5000% |
| ¿Pago global al vencimiento? (nº): | 360 |
| ¿Pago periódico?: | $0.00 |
| ¿Pago final/pago global (puede ser 0)?: | $0.00 |
Cuando introduce “0” tanto en “Pago periódico” como en “Pago final/pago global,” está configurando la calculadora para calcular un pago nivelado durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que el pago final no será un pago global.
Haga clic en “Calc” para ver los resultados. 737 € es el importe del pago regular para un préstamo a 30 años. (El pago final se redondea en menos de 2,00 €, o menos de 0,01 € por pago regular.)
| ¿Pago periódico?: | $737.23 |
| ¿Pago final/pago global (puede ser 0)?: | $735.27 |
Paso 2: Ahora calcule el importe del pago global. Con el pago global vencido después de seis años, configure la calculadora como sigue:
| ¿Importe del préstamo?: | $145,500.00 |
| ¿Tipo de interés anual?: | 4.5000% |
| ¿Pago global al vencimiento? (nº): | 72 |
| ¿Pago periódico?: | $737.23 |
| ¿Pago final/pago global (puede ser 0)?: | $0.00 |
Haga clic en “Calc,” y este será el pago global que vencerá en el último mes del sexto año si el deudor realiza pagos basados en un plazo supuesto de 30 años:
| ¿Pago final/pago global (puede ser 0)?: | $130,433.50 |
Si el objetivo es conocer el importe del pago global, entonces ha terminado.
Sin embargo, con esta calculadora es posible hacer más. Puede estructurar un préstamo a su manera.
¡Otros escenarios — muy flexibles!
| ¿Importe del préstamo?: | $145,500.00 |
| ¿Tipo de interés anual?: | 4.5000% |
| ¿Pago global al vencimiento? (nº): | 72 |
| ¿Pago periódico?: | $0.00 |
| ¿Pago final/pago global (puede ser 0)?: | $100,000.00 |
| Resultado: | |
| ¿Pago periódico?: | $1,110.73 |
| ¿Importe del préstamo?: | $145,500.00 |
| ¿Tipo de interés anual?: | 4.5000% |
| ¿Pago global al vencimiento? (nº): | 72 |
| ¿Pago periódico?: | $2,000.00 |
| ¿Pago final/pago global (puede ser 0)?: | $0.00 |
| Resultado: | |
| ¿Pago final/pago global (puede ser 0)?: | $27,541.94 |
| ¿Importe del préstamo?: | $0.00 |
| ¿Tipo de interés anual?: | 4.5000% |
| ¿Pago global al vencimiento? (nº): | 72 |
| ¿Pago periódico?: | $1,000.00 |
| ¿Pago final/pago global (puede ser 0)?: | $50,000.00 |
| Resultado: | |
| ¿Importe del préstamo?: | $84,794.97 |
Un préstamo con pago global y pagos adicionales
El soporte del calculador para pagos adicionales es muy flexible. Primero, observará que el calculador le solicita la fecha de “¿Inicio de pagos adicionales?”. Por lo tanto, puede programar pagos adicionales entre las fechas de vencimiento habituales si ese momento se adapta mejor a su flujo de caja.
Como se menciona en otro lugar, el calculador permite un pago adicional único o varios pagos adicionales. Los pagos múltiples pueden ser para dos pagos o cualquier número de pagos hasta que el préstamo se pague en su totalidad. (En ese caso, establezca el número de pagos adicionales a “Desconocido”.)
Cuando los pagos adicionales están “fuera de calendario”, el calculador genera un informe ampliado. El informe muestra el pago adicional aplicado al 100 % al capital mientras los intereses siguen acumulándose.
Observe cómo el pago solo de intereses disminuye de 545 € a 526 € después del pago adicional.
Esta es la forma correcta de aplicar el pago — algo que otras calculadoras en línea no suelen gestionar adecuadamente, si es que permiten pagos adicionales entre los pagos regulares.
El método de pago solo de intereses es un caso especial
Con mayor frecuencia, las cuotas periódicas se destinan tanto al capital como a los intereses. Con cada pago, el saldo del préstamo se reduce.
¿Pero qué ocurre si el prestatario desea pagar aún menos por período?
En ese caso, el prestamista puede acordar que el préstamo con pago global sea uno en el que el prestatario paga solo los intereses devengados en cada fecha de pago. Pagar solo los intereses cada período reduce aún más el importe de la cuota para el prestatario.
Este calculador admite pagos solo de intereses (seleccione la opción bajo “Método de amortización”). Si selecciona esta opción, el calculador funciona ligeramente diferente.
- Primero, el pago global siempre será igual al importe del préstamo. Por lo tanto, no es posible resolver el pago global.
- Visto de otra forma, el usuario no puede proporcionar un importe de cuota periódica. El calculador siempre calculará el importe del pago regular, porque corresponde a los intereses devengados.
- La ventana principal del calculador muestra el importe del primer pago solo de intereses. Después de cada amortización anticipada del capital, los pagos subsiguientes se reducen, porque el prepago disminuye el saldo del préstamo y, por tanto, reduce los intereses devengados.
Dado lo anterior, si selecciona solo intereses, en casi todos los casos querrá establecer ambos valores a 0.
| ¿Pago periódico?: | $0.00 |
| ¿Pago final/pago global (puede ser 0)?: | $0.00 |
Gráficos
Revisar columnas extensas de números puede ser difícil. Los gráficos de flujo de caja facilitan ver la relación entre capital, intereses y pagos adicionales.
Este calculador genera tres gráficos.
- El gráfico anual compara el interés total y el capital pagado cada año.
- El gráfico acumulado muestra los importes asignados al capital y a los intereses desde el inicio del préstamo.
- El gráfico circular muestra la relación entre el interés total y el capital con los porcentajes calculados.
Los blogueros pueden usar estos gráficos para ilustrar su análisis. Haga clic para varias opciones de exportación.
¿Debería contratar un préstamo con pago global? Existe riesgo.
Los préstamos con pago global tienen ventajas. El prestatario puede obtener una gran cantidad por un corto período mientras realiza cuotas periódicas relativamente pequeñas.
Sin embargo, el prestatario sólo debería considerar este tipo de préstamo si confía en que dispondrá de los fondos o podrá refinanciar el préstamo a tiempo para efectuar el pago global cuando venza. De lo contrario, el prestatario muy probablemente incumplirá los términos del préstamo y arriesgará dañar su calificación crediticia.
¿Qué opina? ¿Es un préstamo con pago global un producto financiero útil? ¿O es usted emisor de estos préstamos? En ese caso, ¿tiene algo que añadir a lo anterior?
Puede dejar sus comentarios y preguntas a continuación.
Ayuda para el cálculo de préstamos con pago global
Con este calculador puede calcular cualquiera de los cinco posibles desconocidos. Introduzca 0 para exactamente uno de los siguientes: “importe del préstamo”, “tipo anual”, “pago global vencido en el número de pago”, “cuota periódica” o “pago final/pago global”.
Esto facilita resolver el importe de una cuota periódica que produzca un pago global determinado. También puede resolver el importe del pago global cuando proporciona la cuota regular.
Si está resolviendo el pago global y la cuota periódica también disminuye, eso indica que la cuota periódica era mayor de lo necesario según los demás datos del préstamo.
Considere este ejemplo extremo:
Si el importe del préstamo es 100.000 €, el pago global vence en el período 48, y la cuota periódica es 10.000 €, no se necesita un pago 48, ni un pago global. En este caso, el préstamo se pagaría en 10 períodos (sin contar intereses).
El calculador gestiona este escenario recalculando y reduciendo la cuota regular.
Si introduce valores distintos de cero para los cinco campos, el calculador recalculará el importe del pago global que usted indicó.
Nota: Un pago global no es lo mismo que el saldo restante de un préstamo. Consulte la “calculadora de saldo restante” si necesita calcular el saldo del préstamo después de efectuar un pago.