Cómo calcular los ingresos de una inversión

Este tutorial muestra cómo calcular los ingresos mensuales que pueden retirarse de una única inversión.

Todos los usuarios deben comenzar con el primer tutorial más detallado para comprender el Ultimate Financial Calculator (UFC) y sus conceptos y configuraciones básicos.

Los flujos de efectivo de inversión y ahorro generalmente se clasifican en una de cuatro categorías:

• Una serie de depósitos seguida de un único retiro. Este patrón es típico de un plan de ahorro.
• Un depósito inicial seguido de una serie de retiros. Una renta vitalicia—un producto financiero a menudo usado para proporcionar ingresos de jubilación—se ajusta a esta estructura. Este tutorial demuestra este tipo.
• Múltiples depósitos y múltiples retiros. Un plan de ahorro universitario o de jubilación es un ejemplo típico.
• Un patrón completamente irregular de depósitos y retiros. La inversión en acciones, bonos o fondos mutuos a menudo sigue este patrón.

El Ultimate Financial Calculator puede gestionar cada uno de estos patrones de flujos de efectivo, así como sus variaciones.

Para crear un calendario de inversión con un único depósito inicial y 25 años de retiros mensuales, siga estos pasos:

1. Establezca el Tipo de programación a Ahorros.
   • O haga clic en el botón Nuevo para borrar todas las entradas anteriores.
2. Establezca Opciones de redondeo a Ajustar último interés:
   • Haga clic en Configuración, luego seleccione Opciones de redondeo. Elija Ajustar último interés.
3. Establezca la «Capitalización inicial» en Diaria.
4. Introduzca 5,0 para la Tasa de interés inicial.
5. Cree una entrada de Depósito en la primera fila de la cuadrícula de flujo de efectivo:
   1. Establezca la Fecha a 1 de septiembre de 2024 (01/09/2024).
   2. Establezca el Monto a 750.000,00 €.
   3. Establezca el Número (de períodos) en 1.
   4. Nota: Cuando Número (de períodos) se establece en 1, el campo Frecuencia queda deshabilitado y se borrará automáticamente si contiene un valor.

6. Haga clic en la segunda fila de la cuadrícula de flujo de efectivo. Establezca Serie a Retiro:
   1. La Fecha ya estará establecida a 1 de octubre de 2024 (01/10/2024).
   2. Establezca el Monto a Desconocido pulsando D. Esto indica a la calculadora que calcule el monto mensual del retiro. Véase Fig. 1.
   3. Establezca Número (de períodos) a 300.
   4. Pulse Tab para pasar a la columna de Frecuencia. Seleccione Mensual.
   5. La Fecha de finalización se calculará automáticamente como 01/09/2049. (300 períodos mensuales = 25 años.)

• En este punto, la calculadora debería mostrarse como se indica a continuación:

7. Haga clic en el botón Calcular.
   • La palabra Desconocido será reemplazada por el retiro mensual calculado. Si todas las entradas son correctas, el resultado será 4.420,40 €. Véase Fig. 2.
   • Así, una inversión inicial de 750.000,00 € respaldará un retiro mensual de 4.420,40 € durante 25 años. Este cálculo asume una tasa de interés nominal anual del 5,0 %, capitalización diaria, el método de cálculo Normal, y un año de 360 días.

8. Haga clic en el botón Calendario para ver el calendario detallado del flujo de efectivo.
9. Haga clic en el botón Gráficos para ver tres gráficos generados automáticamente que muestran el plan de ahorro. No se requiere información adicional.

Variaciones: Puede resolver otras incógnitas. Por ejemplo, si 4.420,40 € es más de lo necesario, cambie el monto del retiro de la segunda fila a 3.500 € y establezca el monto del depósito de la primera fila en Desconocido. Luego calcule cuánto debe invertirse para respaldar ese retiro.

Si conoce el monto del depósito, el monto del retiro y la fecha del retiro, establezca la Tasa de interés inicial en Desconocido para calcular la tasa de interés anual nominal requerida.

Nota: Puede aplicar técnicas de otros tutoriales a este escenario. Ajuste el monto del retiro, cambie la tasa de interés, modifique las fechas de retiro, aplique ajustes por inflación o omita retiros usando el menú Opciones de flujo de efectivo.

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