Hoe inkomen uit een investering berekenen

Deze tutorial laat zien hoe u het maandelijkse inkomen kunt berekenen dat kan worden opgenomen uit één investering.

Alle gebruikers moeten beginnen met de meer gedetailleerde eerste tutorial om de Ultimate Financial Calculator (UFC) en de basisconcepten en instellingen te begrijpen.

Investering‑ en spaarcashflows vallen over het algemeen in een van de vier categorieën:

• Een reeks stortingen gevolgd door één opname. Dit patroon is typerend voor een spaarplan.
• Eén initiële storting gevolgd door een reeks opnames. Een annuïteit—een financieel product dat vaak wordt gebruikt om pensioeninkomen te bieden—volgt deze structuur. Deze tutorial demonstreert dit type.
• Meerdere stortingen en meerdere opnames. Een studie‑ of pensioenspaarplan is een typisch voorbeeld.
• Een volledig onregelmatig patroon van stortingen en opnames. Aandelen‑, obligatie‑ of beleggingsfondsbeleggingen volgen vaak dit patroon.

De Ultimate Financial Calculator kan elk van deze cash‑flow‑patronen aan, evenals variaties daarvan.

Om een investeringsschema te maken met één initiële storting en 25 jaar aan maandelijkse opnames, volgt u deze stappen:

1. Stel de Schema‑type in op Sparen.
   • Of klik op de knop Nieuw om alle eerdere invoeren te wissen.
2. Stel Afrondingsopties in op Aanpassen laatste rente:
   • Klik op Instellingen, selecteer vervolgens Afrondingsopties. Kies Aanpassen laatste rente.
3. Stel de Initiële samenstelling in op Dagelijks.
4. Voer 5,0 in voor de Initiële rentestand.
5. Maak een Storting-invoer in de eerste rij van het cash‑flow‑raster:
   1. Stel de Datum in op 1 september 2024 (09/01/2024).
   2. Stel het Bedrag in op € 750.000,00.
   3. Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
   4. Opmerking: Wanneer Aantal (van perioden) is ingesteld op 1, wordt het veld Frequentie uitgeschakeld en automatisch gewist als het een waarde bevat.

6. Klik op de tweede rij van het cash‑flow‑raster. Stel Serie in op Opname:
   1. De Datum zal al ingesteld zijn op 1 oktober 2024 (10/01/2024).
   2. Stel het Bedrag in op Onbekend door O te typen. Hiermee geeft u de rekentool opdracht het maandelijkse opnamebedrag te berekenen. Zie Fig. 1.
   3. Stel Aantal (van perioden) in op 300.
   4. Druk op Tab om naar de kolom Frequentie te gaan. Selecteer Maandelijks.
   5. De Einddatum wordt automatisch berekend als 09/01/2049. (300 maandelijkse perioden = 25 jaar.)

• Op dit punt zou de rekentool er als volgt uit moeten zien:

7. Klik op de Bereken-knop.
   • Het woord Onbekend wordt vervangen door de berekende maandelijkse opname. Als alle invoerwaarden correct zijn, is het resultaat € 4.420,40. Zie Fig. 2.
   • Dus een initiële investering van € 750.000,00 zal een maandelijkse opname van € 4.420,40 gedurende 25 jaar ondersteunen. Deze berekening gaat uit van een nominale jaarlijkse rentestand van 5,0 %, dagelijkse samenstelling, de Normale berekeningsmethode en een 360‑daagse jaarbasis.

8. Klik op de knop Schema om het gedetailleerde cash‑flow‑schema te bekijken.
9. Klik op de knop Grafieken om drie automatisch gegenereerde grafieken te bekijken die het spaarplan weergeven. Geen extra invoer is vereist.

Variaties: U kunt andere onbekenden oplossen. Bijvoorbeeld, als € 4.420,40 meer is dan nodig, wijzig het opnamebedrag in de tweede rij naar € 3.500 en stel het stortingsbedrag in de eerste rij in op Onbekend. Bereken vervolgens hoeveel er moet worden geïnvesteerd om die opname te ondersteunen.

Als u het stortingsbedrag, het opnamebedrag en de opnamedatum kent, stel dan de Initiële rentestand in op Onbekend om de vereiste nominale jaarlijkse rentestand te berekenen.

Opmerking: U kunt technieken uit andere tutorials op dit scenario toepassen. Pas het opnamebedrag aan, wijzig de rentestand, wijzig de opnamedata, pas inflatie‑aanpassingen toe, of sla opnames over via het menu Cash‑flow‑opties.

Terug naar de Ultimate Financial Calculator.