Cum să calculaţi un credit cu plăţi programate omise

„Împrumuturi cu plăţi omise” sunt credite care au un program de plată neregulat. Aceste omiteri de plată fac parte din contractul de credit şi nu sunt considerate plăţi ratate. Ultimate Financial Calculator poate gestiona acest tip de structură a creditului.

Fundal: Unele afaceri împrumută bani în diferite momente ale anului pentru a stabiliza fluxul de numerar. Anumiţi indivizi pot lucra sezonier şi să obţină venituri doar în anumite luni. De exemplu, lucrătorii din construcţii exterioare ar putea să nu lucreze în ianuarie sau februarie. În astfel de situaţii, împrumutaţii pot solicita un credit care le permite să omită plăţi în lunile în care veniturile sunt mai mici sau inexistente. Acest tutorial explică cum să introduceţi acest tip de configurare a creditului.

Înainte de a utiliza acest tutorial, toţi utilizatorii ar trebui să consulte primul tutorial. Acesta explică conceptele de bază şi setările UFC.

Pentru a crea un tabel de amortizare care permite plăţi omise, urmaţi aceşti paşi:

1. Setaţi Tipul graficului la Credit.
   • Alternativ, faceţi clic pe Nou pentru a şterge orice intrări anterioare.
2. Faceţi clic pe Settings, apoi selectaţi Rounding Options. Setaţi „Rounding” la Ajustaţi ultima sumă pentru a atinge soldul „0”.
3. În secţiunea antet, efectuaţi următoarele setări:
   1. Pentru Metodă de calcul, selectaţi Normală.
   2. Setaţi Initial Compounding la Daily.
   3. Introduceţi 8,75 pentru Rata iniţială a dobânzii.

4. În rândul 1 din zona de introducere a fluxului de numerar, creaţi o serie „Împrumut”.
   1. Setaţi „Data” la 15 februarie 2024.
   2. Setaţi „Suma” la 75.000,00.
   3. Setaţi Numărul (de perioade) la 1.
      • Notă: Deoarece numărul de perioade este 1, nu veţi putea seta o frecvenţă. Dacă se setează o frecvenţă, aceasta va fi ştearsă când părăsiţi rândul.

5. Mutaţi-vă la al doilea rând din zona de introducere a fluxului de numerar. Selectaţi „Plată” pentru „Serie”. Iniţial, suma plăţii regulate este necunoscută.
   1. Setaţi „Data” la 15 mărţie 2024.
   2. Setaţi „Suma” la „Necunoscut”.
   3. Setaţi Număr (de perioade) la 48.
      • Această valoare defineşte termenul împrumutului ca 48 luni, incluzând lunile omise.
      • Numărul real de plăţi va fi mai mic decât 48.
      • Deoarece unele luni nu vor avea plată, suma plăţii calculate va fi mai mare decât dacă împrumutul ar fi rambursat pe 48 luni fără luni omise.

• Înainte de calcul, ecranul dumneavoastră va arăta astfel (Fig. 1):

6. Afişaţi „Opţiuni pentru seria de flux de numerar selectată” făcând clic pe celula cea mai din dreapta a celui de‑al doilea rând din coloana „Opţiuni serie”.
   1. Selectaţi fila „Omisiune lunară” din partea de sus a ferestrei.
   2. Asiguraţi-vă că „Activaţi seria de omisiune lunară pentru seria evidenţiată în prezent” este selectată.
   3. Setaţi „Suma lunară regulată” la „Necunoscut”.
   4. Setaţi „Suma pentru lunile omise” la 0,00 lei.
      • Lunile omise nu trebuie să aibă o plată zero, dar acest exemplu foloseşte 0,00 lei.
   5. Bifaţi „iulie” şi „august” ca luni omise. Fig. 2.
   6. Faceţi clic Salvaţi modificările.

7. Faceţi clic Calculaţi. Rezultatul este 2.232,10 lei. Fig. 3.
   • Aceasta este suma de plată nivel necesară când nu se efectuează plăţi în iulie sau august.

8. Pentru a vizualiza un grafic de amortizare detaliat care arată cum se alocă plata lunară între principal şi dobândă, faceţi clic Program. Fig. 4.
   • Notă: Nu se efectuează plăţi în iulie sau august, dar dobânda continuă să se acumuleze în acele luni.

• Notă: Pe lângă opţiunea „Omisiune lunară”, există şi opţiunea „Omisiune serie”.
  • Omisiune serie se utilizează cu frecvenţe de plată diferite de lunară. Fig. 5.
  • Utilizatorul specifică câte plăţi să efectueze, urmate de câte să omită.

Plăţile omise pot fi o caracteristică predefinită convenită de împrumutat şi creditor. Calcularea sumei necunoscute a plăţii pentru un astfel de împrumut este complexă. Un calculator financiar trebuie să gestioneze fluxul de numerar neregulat şi dobânda care se acumulează în perioadele omise. Un rezultat corect ar trebui să necesite doar o mică ajustare de rotunjire în plata finală. Calculatorul Ultimate Financial este conceput să efectueze acest tip de calcul cu acurateţe.

Înapoi la Ultimate Financial Calculator.