Cuánto ahorrar o invertir para alcanzar una meta

Este tutorial explica cómo usar la Ultimate Financial Calculator para responder a la pregunta: «¿Cuánto necesito invertir cada período para alcanzar mi objetivo?»

Los cálculos del valor temporal del dinero implican cinco variables principales:

1. Importe inicial — también llamado valor presente, o PV
2. Importe del flujo de efectivo — pago, ahorro o inversión
3. Importe final — también llamado valor futuro, o FV
4. Tipo de interés
5. Plazo — el tiempo entre PV y FV, o el número de flujos de efectivo

La Ultimate Financial Calculator puede resolver cualquiera de estas cinco variables. Este tutorial se centra en calcular el importe del flujo de efectivo. Estas instrucciones se aplican a cualquier tipo de flujo de efectivo — pago, ahorro o inversión.

Todos los usuarios deben completar el primer tutorial más detallado para comprender los conceptos y configuraciones principales de la UFC.

Antecedentes: Aquí hay un ejemplo práctico. Usted desea pagar en efectivo su próximo coche. El precio estimado es 32.600,00 €. Planea comprar el coche dentro de cuatro años. Actualmente tiene 4.000,00 € ahorrados.

Para crear un calendario de flujos de efectivo que logre este objetivo, y donde la inversión periódica requerida aún no se conoce, siga estos pasos:

1. Establezca el Tipo de programación a Ahorros.
   • O haga clic Nuevo para borrar cualquier entrada existente.
2. Haga clic Settings, luego seleccione Rounding Options. Establezca Redondeo a Saldo abierto — sin ajuste.
3. En la sección de encabezado, realice las siguientes selecciones:
   1. Seleccione Normal para Método de cálculo.
   2. Establezca la «Capitalización inicial» en Diaria.
   3. Introduzca 4,5 para la «Tasa de interés inicial».

4. En la fila 1 del área de entrada de flujo de efectivo, cree una serie «Deposit».
   1. Establezca la «Date» a julio 16, 2024.
   2. Establezca la «Amount» a 4.000,00 € (este es el importe actual ahorrado).
   3. Establezca el Número (de períodos) a 1.
      • Nota: Dado que el número de períodos es 1, no podrá establecer una frecuencia. Si introduce una frecuencia, se borrará al salir de la fila.

5. Haga clic en la fila 2 del área de entrada de flujo de efectivo. Seleccione Deposit para la «Series».
   1. Establezca la «Date» a agosto 1, 2024.
   2. Establezca la «Amount» a Desconocido pulsando U.
   3. Utilice la tecla Tab para pasar a Número (de períodos). Establézcalo en 48.
   4. Establezca la «Frequency» en Mensual.

6. Cree una tercera serie. Establezca la «Series» en Withdrawal.
   1. Establezca la «Date» a agosto 1, 2028.
   2. Establezca la «Amount» en 32.600,00 €.
   3. Establezca el Número (de períodos) a 1.

• Su calculadora debería verse ahora así (Fig. 1):

7. Haga clic Calculate. El resultado es 526,67 €.
   • Invierta 526 € cada mes durante un período de 4 años al 4,5 % para pagar en efectivo el coche. Vea la Fig. 2.

8. Para ver una tabla de flujo de efectivo detallada que muestra los intereses devengados sobre los depósitos mensuales, haga clic en Calendario.
   • Depósitos totales: 29.280,16 €. Ver Fig. 3.
   • Intereses totales devengados: 3.320,05 €.

Este ejemplo ilustra cómo el valor temporal del dinero puede beneficiar al consumidor. ¿Cuesta el coche 32.600,00 €? Sí. Sin embargo, según los depósitos, usted pagó solo 29.280,00 €. El importe restante fue cubierto por los rendimientos de la inversión. La diferencia sería aún mayor si financiara el coche durante 4 años al 4,5 % de interés. En ese caso, pagaría más de 3.000,00 € en intereses por la comodidad del financiamiento.

*Este es un ejemplo simplificado. No incluye impuestos ni evalúa si sus inversiones podrían generar más que la tasa de interés del préstamo. Si es así, financiar la compra podría ser más ventajoso que pagarla íntegramente en efectivo.

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