Kollégiumi költségek fizetésének számítása

A főiskolai tanulmányok finanszírozása alapos tervezést igényel.

A leggyakoribb kérdés: „Mennyi megtakarítást kell összegyűjtenem a főiskolai tanulmányok finanszírozásához?” Ennek pontos megválaszolásához olyan kalkulátorra van szüksége, amely több pénzáramlást tud kezelni – egy sor befektetést, majd egy sor kifizetést. (A főiskolai díjak általában minden félév elején esedékesek egy 3,5 éves időszakban.) Az Ultimate Financial Calculator kiválóan alkalmas az ilyen tervezésre.

Minden felhasználónak el kell végeznie a részletesebb első oktatót, hogy megértse az Ultimate Financial Calculator’s (UFC) alapvető fogalmakat és beállításokat.

Feltételezés: Példánkban feltételezzük, hogy egy évig tartó főiskolai tanulmány költsége 60 000 Ft. Ez egy durva, infláció előtti becslés négyéves magánfőiskolára, a CollegeData.com (2022) alapján:

A 2022-es jelentésében, Trends in College Pricing and Student Aid, a College Board közli, hogy egy mérsékelt költségvetésű állami főiskolára a helyi hallgató átlagosan 27 940 Ft. A kiállami hallgatók esetében az átlag 45 240 Ft. A magán főiskolákra vonatkozó átlag 57 570 Ft.

Ennek az oktatónak a célja nem a jövőbeli tandíj költségek előrejelzése. A cél bemutatni, hogyan tervezhet és takaríthat meg ezekre a költségekre. A feltételezéseket módosíthatja saját elvárásaihoz.

Lásd alább a lehetőségeket az inflációhoz való igazításhoz.

Mennyi ideig kell befektetni a főiskolára? Ez az oktató két példát tartalmaz.

Példa 1

Ismeretlen befektetési összeggel és azt követő sorozatú kivonásokkal megtakarítási ütemtervet létrehozni, kövesse az alábbi lépéseket:

1. Állítsa be a Ütemezés típusa-t Megtakarítás-ra.
   • Alternatív megoldásként kattintson az Új gombra a korábbi bejegyzések törléséhez.
   • A rács felső sorát nem szabad üresen hagyni.
2. Kattintson a Beállítások gombra, majd válassza a Kerekítési beállítások lehetőséget. Állítsa a „Kerekítést” Nyitott egyenleg — nincs módosítás-ra.
3. A fejléc szakaszban végezze el a következő beállításokat:
   1. Számítási módszer-hez válassza a Normál opciót.
   2. Állítsa be a Kezdeti kamatosítás-t naponta-ra.
   3. Adja meg a Kezdeti kamatlábat értékeként 5,0-t.

4. Az 1. sorban a pénzáramlás bevitel területén hozza létre a „Betétel” sorozatot.
   1. Állítsa a „Dátum”-ot 2024. július 1.-ra.
   2. Állítsa be a „Összeg”-et Ismeretlen-re, a U billentyű lenyomásával.
   3. Állítsa be a Időszakok száma értékét 258-ra.
      • Ez 21,5 évet jelent.
      • Feltételezve, hogy a hallgató 2024 első felében született.
   4. Állítsa be a „Gyakoriság”-et Havonta-ra.
      • A kiszámított „Befejezés dátuma” 2045. december 1-ra lesz.
      • A havi befektetések leállnak, amikor a hallgató 21,5 éves lesz.

5. Kattintson a pénzáramlás bevitel terület 2. sorára. Állítsa be a „Sorozat” értékét Kivonás-ra.
   1. Állítsa be a „Dátum”-ot 2042. július 1-ra.
      • Írja be a teljes 8 számjegyet a dátum gyors beviteléhez.
      • Vegye figyelembe az átfedő dátumokat: a kivonások a befektetések befejezése előtt kezdődnek.
   2. Állítsa be a „Összeg”-et 30 000,00 Ft-ra.
      • Ez a becsült féléves költség.
   3. Használja a Tab billentyűt az Időszakok száma mezőhöz. Állítsa be 8-ra.
   4. Állítsa be a „Gyakoriság”-ot Félévente-re.
      • Ez azt feltételezi, hogy 8 féléves fizetés van, hat hónappal elválasztva.
      • A fizetések abban az évben kezdődnek, amikor a hallgató 18 éves lesz.

• A számítás előtt a képernyő így fog kinézni (Fig. 1):

• Ez a beállítás egy összetett pénzáramlást mutat:
• • Az első kivonás körülbelül 3,5 évvel a legutolsó befektetés előtt történik. (Hasonlítsa össze az 1. sorban lévő „Befejezés dátuma”-t a 2. sorban lévő „Dátum”-val.)
  • A befektetés gyakorisága havi, a kivonás gyakorisága féléves.

6. Kattintson a Calculate gombra. Az eredmény 560,82 Ft. Lásd Fig. 2.
   • Fektessen 560 Ft-ot havonta 21,5 évig 5,0%-os kamattal a főiskolai költségek fedezésére.

7. Kattintson a Schedule gombra.
   • Az ütemterv egyértelműen mutatja, hogy a havi befektetések folytatódnak a kivonások megkezdése után.

Példa 2

Ez a példa összehasonlítja az előző módszert egy hagyományosabb megtakarítási tervvel. Kiszámítja, mennyit kell havonta befektetni ugyanazokkal a feltételekkel, egy kulcsfontosságú változtatással: a négy év főiskolai költség teljes összege már az első éves (friss) tanév elején rendelkezésre áll.

8. Szerkessze az 1. sorát a „Betétel” sorozatban.
   1. Állítsa be a „Összeg”-et Ismeretlen-re, a U billentyű lenyomásával.
   2. Állítsa be a Időszakok száma értékét 216-ra. Lásd Fig. 4.
      • A befektetések leállnak, amikor a hallgató 18 éves lesz.
      • Ez továbbra is feltételezi, hogy a hallgató 2024 első felében született.

9. A „Kivonás” sorozathoz nincs szükség módosításra.

• A számítás előtt a képernyő így fog kinézni (Fig. 4):

• Ebben a példában egyszerűbb pénzáramlás van:
  • A kivételek az utolsó befektetési dátum után kezdődnek.
  • A befektetések havonta, a kivételek félévente történnek.

10. Kattintson a Számítás. Az eredmény 621,97 Ft. Lásd Ábr. 5.
    • Alternatívaként fektessen be 621 Ft havonta 18 évig 5,0 % kamattal a főiskolai költségek teljes fedezésére.

11. Kattintson a Schedule gombra.
    • A havi befektetések a tandíj‑kivételek kezdete előtt leállnak.

Visszatérés a Ultimate Financial Calculator.