Wie man einen Ballonzahlungsbetrag berechnet

Berechnen Sie die Ballonzahlung für ein Hypothekendarlehen oder einen Kredit, der nach einer Reihe regelmäßiger Zahlungen fällig wird. Wenn die reguläre periodische Zahlung nicht groß genug ist, um das Darlehen über die geplante Laufzeit vollständig zu tilgen, wird die Schlusszahlung größer sein als die anderen. Diese größere Schlusszahlung wird Ballonzahlung genannt. Dieses Tutorial erklärt, wie Sie den Rechner einrichten, um dieses Finanzproblem zu lösen.

Hinweis: Die Fragen „Wie hoch ist die Ballonzahlung in Periode 48?“ und „Wie hoch ist die Restschuld in Periode 48?“ haben unterschiedliche Bedeutungen. Ein Finanzrechner sollte für jede Frage ein unterschiedliches Ergebnis liefern. Die erste Frage verlangt die in Periode 48 fällige Zahlung, einschließlich aller aufgelaufenen Zinsen. Die zweite fragt nach der Restschuld nach der Zahlung in Periode 48, ohne weitere Zinsen. Viele Online‑Finanzrechner behandeln diese beiden Werte fälschlicherweise als identisch.

Bevor Sie dieses Tutorial beginnen, sollten alle Nutzer das ausführlichere erste Tutorial absolvieren. Es erklärt die grundlegenden Konzepte und Einstellungen des UFC.

Um einen Tilgungsplan zu erstellen, wenn die Ballonzahlungs‑Betrag unbekannt ist, folgen Sie diesen Schritten:

1. Stellen Sie die Planungsart auf Darlehen ein.
   • Klicken Sie alternativ auf Neu, um vorhandene Einträge zu löschen.
2. Klicken Sie auf Einstellungen, dann wählen Sie Rundungsoptionen. Setzen Sie „Rundung“ auf Offener Saldo — keine Anpassung.
3. Im Kopfbereich übernehmen Sie die folgenden Einstellungen:
   1. Wählen Sie Normal für die Berechnungsmethode.
   2. Stellen Sie die Anfangsaufzinsung auf Monatlich ein.
   3. Geben Sie 6,75 für den Anfangszinssatz ein.

4. Erstellen Sie in Zeile 1 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs eine „Darlehen“-Serie.
   1. Setzen Sie das „Datum“ auf 1. Juli 2020.
   2. Setzen Sie den „Betrag“ auf 365.000,00.
   3. Setzen Sie Zahl (der Perioden) auf 1.
      • Hinweis: Da die Anzahl der Perioden 1 beträgt, können Sie keine Frequenz einstellen. Wenn eine Frequenz eingegeben wird, wird sie beim Verlassen der Zeile gelöscht.

5. In Zeile 2 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs wählen Sie „Zahlung“ für den Typ „Serie“. In diesem Beispiel erstellen Sie einen Tilgungsplan für ein Hypothekendarlehen, das nach 5 Jahren (bei der 60. Monatsrate) eine Ballonzahlung enthält. Die monatliche Rate wird berechnet, als ob das Darlehen über 30 Jahre (360 Monatsraten) amortisiert würde.
   1. Setzen Sie das „Datum“ auf 1. August 2020.
   2. Setzen Sie den „Betrag“ auf „Unbekannt“, indem Sie U eingeben.
   3. Setzen Sie Zahl (der Perioden) auf 360. Dadurch berechnet der Rechner den Zahlungsbetrag, als ob das Darlehen über einen 30‑Jahres‑Tilgungsplan amortisiert würde.

6. Klicken Sie Berechnen. Das Ergebnis ist 2.367,38 €.

7. Ballonzahlungsbetrag berechnen
   1. Ändern Sie die Zahl (der Perioden) in der zweiten Zeile von 360 auf 60.
   2. In Zeile 3 des Cash‑Flow‑Eingabebereichs wählen Sie „Zahlung“ für den Typ „Serie“.
   3. Falls noch nicht festgelegt, geben Sie das „Datum“ als 1. August 2025 ein (Ende des 5. Jahres).
   4. Setzen Sie den „Betrag“ auf „Unbekannt“, indem Sie U eingeben.
   5. Setzen Sie Zahl (der Perioden) auf 1.

8. Klicken Sie Berechnen. Die fällige Ballonzahlung beträgt 344.573,94 €.

9. Um einen detaillierten Tilgungsplan anzuzeigen, der die monatliche Aufteilung von Zins und Tilgung sowie den endgültigen Ballonzahlungsbetrag zeigt, klicken Sie Plan in der Symbolleiste.

10. Um ein Diagramm des Ballonzahlungs‑Kredits anzuzeigen, klicken Sie Diagramme.

Variante: Anstatt den Rechner zu verwenden, um den Zahlungsbetrag zu berechnen, können Sie Ihren eigenen eingeben. Im ersten Berechnungsschritt geben Sie Ihre bevorzugte Zahlungsrate anstelle von „Unbekannt“ ein. Setzen Sie die Anzahl der Zahlungen auf 60. Springen Sie dann zu Schritt 7, um die Ballonzahlung zu berechnen.

Der Ultimate Financial Calculator kann die Ballonzahlung eines Kredits berechnen, wenn diese erforderlich ist. Er unterstützt komplexe Cash‑Flow‑Strukturen mit variablen Zahlungen und Zinssätzen. Seien Sie vorsichtig beim Vergleich der Ergebnisse mit anderen Finanzrechnern. Viele behandeln die Restschuld fälschlicherweise als Ballonzahlung. Das ist nicht korrekt.

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