Accurate calculadora de pagamento de balão
O que é um empréstimo de balão?
A calculadora de empréstimo com prestação final resolve o valor da prestação periódica ou o montante da prestação final. Cria planos com datas. Suporta pagamentos adicionais.
- Resolve 5 incógnitas.
- Suporta pagamentos adicionais e datas selecionáveis pelo utilizador.
- Cria um plano de pagamentos imprimível.
- Now export to XLSX/DOCX files.
Pode estruturar um empréstimo para atender às suas necessidades específicas.
Empréstimo de balão — um nome que soa leve para um produto financeiro que pode envolver risco significativo.
Um empréstimo de balão tem o seu pagamento periódico regular calculado com base num prazo (por exemplo, 30 anos), enquanto o pagamento final é exigido mais cedo (por exemplo, em 7 anos).
A Wikipédia define um empréstimo ou hipoteca de balão como um empréstimo:
que não amortiza totalmente ao longo do prazo da dívida, deixando assim um saldo devedor no vencimento. O pagamento final é chamado pagamento de balão devido ao seu tamanho elevado.
Esta calculadora de empréstimo de balão não só calcula o pagamento final de balão—como também ajuda a estruturar um empréstimo para atender às suas necessidades específicas.
Considere estes cenários de empréstimo comuns:
- Se pretende saber qual o pagamento periódico resultará num determinado montante final de balão, esta calculadora calculará o pagamento regular.
- Se precisar definir o pagamento regular para um valor acordado e não tradicional antes de calcular o balão, esta calculadora também pode fazê‑lo.
- Se tem um orçamento tanto para o pagamento periódico como para o pagamento de balão e deseja saber quanto pode emprestar, esta calculadora pode usar as suas entradas para calcular o montante do empréstimo.
- Se quiser reduzir ainda mais o pagamento periódico, pode selecionar pagamentos apenas de juros.
- Se quiser que o pagamento periódico seja calculado com base num prazo de 30 anos enquanto o balão é calculado com um prazo de 7 anos, pode também fazer esse cálculo. Veja “Realizar o Dois‑Passos” abaixo…
A Calculadora - Calcular o Pagamento Periódico, o Valor Final do Balão ou o Número de Pagamentos
Para definir a sua moeda e o formato de data preferidos, clique no link “$ : MM/DD/YYYY” no canto inferior direito de qualquer calculadora.
Informação
Usando a calculadora de empréstimo de balão
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Como mencionado, um empréstimo de balão é um empréstimo cujo pagamento periódico regular é calculado com base num prazo (por exemplo, 30 anos) enquanto o pagamento final é exigido mais cedo (por exemplo, em 7 anos).
Se não souber o montante do pagamento regular do empréstimo, então devemos calculá‑lo antes de calcular o montante final do balão.
Exemplo: Suponha que está a considerar uma hipoteca de 146 500 €. Quer que o pagamento mensal seja calculado com base num empréstimo a 30 anos, mas pretende pagar o saldo após 72 meses.
Realizar o Dois‑Passos
Passo 1: Introduza:
| Montante do empréstimo?: | $145,500.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 360 |
| Pagamento periódico?: | $0.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $0.00 |
Ao introduzir “0” tanto em “Pagamento periódico” como em “Pagamento final/de balão”, está a configurar a calculadora para calcular um pagamento nivelado para todo o prazo do empréstimo. Isto significa que o pagamento final não será um pagamento de balão.
Clique em “Calcular” para ver os resultados. 737 € é o montante do pagamento regular para um empréstimo a 30 anos. (O pagamento final é arredondado em menos de 2,00 €, ou menos de 0,01 € por pagamento regular.)
| Pagamento periódico?: | $737.23 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $735.27 |
Passo 2: Agora calcule o montante do pagamento de balão. Com o balão devido após seis anos, configure a calculadora da seguinte forma:
| Montante do empréstimo?: | $145,500.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 72 |
| Pagamento periódico?: | $737.23 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $0.00 |
Clique em “Calcular”, e este é o balão que será devido no mês final do sexto ano se o devedor efetuar pagamentos com base num prazo assumido de 30 anos:
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $130,433.50 |
Se o objetivo é conhecer o montante do pagamento de balão, então já terminou.
No entanto, com esta calculadora, é possível fazer mais. Pode estruturar um empréstimo da forma que desejar.
Outros cenários — muito flexíveis!
| Montante do empréstimo?: | $145,500.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 72 |
| Pagamento periódico?: | $0.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $100,000.00 |
| Resultado: | |
| Pagamento periódico?: | $1,110.73 |
| Montante do empréstimo?: | $145,500.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 72 |
| Pagamento periódico?: | $2,000.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $0.00 |
| Resultado: | |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $27,541.94 |
| Montante do empréstimo?: | $0.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 72 |
| Pagamento periódico?: | $1,000.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $50,000.00 |
| Resultado: | |
| Montante do empréstimo?: | $84,794.97 |
Um empréstimo com pagamento final e pagamentos adicionais
O suporte da calculadora para pagamentos adicionais é muito flexível. Primeiro, notarás que a calculadora solicita a data de “Início dos pagamentos adicionais?”. Assim, podes agendar pagamentos adicionais entre as datas de vencimento regulares se isso for melhor para o teu fluxo de caixa.
Como mencionado noutro local, a calculadora permite um pagamento adicional único ou vários pagamentos adicionais. Os múltiplos pagamentos adicionais podem ser para duas prestações ou qualquer número de prestações até que o empréstimo seja totalmente amortizado. (Nesse caso, defina o número de pagamentos adicionais como “Desconhecido.”)
Quando os pagamentos adicionais são “fora de calendário”, a calculadora gera um relatório expandido. O relatório mostra o pagamento adicional aplicado 100 % ao capital, enquanto os juros continuam a acumular.
Observe como o pagamento apenas de juros diminui de 545 € para 526 € após o pagamento adicional.
Esta é a forma correta de aplicar o pagamento — algo que outras calculadoras online normalmente não tratam adequadamente, caso permitam pagamentos adicionais entre os pagamentos regulares.
O método de pagamento apenas de juros é um caso especial
Na maioria das vezes, as prestações periódicas são distribuídas entre capital e juros. A cada pagamento, o saldo do empréstimo é reduzido.
Mas e se o mutuário quiser pagar ainda menos por período?
Nesse caso, o credor pode concordar em fazer do empréstimo com pagamento final um onde o mutuário paga apenas os juros devidos a cada data de pagamento. Pagar apenas os juros em cada período reduz ainda mais o valor da prestação para o mutuário.
Esta calculadora suporta pagamentos apenas de juros (selecione a opção em “Método de amortização”). Se selecionar esta opção, a calculadora funciona ligeiramente diferente.
- Primeiro, o pagamento final será sempre igual ao montante do empréstimo. Portanto, não é possível resolver para o pagamento final.
- Visto de outra forma, o utilizador não pode indicar um valor de prestação periódica. A calculadora calculará sempre o valor da prestação regular, pois corresponde aos juros devidos.
- Quando introduz pagamentos adicionais no fluxo de caixa apenas de juros, a janela principal da calculadora mostra o valor da primeira prestação apenas de juros. Após cada montante de capital pré‑pago, as prestações subsequentes são reduzidas, porque o pré‑pagamento diminui o saldo do empréstimo e, consequentemente, reduz os juros devidos.
Considerando o acima, se selecionar apenas de juros, em quase todos os casos deverá definir ambos os campos para 0.
| Pagamento periódico?: | $0.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $0.00 |
Gráficos
Rever colunas extensas de números pode ser difícil. Os gráficos de fluxo de caixa facilitam a visualização da relação entre capital, juros e eventuais pagamentos adicionais.
Esta calculadora cria três gráficos.
- O gráfico anual compara o total de juros e capital pagos a cada ano.
- O gráfico acumulado mostra os montantes alocados a capital e juros desde o início do empréstimo.
- O gráfico circular mostra a relação entre o total de juros e capital com as percentagens calculadas.
Bloggers can use these charts to illustrate their analysis. Click for several export options.
Devo contrair um empréstimo com pagamento final? Existe risco.
Os empréstimos com pagamento final têm vantagens. O mutuário pode obter um montante elevado por um curto período, efetuando prestações periódicas relativamente pequenas.
No entanto, o mutuário só deve considerar este tipo de empréstimo se estiver confiante de que terá os fundos disponíveis ou que será capaz de refinanciar o empréstimo a tempo para efetuar o pagamento final quando vencer. Caso contrário, o mutuário provavelmente incumprirá os termos do empréstimo e arriscará prejudicar a sua classificação de crédito.
O que acha? É um empréstimo com pagamento final um produto financeiro útil? Ou é senhor emissor destes empréstimos? Em caso afirmativo, tem algo a acrescentar ao exposto?
Pode deixar os seus comentários e perguntas abaixo.
Ajuda de cálculo de empréstimo com pagamento final
Pode calcular qualquer uma das cinco incógnitas possíveis com esta calculadora. Introduza 0 para exatamente um dos seguintes: “montante do empréstimo”, “taxa anual”, “pagamento final devido no número da prestação”, “prestação periódica” ou “pagamento final”.
Isto facilita resolver o valor da prestação periódica que resulta num determinado pagamento final. Também pode resolver o montante do pagamento final quando fornece o valor da prestação regular.
Se estiver a resolver o pagamento final e a prestação periódica também diminuir, isso indica que a prestação periódica era maior do que o necessário dadas as restantes condições do empréstimo.
Considere este exemplo extremo:
Se o montante do empréstimo for 100 000 €, o pagamento final for devido no período 48, e a prestação periódica for 10 000 €, não há necessidade de uma 48ª prestação, nem de um pagamento final. Neste caso, o empréstimo seria amortizado em 10 períodos (sem contabilizar juros).
A calculadora trata deste cenário recalculando e reduzindo a prestação regular.
Se introduzir valores diferentes de zero para os cinco campos, a calculadora recalculará o montante do pagamento final que forneceu.
Nota: Um pagamento final não é o mesmo que o saldo remanescente de um empréstimo. Consulte a “calculadora de saldo em dívida” se precisar calcular o saldo do empréstimo após efetuar um pagamento.