Hur man beräknar avkastning på en annuitet

Investerare bör använda en ROI-beräkning för att utvärdera avkastningen på en annuitet och jämföra den med andra investeringar. Avkastning på investering definieras på Wikinvest som:

en finansiell måttstock som används för att bedöma den relativa avkastningen på en investering. Det är i princip andelen av den ursprungliga investeringen som återbetalats till investeraren som vinst.

Om man bortser från risk är en annuitet med högre avkastning mer fördelaktig än en med lägre avkastning. Denna handledning förklarar hur man utvärderar en enskild annuitet. Samma process kan användas för att utvärdera och jämföra flera annuiteter.

Denna beräkning hjälper till att besvara frågor som: “ Ger annuitet A högre avkastning med ett enda betalningsbelopp, eller är annuitet B bättre eftersom den har en högre initial betalning följd av ett reducerat efterlevandebidrag?” Flera kalkylatorer på denna webbplats beräknar ROI, men den här är den mest flexibla som finns.

Alla användare bör först slutföra den mer detaljerade första handledningen för att förstå UFCs grundläggande koncept och inställningar.

Antaganden: Den utvärderade annuiteten har en initial kostnad på 1 500 000,00 kr. Den betalar ett månatligt uttag på 8 775,00 kr i 20 år. Därefter minskas det månatliga beloppet till 65 % av ursprungsbeloppet på grund av en makes bortgång. Utbetalningarna fortsätter sedan i ytterligare 10 år.

För att beräkna avkastningen på investeringen, följ dessa steg:

1. Ställ in Schematyp till “Sparande”.
   • Eller klicka på Ny-knappen för att rensa tidigare inmatningar.
2. Ställ in Avrundning till “Öppet saldo—ingen justering”.
   Välj Inställningar > Avrundningsalternativ.
3. I rubriksektionen, tillämpa följande inställningar:
   1. Ställ in Beräkningsmetod till “Normal”.
   2. Ställ in Initial räntesammansättning till “Exakt/enkel”.
   3. Ställ in Initial räntesats till “Okänd”. Skriv u. Fig. 1

4. I rad ett i kassaflödesinmatningsområdet, skapa en “Insättning”-serie:
   1. Ställ in Datum till 1 november 2024.
   2. Ställ in Belopp till 1 500 000,00 kr.
      • Detta representerar kostnaden för annuiteten, eller det totala investerade beloppet.
   3. Ställ in Antal (perioder) till 1.
      • Obs: Eftersom antalet perioder är 1 kan du inte ange en frekvens. Om en frekvens anges rensas den när du lämnar raden.

5. Skapa den andra serien. Den kommer att vara en “Uttag”:
   1. Ställ in Date till 1 december 2024.
   2. Ställ in Belopp till 8 775,00 kr.
   3. Ställ in Antal (perioder) till 240 (20 år av månatliga uttag).
   4. Ställ in Frekvens till “Månatlig”.
      • Slutdatum blir 1 november 2044. Detta är datumet för det sista uttaget i denna serie.

6. Skapa den tredje serien. Den kommer också att vara en “Uttag”:
   • I detta exempel minskas uttagsbeloppet med början i denna serie.
   1. Ställ in Datum till 1 december 2044.
   2. Ställ in Belopp till 5 703,75 kr.
   3. Ställ in Antal (perioder) till 120 (10 år av månatliga uttag).
   4. Ställ in Frekvens till “Månatlig”.
      • Slutdatum blir 1 november 2054.

7. Klicka på Beräkna-knappen.
   • Det årliga resultatet är 5,2 %. Fig. 2

För att ersätta denna investering skulle du behöva hitta en annan investering som ger 5,2 % årligen, under antagandet om enkel ränta. Om den alternativa investeringen använder daglig sammansättning och betalningsbeloppen inte förändras, kan den effektiva ROI:n bli lägre. Du kan utföra den beräkningen för att jämföra resultaten.

Tillbaka till Ultimate Financial Calculator.