Come calcolare l’importo della rata finale

Calcolare il pagamento finale per un mutuo o prestito che diventa dovuto dopo una serie di pagamenti regolari. Se il pagamento periodico regolare non è sufficientemente elevato da ammortizzare completamente il prestito nel periodo previsto, la rata finale sarà più alta delle altre. Questa rata finale più elevata è chiamata rata finale. Questa guida spiega come configurare il calcolatore per risolvere questo tipo di problema finanziario.

Nota: Le domande «Qual è il pagamento finale al periodo 48?» e «Qual è il saldo residuo al periodo 48?» hanno significati diversi. Un calcolatore finanziario dovrebbe restituire risultati differenti per ciascuna domanda. La prima domanda richiede il pagamento dovuto al periodo 48, includendo tutti gli interessi maturati. La seconda richiede il saldo residuo dopo il pagamento al periodo 48, senza ulteriori interessi aggiunti. Molti calcolatori finanziari online trattano erroneamente questi due valori come identici.

Prima di iniziare questa guida, tutti gli utenti dovrebbero completare la guida iniziale più dettagliata. Essa spiega i concetti di base e le impostazioni del UFC.

Per creare un piano di ammortamento quando l’importo della rata finale è sconosciuto, segua questi passaggi:

1. Impostare il Tipo di piano su Prestito.
   • In alternativa, fare clic su Nuovo per cancellare le voci esistenti.
2. Fare clic su Impostazioni, quindi selezionare Opzioni di arrotondamento. Impostare “Arrotondamento” su Saldo aperto — nessuna modifica.
3. Nella sezione intestazione, applichi le seguenti impostazioni:
   1. Selezionare Normale per Metodo di calcolo.
   2. Imposti il Capitalizzazione iniziale a Mensile.
   3. Inserire 6,75 per Tasso di interesse iniziale.

4. Nella riga 1 dell’area di inserimento del flusso di cassa, crei una serie «Prestito».
   1. Impostare «Data» a 1 luglio 2020.
   2. Impostare «Importo» a 365.000,00.
   3. Impostare Numero (di periodi) a 1.
      • Nota: Poiché il numero di periodi è 1, non sarà possibile impostare una frequenza. Se viene inserita una frequenza, verrà cancellata uscendo dalla riga.

5. Nella riga 2 dell’area di inserimento del flusso di cassa, selezioni «Pagamento» per il tipo «Serie». In questo esempio, creerà un piano per un mutuo che include un pagamento finale dovuto dopo 5 anni (al 60° pagamento mensile). Il pagamento mensile sarà calcolato come se il prestito fosse ammortizzato su 30 anni (360 pagamenti mensili).
   1. Impostare «Data» a 1 agosto 2020.
   2. Impostare «Importo» a «Sconosciuto» digitando U.
   3. Impostare Numero (di periodi) a 360. Questo fa sì che il calcolatore computi l’importo della rata come se il prestito avesse un piano di ammortamento di 30 anni.

6. Fare clic su Calcolare. Il risultato è 2.367,38 €.

7. Calcolare l’importo finale della rata finale.
   1. Modificare Numero (di periodi) nella seconda riga da 360 a 60.
   2. Nella riga 3 dell’area di inserimento del flusso di cassa, selezioni «Pagamento» per il tipo «Serie».
   3. Se non è già impostata, inserisca la «Data» come 1 agosto 2025 (fine del quinto anno).
   4. Impostare «Importo» a «Sconosciuto» digitando U.
   5. Impostare Numero (di periodi) a 1.

8. Fare clic su Calcolare. La rata finale dovuta sarà 344.573,94 €.

9. Per visualizzare un piano di ammortamento dettagliato che mostri l’allocazione mensile a capitale e interessi e l’importo della rata finale, fare clic su Piano nella barra dei pulsanti.

10. Per visualizzare un grafico del prestito con rata finale, fare clic su Grafici.

Variazione: Invece di utilizzare il calcolatore per calcolare l’importo della rata, è possibile inserire un valore proprio. Nel primo passaggio di calcolo, immetta l’importo della rata desiderata al posto di «Sconosciuto». Imposti il numero di pagamenti a 60. Quindi salti al passaggio 7 per calcolare la rata finale.

L’Ultimate Financial Calculator può calcolare la rata finale di un prestito quando è necessaria. Supporta strutture di flusso di cassa complesse con pagamenti variabili e tassi d’interesse. Si consiglia prudenza nel confrontare i risultati con altri calcolatori finanziari. Molti trattano erroneamente il saldo residuo come rata finale. Questo non è corretto.

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