Jak obliczyć dochód z inwestycji

Ten samouczek pokazuje, jak obliczyć miesięczny dochód, który można wypłacić z jednej inwestycji.

Wszyscy użytkownicy powinni rozpocząć od bardziej szczegółowego pierwszego samouczka, aby zrozumieć Ultimate Financial Calculator (UFC) oraz jego podstawowe pojęcia i ustawienia.

Przepływy pieniężne z inwestycji i oszczędności zazwyczaj należą do jednej z czterech kategorii:

• Seria wpłat zakończona jedną wypłatą. Ten wzorzec jest typowy dla planu oszczędnościowego.
• Jedna początkowa wpłata, po której następuje seria wypłat. Renta—produkt finansowy często używany do zapewnienia dochodu emerytalnego—odpowiada tej strukturze. Ten samouczek demonstruje ten typ.
• Wiele wpłat i wiele wypłat. Plan oszczędnościowy na studia lub emeryturę jest typowym przykładem.
• Całkowicie nieregularny wzorzec wpłat i wypłat. Inwestowanie w akcje, obligacje lub fundusze inwestycyjne często przyjmuje taki schemat.

Ultimate Financial Calculator może obsłużyć każdy z tych wzorców przepływów pieniężnych, a także ich warianty.

Aby utworzyć harmonogram inwestycyjny z jedną początkową wpłatą i 25 latami miesięcznych wypłat, postępuj zgodnie z poniższymi krokami:

1. Ustaw Typ harmonogramu na Oszczędności.
   • Lub kliknij przycisk Nowy, aby wyczyścić wszystkie poprzednie wpisy.
2. Ustaw Opcje zaokrąglania na Dostosuj ostatnie odsetki:
   • Kliknij Ustawienia, a następnie wybierz Opcje zaokrąglania. Wybierz Dostosuj ostatnie odsetki.
3. Ustaw Początkowe kapitalizowanie na Dziennie.
4. Wprowadź 5,0 dla Początkowej stopy procentowej.
5. Utwórz pozycję Wpłata w pierwszym wierszu siatki przepływów pieniężnych:
   1. Ustaw Datę na 1 września 2024 (09/01/2024).
   2. Ustaw Kwotę na 750 000,00 zł.
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 1.
   4. Uwaga: Gdy pole Liczba (okresów) ma wartość 1, pole Częstotliwość jest wyłączone i zostanie automatycznie wyczyszczone, jeśli zawiera wartość.

6. Kliknij drugi wiersz siatki przepływów pieniężnych. Ustaw Serię na Wypłatę:
   1. Data będzie już ustawiona na 1 października 2024 (10/01/2024).
   2. Ustaw Kwotę na Nieznany, wpisując N. To polecenie powoduje, że kalkulator obliczy miesięczną kwotę wypłaty. Zobacz rys. 1.
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 300.
   4. Naciśnij Tab, aby przejść do kolumny Częstotliwość. Wybierz Miesięcznie.
   5. Data końcowa zostanie obliczona automatycznie jako 09/01/2049. (300 miesięcznych okresów = 25 lat.)

• W tym miejscu kalkulator powinien wyglądać tak, jak poniżej:

7. Kliknij przycisk Oblicz.
   • Słowo Nieznany zostanie zastąpione obliczoną miesięczną wypłatą. Jeśli wszystkie dane są poprawne, wynik będzie 4 420,40 zł. Zobacz rys. 2.
   • Zatem początkowa inwestycja w wysokości 750 000,00 zł zapewni miesięczną wypłatę w wysokości 4 420,40 zł przez 25 lat. To obliczenie zakłada nominalną roczną stopę procentową 5,0 %, codzienne kapitalizowanie, metodę obliczeń Normalny oraz rok 360‑dniowy.

8. Kliknij przycisk Harmonogram, aby wyświetlić szczegółowy harmonogram przepływów pieniężnych.
9. Kliknij przycisk Wykresy, aby wyświetlić trzy automatycznie wygenerowane wykresy przedstawiające plan oszczędnościowy. Nie wymaga dodatkowego wprowadzania danych.

Variations: Możesz rozwiązać inne niewiadome. Na przykład, jeśli 4 420,40 zł jest większe niż potrzebne, zmień kwotę wypłaty w drugim wierszu na 3 500,00 zł i ustaw kwotę wpłaty w pierwszym wierszu na Nieznany. Następnie oblicz, ile należy zainwestować, aby pokryć tę wypłatę.

Jeśli znasz kwotę wpłaty, kwotę wypłaty i datę wypłaty, ustaw Początkową stopę procentową na Nieznany, aby obliczyć wymaganą nominalną roczną stopę procentową.

Uwaga: Możesz zastosować techniki z innych samouczków do tego scenariusza. Zmodyfikuj kwotę wypłaty, zmień stopę procentową, modyfikuj daty wypłat, zastosuj korekty inflacyjne lub pomiń wypłaty, korzystając z menu Opcje przepływu pieniężnego.

Powrót do Ultimate Financial Calculator.