Mennyi megtakarítás vagy befektetés szükséges egy cél eléréséhez

Ez az útmutató bemutatja, hogyan használja az Ultimate Financial Calculator‑t a kérdés megválaszolásához: „Mennyi összeget kell minden időszakban befektetnem a célom eléréséhez?”

A pénz időérték‑számítások öt alapvető változót tartalmaznak:

1. Kezdő összeg — más néven jelenérték, vagy PV
2. Pénzáram összege — fizetés, megtakarítás vagy befektetés
3. Végösszeg — más néven jövőérték, vagy FV
4. Kamatláb
5. Időtartam — a PV és FV közötti idő, vagy a pénzáramok száma

Az Ultimate Financial Calculator képes megoldani bármelyik változót. Ez az útmutató a pénzáram összegének kiszámítására fókuszál. Ezek az utasítások bármely pénzáram‑típusra alkalmazhatók — fizetés, megtakarítás vagy befektetés.

Minden felhasználónak el kell végeznie a részletesebb első útmutatót, hogy megértse az UFC’ alapvető fogalmait és beállításait.

Háttér: Itt egy gyakorlati példa. Szeretne készpénzzel fizetni a következő autójaért. A becsült ár 32 600,00 Ft. Négy év múlva szeretné megvásárolni az autót. Jelenleg 4 000,00 Ft-t takarított.

Ahhoz, hogy egy pénzáram‑ütemtervet hozzon létre a cél eléréséhez, és ahol a szükséges periódikus befektetés még ismeretlen, kövesse az alábbi lépéseket:

1. Állítsa be a Ütemezés típusa-t Megtakarítás-ra.
   • Vagy kattintson a Új gombra a meglévő bejegyzések törléséhez.
2. Kattintson a Beállítások gombra, majd válassza a Kerekítési beállítások menüt. Állítsa a Kerekítést a Nyitott egyenleg — módosítás nélkül értékre.
3. A fejléc szakaszban végezze el a következő választásokat:
   1. Válassza a Normál lehetőséget a Számítási módszer-hez.
   2. Állítsa be a Kezdeti kamatosítás-t naponta-ra.
   3. Adja meg a 4,5-et az Kezdeti kamatláb mezőben.

4. Az 1. sorban a pénzáram‑bemeneti területen hozzon létre egy „Betét” sorozatot.
   1. Állítsa a „Dátum” értéket 2024. július 16.
   2. Állítsa a „Összeg” értéket 4 000,00 Ft-ra (ez a jelenlegi megtakarított összeg).
   3. Állítsa a Időszakok száma értéket 1-re.
      • Megjegyzés: Mivel az időszakok száma 1, nem tud frekvenciát beállítani. Ha megad egy frekvenciát, az a sor elhagyásakor törlődik.

5. Kattintson a 2. sorra a pénzáram‑bemeneti területen. Válassza a Betét elemet a „Sorozat”-hoz.
   1. Állítsa a „Dátum” értéket 2024. augusztus 1.
   2. Állítsa a „Összeg” értéket Ismeretlen-re a U billentyű lenyomásával.
   3. Használja a Tab billentyűt az Időszakok száma mezőhöz. Állítsa 48-ra.
   4. Állítsa a „Frekvencia” értéket Havi-ra.

6. Hozzon létre egy harmadik sorozatot. Állítsa a „Sorozat” értéket Kivonás-ra.
   1. Állítsa a „Dátum” értéket 2028. augusztus 1.
   2. Állítsa a „Összeg” értéket 32 600,00 Ft-ra.
   3. Állítsa a Időszakok száma értéket 1-re.

• A kalkulátora most így nézzen ki (Fig. 1):

7. Kattintson a Számol gombra. Az eredmény 526,67 Ft.
   • Fektessen 526,00 Ft-ot minden hónapban egy 4‑éves időszakon keresztül 4,5 % kamattal az autó készpénzért. Lásd Fig. 2.

8. A havi betétek által keresett kamatot részletező pénzáram‑ütemterv megtekintéséhez kattintson a Ütemterv gombra.
   • Összes betét: 29 280,16 Ft. Lásd Fig. 3.
   • Összesen szerzett kamat: 3 320,05 Ft.

Ez a példa bemutatja, hogyan hasznosítható a pénz időértéke a fogyasztó számára. Az autó ára 32 600 Ft? Igen. A befizetésekkel azonban csak 29 280 Ft-t fizetett. A fennmaradó összeget a befektetési hozam fedezte. A különbség még nagyobb lenne, ha az autót 4 év alatt, 4,5 % kamattal finanszírozná. Ebben az esetben a finanszírozás kényelméért több mint 3 000 Ft-t fizetne kamatként.

*Ez egy egyszerűsített példa. Nem tartalmaz adókat, és nem vizsgálja, hogy befektetései hozama meghaladhatja-e a hitelkamatot. Ha igen, a vásárlás finanszírozása előnyösebb lehet, mint készpénzzel teljes összegben fizetni.

Vissza a Ultimate Financial Calculator-hez.