Wie viel sparen oder investieren, um ein Ziel zu erreichen

Dieses Tutorial erklärt, wie Sie den Ultimate Financial Calculator verwenden, um die Frage zu beantworten: „Wie viel muss ich pro Periode investieren, um mein Ziel zu erreichen?“

Zeitwert‑des‑Geldes‑Berechnungen umfassen fünf Kernvariablen:

1. Anfangsbetrag — auch Barwert genannt, oder PV
2. Cashflow‑Betrag – Zahlung, Ersparnis oder Investition
3. Endbetrag – auch Endwert genannt, oder FV
4. Zinssatz
5. Laufzeit – die Zeit zwischen PV und FV, oder die Anzahl der Cashflows

Der Ultimate Financial Calculator kann jede dieser fünf Variablen berechnen. Dieses Tutorial konzentriert sich auf die Berechnung des Cashflow‑Betrags. Diese Anweisungen gelten für jede Art von Cashflow – Zahlung, Ersparnis oder Investition.

Alle Nutzer sollten das ausführlichere erste Tutorial absolvieren, um die Kernkonzepte und Einstellungen des UFC’ zu verstehen.

Hintergrund: Hier ist ein praktisches Beispiel. Sie möchten Ihr nächstes Auto bar bezahlen. Der geschätzte Preis beträgt 32.600 €. Sie planen, das Auto in vier Jahren zu kaufen. Derzeit haben Sie 4.000 € gespart.

Um einen Cashflow‑Plan zu erstellen, der dieses Ziel erreicht, und bei dem die erforderliche periodische Investition noch nicht bekannt ist, folgen Sie diesen Schritten:

1. Stellen Sie den Plan‑Typ auf Sparen ein.
   • Oder klicken Sie Neu, um vorhandene Einträge zu löschen.
2. Klicken Sie auf Einstellungen, dann wählen Sie Rundungsoptionen. Setzen Sie Rundung auf Offener Saldo — keine Anpassung.
3. Im Kopfbereich treffen Sie die folgenden Auswahlen:
   1. Wählen Sie Normal für die Berechnungsmethode.
   2. Stellen Sie die Anfängliche Zinseszins‑Häufigkeit auf Täglich ein.
   3. Geben Sie 4,5 für den Anfänglichen Zinssatz ein.

4. In Zeile 1 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs erstellen Sie eine “Einzahlung”‑Serie.
   1. Setzen Sie das “Datum” auf 16. Juli 2024.
   2. Setzen Sie das “Betrag” auf 4.000,00 € (dies ist der aktuell gesparte Betrag).
   3. Setzen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 1.
      • Hinweis: Da die Anzahl der Perioden 1 beträgt, können Sie keine Frequenz festlegen. Wenn Sie eine Frequenz eingeben, wird sie beim Verlassen der Zeile gelöscht.

5. Klicken Sie Zeile 2 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs an. Wählen Sie Einzahlung für die “Serie”.
   1. Setzen Sie das “Datum” auf 1. August 2024.
   2. Setzen Sie das “Betrag” auf Unbekannt, indem Sie U eingeben.
   3. Verwenden Sie die Tab-Taste, um zur Anzahl (der Perioden) zu wechseln. Setzen Sie sie auf 48.
   4. Setzen Sie die “Frequenz” auf Monatlich.

6. Erstellen Sie eine dritte Serie. Setzen Sie die “Serie” auf Auszahlung.
   1. Setzen Sie das “Datum” auf 1. August 2028.
   2. Setzen Sie das “Betrag” auf 32.600,00 €.
   3. Setzen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 1.

• Ihr Rechner sollte nun wie folgt aussehen (Abb. 1):

7. Klicken Sie auf Berechnen. Das Ergebnis ist 526,67 €.
   • Investieren Sie 526 € jeden Monat über einen 4‑jährigen Zeitraum bei 4,5 % zur Bezahlung des Autos. Siehe Abb. 2.

8. Um einen detaillierten Cashflow‑Plan anzuzeigen, der die auf den monatlichen Einzahlungen erzielten Zinsen zeigt, klicken Sie Plan.
   • Gesamteinzahlungen: 29.280,16 €. Siehe Abb. 3.
   • Gesamte Zinsen erwirtschaftet: 3.320,05 €.

Dieses Beispiel zeigt, wie der Zeitwert des Geldes dem Verbraucher zugutekommen kann. Kostet das Auto 32.600 €? Ja. Aufgrund der Einzahlungen haben Sie jedoch nur 29.280 € bezahlt. Der verbleibende Betrag wurde durch die Erträge aus den Investitionen gedeckt. Die Differenz wäre noch größer, wenn Sie das Auto über 4 Jahre bei 4,5 % Zinsen finanzieren würden. In diesem Fall würden Sie mehr als 3.000 € an Zinsen für den Komfort der Finanzierung zahlen.

*Dies ist ein vereinfachtes Beispiel. Es berücksichtigt keine Steuern und prüft nicht, ob Ihre Investitionen mehr als den Darlehenszinssatz erwirtschaften könnten. Falls ja, könnte die Finanzierung des Kaufs vorteilhafter sein als eine vollständige Barzahlung.

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