Sådan beregnes indkomst fra en investering

Denne vejledning viser, hvordan man beregner den månedlige indkomst, der kan trækkes ud fra en enkelt investering.

Alle brugere bør starte med den mere detaljerede første vejledning for at forstå Ultimate Financial Calculator (UFC) og dens grundlæggende begreber og indstillinger.

Investerings‑ og opsparings‑cash‑flows falder generelt ind i én af fire kategorier:

• En række indbetalinger efterfulgt af en enkelt udbetaling. Dette mønster er typisk for en opsparingsplan.
• En indledende indbetaling efterfulgt af en række udbetalinger. En annuitet—et finansielt produkt, der ofte bruges til at give pensionsindkomst—følger denne struktur. Denne vejledning demonstrerer denne type.
• Flere indbetalinger og flere udbetalinger. En college‑ eller pensionsopsparingsplan er et typisk eksempel.
• Et fuldstændig uregelmæssigt mønster af indbetalinger og udbetalinger. Aktie‑, obligations‑ eller investeringsforeningsinvestering følger ofte dette mønster.

Ultimate Financial Calculator kan håndtere hver af disse cash‑flow‑mønstre, såvel som variationer af dem.

For at oprette en investeringsplan med én indledende indbetaling og 25 års månedlige udbetalinger, følg disse trin:

1. Indstil Plan type til Opsparing.
   • Eller klik på knappen Ny for at rydde alle tidligere indtastninger.
2. Indstil Afrundingsindstillinger til Juster sidste rente:
   • Klik på Indstillinger, vælg derefter Afrundingsindstillinger. Vælg Juster sidste rente.
3. Indstil Startrenteafregning til Dagligt.
4. Indtast 5,0 for den Indledende rentesats.
5. Opret en indskud-post i den første række i cash‑flow‑gitteret:
   1. Indstil Datoen til 1. september 2024 (09/01/2024).
   2. Indstil Beløbet til 750.000,00 kr.
   3. Indstil Antal (perioder) til 1.
   4. Bemærk: Når Antal (perioder) er sat til 1, deaktiveres feltet Frekvens og det ryddes automatisk, hvis det indeholder en værdi.

6. Klik på den anden række i cash‑flow‑gitteret. Indstil Serie til Udbetaling:
   1. Datoen vil allerede være sat til 1. oktober 2024 (10/01/2024).
   2. Indstil Beløbet til Ukendt ved at taste U. Dette får beregneren til at beregne den månedlige udbetalings‑beløb. Se Fig. 1.
   3. Indstil Antal (perioder) til 300.
   4. Tryk på Tab for at flytte til kolonnen Frekvens. Vælg Månedligt.
   5. Slutdatoen beregnes automatisk som 09/01/2049. (300 månedlige perioder = 25 år.)

• På dette tidspunkt skal beregneren fremstå som vist nedenfor:

7. Klik på Beregn-knappen.
   • Ordet Ukendt vil blive erstattet med den beregnede månedlige udbetaling. Hvis alle input er korrekte, vil resultatet være 4.420,40 kr. Se Fig. 2.
   • Dermed vil en indledende investering på 750.000,00 kr understøtte en månedlig udbetaling på 4.420,40 kr i 25 år. Beregningen antager en nominelt årlig rentesats på 5,0 %, daglig rentersammensætning, beregningsmetoden Normal, og et 360‑dages år.

8. Klik på knappen Plan for at se den detaljerede cash‑flow‑plan.
9. Klik på knappen Diagrammer for at se tre automatisk genererede diagrammer, der viser opsparingsplanen. Der kræves ingen yderligere input.

Variationer: Du kan løse for andre ukendte værdier. For eksempel, hvis 4.420,40 kr er mere end nødvendigt, ændr den anden rækkes udbetalings‑beløb til 3.500,00 kr og indstil den første rækkes indskuds‑beløb til Ukendt. Beregn derefter, hvor meget der skal investeres for at understøtte den udbetaling.

Hvis du kender indskuds‑beløbet, udbetalings‑beløbet og udbetalingsdatoen, indstil Start‑rentesats til Ukendt for at beregne den nødvendige nominelle årlige rentesats.

Bemærk: Du kan anvende teknikker fra andre vejledninger på dette scenarie. Juster udbetalings‑beløbet, ændr rentesatsen, modificér udbetalingsdatoerne, anvend inflationsjusteringer eller spring udbetalinger over ved hjælp af menuen Cash‑flow‑indstillinger.

Tilbage til Ultimate Financial Calculator.