Cómo calcular un importe de pago global

Calcule el pago global para una hipoteca o préstamo que vence después de una serie de pagos regulares. Si el pago periódico regular no es lo suficientemente grande como para amortizar completamente el préstamo durante el plazo programado, entonces el pago final será mayor que los demás. Este pago final más grande se denomina pago global. Este tutorial explica cómo configurar la calculadora para resolver este tipo de problema financiero.

Nota: Las preguntas «¿Cuál es el pago global en el período 48?» y «¿Cuál es el saldo restante en el período 48?» tienen diferentes significados. Una calculadora financiera debe devolver resultados distintos para cada pregunta. La primera pregunta solicita el pago adeudado en el período 48, incluyendo todos los intereses acumulados. La segunda solicita el saldo restante después de que se haya realizado el pago del período 48, sin añadir más intereses. Muchas calculadoras financieras en línea tratan incorrectamente estos dos valores como iguales.

Antes de comenzar este tutorial, todos los usuarios deben completar el tutorial inicial más detallado. Explica los conceptos básicos y la configuración del UFC.

Para crear una tabla de amortización cuando el importe del pago global es desconocido, siga estos pasos:

1. Establezca Tipo de calendario a Préstamo.
   • Alternativamente, haga clic en Nuevo para borrar cualquier entrada existente.
2. Haga clic en Configuración, luego seleccione Opciones de redondeo. Establezca «Redondeo» a Saldo abierto — sin ajuste.
3. En la sección de encabezado, aplique los siguientes ajustes:
   1. Seleccione Normal para Método de cálculo.
   2. Establezca la Capitalización inicial a Mensual.
   3. Introduzca 6,75 para Tasa de interés inicial.

4. En la fila 1 del área de entrada de flujo de efectivo, cree una serie «Préstamo».
   1. Establezca el «Fecha» a 1 de julio de 2020.
   2. Establezca el «Importe» a 365.000,00 €.
   3. Establezca el «Número (de períodos)» a 1.
      • Nota: Como el número de períodos es 1, no podrá establecer una frecuencia. Si se introduce una frecuencia, se borrará al salir de la fila.

5. En la fila 2 del área de entrada de flujo de efectivo, seleccione «Pago» para el tipo «Serie». En este ejemplo, creará una tabla para una hipoteca que incluye un pago global vencido después de 5 años (en el pago mensual número 60). La cuota mensual se calculará como si el préstamo estuviera amortizado durante 30 años (360 pagos mensuales).
   1. Establezca el «Fecha» a 1 de agosto de 2020.
   2. Establezca el «Importe» a «Desconocido» escribiendo U.
   3. Establezca el «Número (de períodos)» a 360. Esto hace que la calculadora compute el importe de la cuota como si el préstamo tuviera una tabla de amortización a 30 años.

6. Haga clic en Calcular. El resultado es 2.367,38 €.

7. Calcule el importe del pago global final.
   1. Cambie el Número (de períodos) en la segunda fila de 360 a 60.
   2. En la fila 3 del área de entrada de flujo de efectivo, seleccione «Pago» para el tipo «Serie».
   3. Si aún no está establecido, introduzca el «Fecha» como 1 de agosto de 2025 (el final del quinto año).
   4. Establezca el «Importe» a «Desconocido» escribiendo U.
   5. Establezca el «Número (de períodos)» a 1.

8. Haga clic en Calcular. El pago global adeudado será 344.573,94 €.

9. Para ver una tabla de amortización detallada que muestre la asignación mensual a capital e intereses y el importe del pago global final, haga clic en Calendario en la barra de botones.

10. Para ver un gráfico del préstamo con pago global, haga clic en Gráficos.

Variación: En lugar de usar la calculadora para calcular el importe de la cuota, puede introducir la suya propia. En el primer paso del cálculo, introduzca su importe de cuota preferido en lugar de «Desconocido». Establezca el número de pagos a 60. Luego pase al paso 7 para calcular el pago global.

El Ultimate Financial Calculator puede calcular el pago global de un préstamo cuando se requiere. Soporta estructuras complejas de flujo de efectivo con pagos variables y tipos de interés. Tenga cuidado al comparar los resultados con otras calculadoras financieras. Muchas tratan incorrectamente el saldo restante como el pago global; esto no es exacto.

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