Come calcolare il reddito da un investimento

Questo tutorial mostra come calcolare il reddito mensile che può essere prelevato da un singolo investimento.

Tutti gli utenti dovrebbero iniziare con il più dettagliato primo tutorial per comprendere l’Ultimate Financial Calculator (UFC) e i suoi concetti e impostazioni di base.

I flussi di cassa di investimento e risparmio generalmente rientrano in una delle quattro categorie:

• Una serie di depositi seguita da un unico prelievo. Questo schema è tipico di un piano di risparmio.
• Un deposito iniziale seguito da una serie di prelievi. Un annuity—un prodotto finanziario spesso usato per fornire reddito pensionistico—segue questa struttura. Questo tutorial dimostra questo tipo.
• Depositi multipli e prelievi multipli. Un piano di risparmio per college o pensionamento è un esempio tipico.
• Un modello completamente irregolare di depositi e prelievi. Investimenti in azioni, obbligazioni o fondi comuni spesso seguono questo schema.

L’Ultimate Financial Calculator può gestire ciascuno di questi schemi di flusso di cassa, così come le relative variazioni.

Per creare un piano di investimento con un unico deposito iniziale e 25 anni di prelievi mensili, segua questi passaggi:

1. Imposti Tipo di piano su Risparmio.
   • Oppure fare clic sul pulsante New per cancellare tutte le voci precedenti.
2. Imposti Opzioni di arrotondamento su Aggiusta ultimo interesse:
   • Fare clic su Settings, quindi selezionare Opzioni di arrotondamento. Scegliere Aggiusta ultimo interesse.
3. Imposti Capitalizzazione iniziale su Giornaliera.
4. Inserire 5,0 per il Tasso di interesse iniziale.
5. Crei una voce di Deposito nella prima riga della griglia dei flussi di cassa:
   1. Imposti la Data a settembre 1, 2024 (09/01/2024).
   2. Imposti l’Importo a 750.000,00 €.
   3. Impostare il Numero (di periodi) su 1.
   4. Nota: Quando Numero (di periodi) è impostato a 1, il campo Frequenza è disabilitato e verrà cancellato automaticamente se contiene un valore.

6. Faccia clic sulla seconda riga della griglia dei flussi di cassa. Imposti la Serie a Prelievo:
   1. La Data sarà già impostata a ottobre 1, 2024 (10/01/2024).
   2. Imposti l’Importo a Sconosciuto digitando S. Questo indica al calcolatore di calcolare l’importo mensile del prelievo. Vedi Fig. 1.
   3. Imposti il Numero (di periodi) a 300.
   4. Premi Tab per spostarti alla colonna Frequenza. Seleziona Mensile.
   5. La Data di fine sarà calcolata automaticamente come 09/01/2049. (300 periodi mensili = 25 anni.)

• A questo punto, il calcolatore dovrebbe apparire come mostrato di seguito:

7. Clicchi il pulsante Calcola.
   • La parola Sconosciuto sarà sostituita con il prelievo mensile calcolato. Se tutti i dati sono corretti, il risultato sarà 4.420,40 €. Vedi Fig. 2.
   • Pertanto, un investimento iniziale di 750.000,00 € supporterà un prelievo mensile di 4.420,40 € per 25 anni. Questo calcolo presuppone un tasso annuo nominale del 5,0 %, capitalizzazione giornaliera, il metodo di calcolo Normale e un anno di 360 giorni.

8. Faccia clic sul pulsante Schedule per visualizzare il piano dettagliato del flusso di cassa.
9. Faccia clic sul pulsante Charts per visualizzare tre grafici generati automaticamente che mostrano il piano di risparmio. Non è richiesto alcun input aggiuntivo.

Variazioni: Può risolvere per altre incognite. Per esempio, se 4.420,40 € è più del necessario, modifichi l’importo di prelievo della seconda riga a 3.500,00 € e imposti l’importo di deposito della prima riga a Sconosciuto. Quindi calcoli quanto deve essere investito per supportare quel prelievo.

Se conosce l’importo del deposito, l’importo del prelievo e la data del prelievo, imposti il Tasso di interesse iniziale a Sconosciuto per calcolare il tasso annuo nominale richiesto.

Nota: Può applicare tecniche da altri tutorial a questo scenario. Modifichi l’importo del prelievo, cambi il tasso di interesse, modifichi le date dei prelievi, applichi aggiustamenti per inflazione o salti i prelievi usando il menu Cash Flow Options.

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