Cât să economisiţi sau investiţi pentru a atinge un obiectiv

Acest tutorial explică cum să utilizaţi Ultimate Financial Calculator pentru a răspunde la întrebarea: “Cât trebuie să investesc în fiecare perioadă pentru a-mi atinge obiectivul?”

Calculul valorii timpului banilor implică cinci variabile de bază:

1. Sumă de pornire — numită şi valoare prezentă, sau PV
2. Sumă flux de numerar — plată, economii sau investiţie
3. Sumă finală — numită şi valoare viitoare, sau FV
4. Rată a dobânzii
5. Termen — intervalul de timp dintre PV şi FV, sau numărul de fluxuri de numerar

Ultimate Financial Calculator poate rezolva oricare dintre aceste cinci variabile. Acest tutorial se concentrează pe calcularea sumei fluxului de numerar. Instrucţiunile se aplică oricărui tip de flux — plată, economii sau investiţie.

Toţi utilizatorii ar trebui să finalizeze primul tutorial pentru a înţelege conceptele de bază şi setările UFC’.

Fundal: Iată un exemplu practic. Doriţi să plătiţi cash pentru următoarea maşină. Preţul estimat este 32.600,00 lei. Planificaţi să achiziţionaţi maşina peste patru ani. În prezent aveţi 4.000,00 lei economisiţi.

Pentru a crea un program de flux de numerar care să atingă acest obiectiv, şi unde investiţia periodică necesară nu este încă cunoscută, urmaţi aceşti paşi:

1. Setaţi Schedule Type la Savings.
   • Sau faceţi clic pe Nou pentru a şterge orice intrări existente.
2. Faceţi clic pe Setări, apoi selectaţi Opţiuni de rotunjire. Configuraţi Rotunjirea la Sold deschis — fără ajustare.
3. În secţiunea de antet, faceţi următoarele selecţii:
   1. Selectaţi Normal pentru Metoda de calcul.
   2. Setaţi Initial Compounding la Daily.
   3. Introduceţi 4,5 pentru Initial Interest Rate.

4. În rândul 1 al zonei de introducere a fluxului de numerar, creaţi o serie “Depozit”.
   1. Setaţi “Data” la 16 iulie 2024.
   2. Setaţi “Suma” la 4.000,00 lei (aceasta este suma curentă economisită).
   3. Setaţi Număr (de perioade) la 1.
      • Notă: Deoarece numărul de perioade este 1, nu veţi putea seta o frecvenţă. Dacă introduceţi o frecvenţă, aceasta va fi ştearsă când părăsiţi rândul.

5. Faceţi clic pe rândul 2 al zonei de introducere a fluxului de numerar. Selectaţi Depozit pentru “Seria”.
   1. Setaţi “Data” la 1 august 2024.
   2. Setaţi “Suma” la Necunoscut tastând U.
   3. Utilizaţi tasta Tab pentru a trece la Număr (de perioade). Setaţi‑la la 48.
   4. Setaţi “Frecvenţa” la Lunar.

6. Creaţi o a treia serie. Setaţi “Seria” la Retragere.
   1. Setaţi “Data” la 1 august 2028.
   2. Setaţi “Suma” la 32.600,00 lei.
   3. Setaţi Număr (de perioade) la 1.

• Calculatorul dumneavoastră ar trebui să arate acum astfel (Fig. 1):

7. Faceţi clic pe Calculaţi. Rezultatul este 526,67 lei.
   • Investiţi 526 lei în fiecare lună pe o perioadă de 4 ani la 4,5 % pentru a plăti cash maşina. Vezi Fig. 2.

8. Pentru a vedea un program detaliat de flux de numerar care arată dobânda câştigată din depozitele lunare, faceţi clic pe Program.
   • Depozite totale: 29.280,16 lei. Vezi Fig. 3.
   • Dobânda totală câștigată: 3 320,05 lei.

Acest exemplu ilustrează cum valoarea în timp a banilor poate avantaja consumatorul. Costă maşina 32 600,00 lei? Da. Totuşi, pe baza depozitelor, aţi plătit doar 29 280,00 lei. Suma rămasă a fost acoperită prin câştiguri de investiţii. Diferenţa ar fi şi mai mare dacă aţi finanţa maşina pe 4 ani la o dobândă de 4,5 %. În acel caz, aţi plăti peste 3 000,00 lei în dobândă pentru confortul finanţării.

*Acesta este un exemplu simplificat. Nu include taxe şi nu evaluează dacă investiţiile dumneavoastră ar putea genera un randament mai mare decât rata dobânzii creditului. Dacă da, finanţarea achiziţiei ar putea fi mai avantajoasă decât plata integrală cu numerar.

Înapoi la Ultimate Financial Calculator.