So berechnen Sie das Einkommen aus einer Investition

Dieses Tutorial zeigt, wie man das monatliche Einkommen berechnet, das aus einer einzelnen Investition entnommen werden kann.

Alle Benutzer sollten mit dem ausführlicheren ersten Tutorial beginnen, um den Ultimate Financial Calculator (UFC) und seine Grundkonzepte sowie Einstellungen zu verstehen.

Investitions‑ und Spar‑Cash‑Flows lassen sich im Allgemeinen in eine von vier Kategorien einordnen:

• Eine Reihe von Einzahlungen, gefolgt von einer einzelnen Auszahlung. Dieses Muster ist typisch für einen Sparplan.
• Eine Anfangseinzahlung, gefolgt von einer Reihe von Auszahlungen. Eine Rente—ein Finanzprodukt, das häufig zur Bereitstellung von Renteneinkommen verwendet wird—folgt dieser Struktur. Dieses Tutorial demonstriert diesen Typ.
• Mehrere Einzahlungen und mehrere Auszahlungen. Ein Studien‑ oder Rentensparplan ist ein typisches Beispiel.
• Ein völlig unregelmäßiges Muster von Ein- und Auszahlungen. Aktien‑, Anleihen‑ oder Investmentfonds‑Investitionen folgen häufig diesem Muster.

Der Ultimate Financial Calculator kann jedes dieser Cash‑Flow‑Muster sowie deren Varianten verarbeiten.

Um einen Investitionsplan mit einer einzelnen Anfangseinzahlung und 25 Jahren monatlicher Auszahlungen zu erstellen, folgen Sie diesen Schritten:

1. Stellen Sie den Zahlungsplan‑Typ auf Sparen ein.
   • Oder klicken Sie die Schaltfläche Neu, um alle vorherigen Einträge zu löschen.
2. Stellen Sie die Rundungsoptionen auf Letzten Zins anpassen:
   • Klicken Sie Einstellungen, dann wählen Sie Rundungsoptionen. Wählen Sie Letzten Zins anpassen.
3. Stellen Sie die Anfangsverzinsung auf Täglich ein.
4. Geben Sie 5,0 für den Anfangszinssatz ein.
5. Erstellen Sie einen Einzahlung-Eintrag in der ersten Zeile des Cash‑Flow‑Rasters:
   1. Setzen Sie das Datum auf den 1. September 2024 (09/01/2024).
   2. Setzen Sie den Betrag auf 750.000,00 €.
   3. Stellen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 1 ein.
   4. Hinweis: Wenn Anzahl (der Perioden) auf 1 gesetzt ist, wird das Feld Häufigkeit deaktiviert und automatisch geleert, falls es einen Wert enthält.

6. Klicken Sie die zweite Zeile des Cash‑Flow‑Rasters. Setzen Sie Serie auf Entnahme:
   1. Das Datum ist bereits auf den 1. Oktober 2024 (10/01/2024) eingestellt.
   2. Setzen Sie den Betrag auf Unbekannt, indem Sie U eingeben. Damit wird dem Rechner mitgeteilt, die monatliche Entnahme zu berechnen. Siehe Abb. 1.
   3. Setzen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 300.
   4. Drücken Sie die Tab-Taste, um zur Spalte Häufigkeit zu wechseln. Wählen Sie Monatlich.
   5. Das Enddatum wird automatisch als 09/01/2049 berechnet. (300 monatliche Perioden = 25 Jahre.)

• An dieser Stelle sollte der Rechner wie unten gezeigt erscheinen:

7. Klicken Sie auf die Schaltfläche Berechnen.
   • Das Wort Unbekannt wird durch die berechnete monatliche Entnahme ersetzt. Sind alle Eingaben korrekt, lautet das Ergebnis 4.420,40 €. Siehe Abb. 2.
   • Daher ermöglicht eine Anfangsinvestition von 750.000,00 € eine monatliche Entnahme von 4.420,40 € für 25 Jahre. Diese Berechnung geht von einem nominalen Jahreszinssatz von 5,0 %, täglicher Zinseszinsbildung, der Normal-Berechnungsmethode und einem 360‑Tage‑Jahr aus.

8. Klicken Sie die Schaltfläche Zeitplan, um den detaillierten Cash‑Flow‑Plan anzuzeigen.
9. Klicken Sie die Schaltfläche Diagramme, um drei automatisch erzeugte Diagramme anzuzeigen, die den Sparplan darstellen. Es ist keine weitere Eingabe erforderlich.

Varianten: Sie können nach anderen Unbekannten auflösen. Zum Beispiel, wenn 4.420,40 € mehr als nötig ist, ändern Sie den Entnahmebetrag der zweiten Zeile auf 3.500,00 € und setzen Sie den Einzahlungsbetrag der ersten Zeile auf Unbekannt. Berechnen Sie anschließend, wie viel investiert werden muss, um diese Entnahme zu ermöglichen.

Wenn Sie den Einzahlungsbetrag, den Entnahmebetrag und das Entnahmedatum kennen, setzen Sie den anfänglichen Zinssatz auf Unbekannt, um den erforderlichen nominalen Jahreszinssatz zu berechnen.

Hinweis: Sie können Techniken aus anderen Tutorials auf dieses Szenario anwenden. Passen Sie den Entnahmebetrag an, ändern Sie den Zinssatz, modifizieren Sie die Entnahmedaten, wenden Sie Inflationsanpassungen an oder überspringen Sie Entnahmen über das Menü Cash‑Flow‑Optionen.

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