Berechnung, wie man für das College bezahlt

Die Finanzierung einer College‑Ausbildung erfordert sorgfältige Planung.

Die häufigste Frage lautet: „Wie viel muss ich sparen, um das College zu bezahlen?“ Um dies genau zu beantworten, benötigen Sie einen Rechner, der mehrere Zahlungsströme verarbeiten kann – eine Reihe von Einzahlungen gefolgt von einer Reihe von Auszahlungen. (College‑Zahlungen sind in der Regel zu Beginn jedes Semesters über einen Zeitraum von 3,5 Jahren fällig.) Der Ultimate Financial Calculator ist hierfür gut geeignet.

Alle Nutzer sollten das ausführlichere erste Tutorial durcharbeiten, um die Grundkonzepte und Einstellungen des Ultimate Financial Calculator’s (UFC) zu verstehen.

Annahme: Für dieses Beispiel gehen wir von einem Jahreskosten für das College von 60.000 € aus. Dies ist eine grobe, vorinflationsbasierte Schätzung für ein vierjähriges privates College, basierend auf CollegeData.com (2022):

Im Bericht 2022, Trends in College Pricing and Student Aid, berichtet das College Board, dass ein moderates Budget für einen In‑State‑Student an einer vierjährigen öffentlichen Hochschule in 2022–2023 durchschnittlich $27,940 beträgt. Für Out‑of‑State‑Studenten an öffentlichen Hochschulen liegt der Durchschnitt bei $45,240. Für private Hochschulen beträgt der Durchschnitt $57,570.

Der Zweck dieses Tutorials ist es nicht, zukünftige Studiengebühren vorherzusagen. Ziel ist es zu zeigen, wie man für diese Kosten plant und spart. Sie können die Annahmen ändern, um Ihre eigenen Erwartungen zu berücksichtigen.

Siehe unten für Optionen zur Inflationsanpassung.

Wie lange müssen Sie für das College investieren? Dieses Tutorial enthält zwei Beispiele.

Beispiel 1

Um einen Sparplan mit einem unbekannten Investitionsbetrag, gefolgt von einer Reihe von Auszahlungen zu erstellen, gehen Sie wie folgt vor:

1. Stellen Sie den Plan‑Typ auf Sparen ein.
   • Alternativ klicken Sie auf die Schaltfläche Neu, um vorherige Eingaben zu löschen.
   • Die oberste Zeile des Rasters darf nicht leer sein.
2. Klicken Sie auf Einstellungen und wählen Sie dann Rundungsoptionen. Setzen Sie „Rundung“ auf Offener Saldo — keine Anpassung.
3. Im Kopfbereich nehmen Sie die folgenden Einstellungen vor:
   1. Wählen Sie für die Berechnungsmethode Normal aus.
   2. Stellen Sie die Anfängliche Zinseszins‑Häufigkeit auf Täglich ein.
   3. Geben Sie 5,0 für Initial Interest Rate ein.

4. In Zeile 1 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs erstellen Sie eine „Deposit“-Serie.
   1. Setzen Sie das „Date“ auf Juli 1, 2024.
   2. Setzen Sie den “Betrag” auf Unbekannt, indem Sie U eingeben.
   3. Stellen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 258 ein.
      • Dies entspricht 21,5 Jahren.
      • Es wird angenommen, dass der Student in der ersten Hälfte von 2024 geboren ist.
   4. Stellen Sie die “Frequenz” auf Monatlich ein.
      • Das berechnete „Enddatum“ wird 1. Dezember 2045 sein.
      • Monatliche Einzahlungen enden, wenn der Student 21,5 Jahre alt wird.

5. Klicken Sie Zeile 2 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs an. Setzen Sie die „Series“ auf Withdrawal.
   1. Setzen Sie das „Date“ auf 1. Juli 2042.
      • Geben Sie alle 8 Ziffern ein, um das Datum schnell einzugeben.
      • Beachten Sie die überlappenden Daten: Auszahlungen beginnen, bevor die Investitionen enden.
   2. Setzen Sie den „Amount“ auf 30.000,00.
      • Dies ist die geschätzte Semesterausgabe.
   3. Verwenden Sie die Tab-Taste, um zu Anzahl (der Perioden) zu wechseln. Setzen Sie sie auf 8.
   4. Setzen Sie die „Frequency“ auf Halbjährlich.
      • Es wird angenommen, dass 8 Semesterzahlungen im Abstand von 6 Monaten erfolgen.
      • Zahlungen beginnen im Jahr, in dem der Studierende 18 Jahre alt wird.

• Vor der Berechnung sieht Ihr Bildschirm so aus (Abb. 1):

• Dieses Setup veranschaulicht einen komplexen Cash‑Flow:
• • Die erste Auszahlung erfolgt etwa 3,5 Jahre vor der letzten Investition. (Vergleichen Sie das „End Date“ in Zeile 1 mit dem „Date“ in Zeile 2.)
  • Die Investitionsfrequenz ist monatlich; die Auszahlungsfrequenz ist halbjährlich.

6. Klicken Sie Calculate. Das Ergebnis ist 560,82 €. Siehe Abb. 2.
   • Investieren Sie 560 € monatlich für 21,5 Jahre bei 5,0 % zur Deckung der College‑Kosten.

7. Klicken Sie Schedule.
   • Der Zeitplan zeigt deutlich, dass monatliche Investitionen nach Beginn der Auszahlungen weiterlaufen.

Beispiel 2

Dieses Beispiel vergleicht den vorherigen Ansatz mit einem traditionelleren Sparplan. Es berechnet, wie viel Sie monatlich investieren müssen, wobei dieselben Annahmen verwendet werden, mit einer wesentlichen Änderung: Der volle Betrag für vier Jahre College ist zu Beginn des ersten Studienjahres des Studierenden verfügbar.

8. Bearbeiten Sie Zeile 1 der „Deposit“-Serie.
   1. Setzen Sie den “Betrag” auf Unbekannt, indem Sie U eingeben.
   2. Setzen Sie die Anzahl (der Perioden) auf 216. Siehe Abb. 4.
      • Investitionen enden, wenn der Studierende 18 Jahre alt wird.
      • Dies geht weiterhin davon aus, dass der Studierende in der ersten Hälfte des Jahres 2024 geboren ist.

9. Für die „Withdrawal“-Serie sind keine Änderungen erforderlich.

• Vor der Berechnung sieht Ihr Bildschirm so aus (Abb. 4):

• Dieses Beispiel hat einen einfacheren Cash‑Flow:
  • Auszahlungen beginnen nach dem letzten Investitionsdatum.
  • Investitionen erfolgen monatlich; Auszahlungen erfolgen halbjährlich.

10. Klicken Sie Calculate. Das Ergebnis ist 621,97 €. Siehe Abb. 5.
    • Alternativ investieren Sie 621 € monatlich für 18 Jahre bei 5,0 % zur vollständigen Deckung der College‑Kosten.

11. Klicken Sie Schedule.
    • Monatliche Investitionen enden, bevor die Studiengebühren‑Auszahlungen beginnen.

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