Quanto risparmiare o investire per raggiungere un obiettivo

Questo tutorial spiega come utilizzare l’Ultimate Financial Calculator per rispondere alla domanda: «Quanto devo investire ogni periodo per raggiungere il mio obiettivo?»

I calcoli del valore temporale del denaro coinvolgono cinque variabili fondamentali:

1. Importo iniziale — chiamato anche valore attuale, o PV
2. Importo del flusso di cassa — pagamento, risparmio o investimento
3. Importo finale — chiamato anche valore futuro, o FV
4. Tasso di interesse
5. Durata — il periodo tra PV e FV, o il numero di flussi di cassa

Il Ultimate Financial Calculator può risolvere una di queste cinque variabili. Questo tutorial si concentra sul calcolo dell’importo del flusso di cassa. Queste istruzioni si applicano a qualsiasi tipo di flusso di cassa — pagamento, risparmio o investimento.

Tutti gli utenti dovrebbero completare il primo tutorial più dettagliato per comprendere i concetti fondamentali e le impostazioni di UFC’.

Contesto: Ecco un esempio pratico. Vuoi pagare in contanti la tua prossima auto. Il prezzo stimato è 32.600,00 €. Hai in programma di acquistare l’auto tra quattro anni. Attualmente hai 4.000,00 € risparmiati.

Per creare un piano di flusso di cassa che raggiunga questo obiettivo, e dove l’investimento periodico richiesto non è ancora noto, seguite questi passaggi:

1. Imposti Tipo di piano su Risparmio.
   • Oppure fare clic su Nuovo per cancellare eventuali voci esistenti.
2. Fare clic Impostazioni, quindi selezionare Opzioni di arrotondamento. Impostare Arrotondamento su Saldo aperto — nessuna modifica.
3. Nella sezione intestazione, effettuare le seguenti scelte:
   1. Selezionare Normale per Metodo di calcolo.
   2. Imposti Capitalizzazione iniziale su Giornaliera.
   3. Inserisca 4,5 per Tasso di interesse iniziale.

4. Nella riga 1 dell’area di inserimento del flusso di cassa, creare una serie «Versamento».
   1. Impostare la «Data» su 16 luglio 2024.
   2. Impostare l’«Importo» su 4.000,00 € (questo è l’importo attuale risparmiato).
   3. Impostare il Numero (di periodi) su 1.
      • Nota: Poiché il numero di periodi è 1, non sarà possibile impostare una frequenza. Se si inserisce una frequenza, verrà cancellata uscendo dalla riga.

5. Fare clic sulla riga 2 dell’area di inserimento del flusso di cassa. Selezionare Versamento per la «Serie».
   1. Impostare la «Data» su 1 agosto 2024.
   2. Impostare l’«Importo» su Sconosciuto digitando U.
   3. Usare il tasto Tab per spostarsi al Numero (di periodi). Impostarlo a 48.
   4. Impostare la «Frequenza» su Mensile.

6. Creare una terza serie. Impostare la «Serie» su Prelievo.
   1. Impostare la «Data» su 1 agosto 2028.
   2. Impostare l’«Importo» su 32.600,00 €.
   3. Impostare il Numero (di periodi) su 1.

• Il simulatore dovrebbe ora apparire così (Fig. 1):

7. Fare clic Calcola. Il risultato è 526,67 €.
   • Investire 526 € ogni mese per un periodo di 4 anni al 4,5% per pagare in contanti l’auto. Vedere Fig. 2.

8. Per visualizzare un piano di flusso di cassa dettagliato che mostra gli interessi maturati sui versamenti mensili, fare clic Programma.
   • Versamenti totali: 29.280,16 €. Vedere Fig. 3.
   • Interesse totale maturato: 3.320,05 €.

Questo esempio illustra come il valore temporale del denaro possa avvantaggiare il consumatore. L'auto costa 32.600 €? Sì. Tuttavia, in base ai versamenti, ha pagato solo 29.280 €. L'importo residuo è stato coperto dai rendimenti degli investimenti. La differenza sarebbe ancora maggiore se finanziasse l'auto per 4 anni al tasso del 4,5%. In tal caso, pagherebbe più di 3.000 € di interessi per la comodità del finanziamento.

*Questo è un esempio semplificato. Non include le tasse né valuta se i suoi investimenti potrebbero guadagnare più del tasso di interesse del prestito. In tal caso, finanziare l'acquisto potrebbe risultare più vantaggioso rispetto al pagamento in contanti.

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