Calculadora Precisa para Pago Final Mayor

Create a Balloon Payment Amortization Schedule

Esta Calculadora para Pago Final Mayor no solo calculará el pago final mayor (balloon payment), también te ayudará a estructurar un préstamo que se ajuste a tus necesidades exactas.

Echa un vistazo a estos escenarios adicionales de préstamos:

  • ¿Quieres saber qué pago periódico resultará en un monto final específico para el pago final mayor? Esta calculadora calculará el pago regular.
  • ¿O necesitas establecer el pago regular en una cantidad acordada, pero no tradicional, antes de calcular el pago final mayor? Esta calculadora también puede hacer ese cálculo.
  • ¿O tienes un presupuesto tanto para el pago periódico como para el pago final mayor y quieres saber cuánto puedes pedir prestado? Esta calculadora puede utilizar tus datos de entrada para calcular el monto del préstamo.
  • ¿O quieres reducir aún más el pago periódico? Luego selecciona pagos solo de intereses.
  • ¿O quieres calcular el pago periódico utilizando, por ejemplo, un plazo de 30 años mientras que el pago final mayor se calcula utilizando un plazo de 7 años? Sí, también puedes hacer ese cálculo. Consulta "Haciendo el Paso de Dos" a continuación

Nota: una "Calculadora de Pago Final Mayor" se conoce en inglés como "Balloon Payment Calculator". La palabra en inglés "balloon" se traduce como "pago final mayor." (Esta traducción del inglés necesita ser mejorada. ¿Puedes ayudar?)

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Usando la Calculadora para Pago Final Mayor

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Tal como se mencionó, un préstamo con pago final mayor es un préstamo en el que su pago periódico regular se calcula utilizando un plazo determinado (por ejemplo, 30 años) cuando el último pago vence antes (digamos, en 7 años).

Si no conoce el monto del pago periódico regular del préstamo, debemos calcularlo antes de poder calcular el monto final del pago global.

Ejemplo: Supongamos que estás considerando una hipoteca de $146,500. Deseas que el pago mensual se calcule en base a un préstamo de 30 años, pero pagarás el saldo después de 72 meses.

Haciendo los Dos Pasos

Paso 1: Ingresa:

Monto del Préstamo:$145,500.00
Tasa de Interés Anual:4.5000%
Periodo del Pago Final (#):360
Pagos Periódicos de:$0.00
Valor del Pago Global Final (Puede ser 0):$0.00

Cuando ingresas "0" tanto en "Pagos Periódicos" como en "Valor del Pago Global Final", estás configurando la calculadora para calcular un pago nivelado durante todo el plazo del préstamo. Es decir, el último pago no será un pago final mayor.

Haz clic en "Calc" y estos son los resultados. $737 es el monto del pago "regular" para un préstamo de 30 años. (El último pago se redondea por menos de $2.00 o menos de $0.01 por cada pago regular).

Pagos Periódicos:$737.23
Valor del Pago Global Final (Puede ser 0):$735.27

Paso 2: Ahora, para calcular el monto del pago final mayor, con el pago final mayor debido después de seis años, configura la calculadora de la siguiente manera:

Monto del Préstamo:$145,500.00
Tasa de Interés Anual:4.5000%
Periodo del Pago Final (#):72
Pagos Periódicos de:$737.23
Valor del Pago Global Final (Puede ser 0):$0.00

Haz clic en "Calc" y este es el pago final mayor que vencerá en el último mes del sexto año si el deudor realiza pagos en función de un plazo asumido de 30 años:

Valor del Pago Global Final (Puede ser 0):$130,433.50
Programa de amortización
Programa de amortización que muestra el pago final mayor.

Si eso es lo que querías saber, cuál será el monto del pago final mayor para un préstamo, entonces has terminado.

Pero con esta calculadora, es posible hacer más. Puedes estructurar un préstamo exactamente como desees.

Otros escenarios: ¡muy flexibles!

Ejemplo 2: Elige el monto del pago final mayor y calcula el pago periódico:

Monto del Préstamo:$145,500.00
Tasa de Interés Anual:4.5000%
Periodo del Pago Final (#):72
Pagos Periódicos de:$0.00
Valor del Pago Global Final (Puede ser 0):$100,000.00
Resultado:
Pagos Periódicos de:$1,110.73

Ejemplo 3: Elige cualquier monto de pago periódico:

Monto del Préstamo:$145,500.00
Tasa de Interés Anual:4.5000%
Periodo del Pago Final (#):72
Pagos Periódicos de:$2,000.00
Valor del Pago Global Final (Puede ser 0):$0.00
Resultado:
Valor del Pago Global Final (Puede ser 0):$27,541.94

Ejemplo 4: Elige tus pagos y ve cuánto puedes pedir prestado:

Monto del Préstamo:$0.00
Tasa de Interés Anual:4.5000%
Periodo del Pago Final (#):72
Pagos Periódicos de:$1,000.00
Valor del Pago Global Final (Puede ser 0):$50,000.00
Resultado:
Monto del Préstamo:$84,794.97

Tabla de Amortización de Pago Final Mayor con Pagos Extra

El soporte de la calculadora para pagos adicionales es muy flexible. En primer lugar, notarás que la calculadora te solicita la fecha de inicio de los "Pagos Adicionales". Por lo tanto, puedes programar pagos adicionales entre las fechas regulares de vencimiento si esto es mejor para tu flujo de efectivo.

Como se menciona en otro lugar, la calculadora permite un pago adicional único o múltiples pagos adicionales. Los pagos adicionales múltiples pueden ser 2 o cualquier número hasta que el préstamo esté completamente pagado. (En ese caso, establece el número de pagos adicionales como "Desconocido").

Cuando los pagos adicionales son "fuera de calendario", la calculadora prepara una tabla de amortización ampliada, mostrando que el pago se aplica al 100% al capital con intereses acumulados.

Tabla de préstamo balloon con pagos solo de intereses y un pago adicional global
Tabla de préstamo balloon con pagos solo de intereses y un pago adicional global.
Observa cómo el pago solo de intereses disminuye de $545 a $526 después del pago adicional.

Esta es la forma correcta de aplicar el pago, algo que otras calculadoras en línea generalmente no manejan correctamente. Esto es, si es que te permiten planificar pagos adicionales entre pagos regulares.

El Método de Pago Solo de Intereses es un Caso Especial

Con mayor frecuencia, los pagos periódicos se asignan tanto al capital como a los intereses. Por lo tanto, con cada pago, el saldo del préstamo se reduce.

Pero ¿qué sucede si el prestatario desea pagar incluso menos por período?

Si ese es el caso, el prestamista puede aceptar que el préstamo balloon sea uno en el que el prestatario pague solo los intereses adeudados en cada fecha de pago. Pagar solo los intereses cada período reduce aún más el monto del pago para el prestatario.

Opción de pagos solo de intereses seleccionada para los pagos periódicos regulares
Opción de pagos solo de intereses seleccionada para los pagos periódicos regulares

Esta calculadora admite pagos solo de intereses (selecciona la opción en "Método de Amortización"). Sin embargo, si seleccionas esta opción, la calculadora funciona de manera ligeramente diferente.

  • En primer lugar, el pago balloon siempre será igual al monto del préstamo. Por lo tanto, no es posible calcular el pago balloon.
  • O visto de otra manera, el usuario no puede proporcionar un monto de pago periódico. La calculadora siempre calculará el monto del pago regular, ya que es el monto de los intereses adeudados.
  • Cuando se introducen pagos adicionales en el flujo de efectivo con pagos solo de intereses, la ventana principal de la calculadora muestra el monto del primer pago solo de intereses. Pero después de cada monto principal prepagado, los pagos subsiguientes se reducirán, ya que el prepago disminuye el saldo del préstamo, lo que, por supuesto, reduce los intereses adeudados.

Dado lo anterior, si seleccionas pagos solo de intereses, en casi todos los casos, al utilizar la calculadora, querrás establecer ambos valores de entrada en 0.

¿Pago Periódico?:$0.00
¿Pago Final/Balloon (puede ser 0)?:$0.00

Gráficos

A medida que avanza el día, me mareo al ver columnas de números. Ahí es donde entran en juego los gráficos de flujo de efectivo. Puedes aprender rápidamente la relación entre el capital, los intereses y los pagos adicionales opcionales.

Esta calculadora crea 3 gráficos.

Gráfico de pagos balloon
Gráfico que representa el flujo de efectivo periódico regular con un gran pago balloon final.
  • El gráfico anual compara el total de intereses y el capital pagado cada año.
  • El gráfico acumulado muestra los montos asignados al capital e intereses desde el inicio del préstamo.
  • El gráfico circular muestra claramente la relación entre el total de intereses y el capital con los porcentajes calculados.

Bloggers, siéntanse libres de utilizar estos gráficos para respaldar sus argumentos. Haz clic en para ver varias opciones de exportación.

¿Debería solicitar un préstamo balloon? ¡Hay riesgos!

Los préstamos balloon tienen sus ventajas. El prestatario puede obtener una gran cantidad de dinero por un período corto, mientras realiza pagos periódicos relativamente pequeños.

Sin embargo, el prestatario solo debería considerar este tipo de préstamo si está seguro de que tendrá los fondos disponibles o de que podrá refinanciar el préstamo a tiempo para hacer el pago balloon cuando venza. De lo contrario, el prestatario seguramente incumplirá los términos del préstamo y corre el riesgo de arruinar su calificación crediticia.

¿Qué opinas? ¿Es un préstamo balloon un producto financiero útil? ¿O eres un prestamista que ofrece estos préstamos? En ese caso, ¿tienes algo más que agregar a lo anteriormente mencionado?