Como calcular o pagamento para a faculdade

Pagar uma educação universitária requer um planeamento cuidadoso.

A pergunta mais comum é: «Quanto preciso poupar para pagar a faculdade?» Para responder com precisão, necessita de uma calculadora que possa gerir múltiplos fluxos de caixa — uma série de investimentos seguida por uma série de retiradas. (Os pagamentos da faculdade são normalmente devidos no início de cada semestre ao longo de um período de 3,5 anos.) O Ultimate Financial Calculator está bem adaptado a este tipo de planeamento.

Todos os utilizadores devem percorrer o primeiro tutorial mais detalhado para compreender os conceitos básicos e as definições da Ultimate Financial Calculator’s (UFC).

Suposição: Para este exemplo, assumimos que um ano de faculdade custará 60 000 €. Esta é uma estimativa bruta, pré‑inflação, para uma faculdade privada de quatro anos, baseada em CollegeData.com (2022):

No seu relatório de 2022, Trends in College Pricing and Student Aid, o College Board relata que um orçamento moderado para um estudante residente num college público de quatro anos em 2022–2023 tem uma média de 27 940 €. Para estudantes fora do estado, a média é 45 240 €. Para faculdades privadas, a média é 57 570 €.

O objetivo deste tutorial não é prever os custos futuros de propinas. O objetivo é demonstrar como planear e poupar para esses custos. Pode alterar as suposições para corresponder às suas próprias expectativas.

Veja abaixo as opções para ajustar à inflação.

Quanto tempo tem para investir na faculdade? Este tutorial inclui dois exemplos.

Exemplo 1

Para criar um plano de poupança com um montante de investimento desconhecido seguido por uma série de retiradas, siga estes passos:

1. Defina o Tipo de plano para Poupança.
   • Em alternativa, clique no botão Novo para limpar quaisquer entradas anteriores.
   • A linha superior da grelha não pode estar vazia.
2. Clique em Configurações, depois selecione Opções de Arredondamento. Defina «Arredondamento» para Saldo aberto — sem ajuste.
3. Na secção de cabeçalho, faça as seguintes definições:
   1. Para o Método de Cálculo, selecione Normal.
   2. Defina a Capitalização inicial para Diária.
   3. Introduza 5,0 para a Taxa de Juro Inicial.

4. Na linha 1 da área de entrada de fluxos de caixa, crie uma série “Depósito”.
   1. Defina o «Data» para 1 de julho de 2024.
   2. Defina o «Montante» como Desconhecido ao escrever D.
   3. Defina o Número (de Períodos) para 258.
      • Isto representa 21,5 anos.
      • Pressupõe‑se que o estudante nasce na primeira metade de 2024.
   4. Defina a «Frequência» para Mensal.
      • O “End Date” calculado será 1 de dezembro de 2045.
      • Os investimentos mensais param quando o estudante completa 21,5 anos.

5. Clique na linha 2 da área de entrada de fluxos de caixa. Defina a “Series” para Retirada.
   1. Defina a “Date” para 1 de julho de 2042.
      • Introduza os 8 dígitos para inserir a data rapidamente.
      • Observe as datas sobrepostas: as retiradas começam antes de o fim dos investimentos.
   2. Defina o “Amount” para 30 000,00 €.
      • Esta é a despesa semestral estimada.
   3. Utilize a tecla Tab para mover‑se para Número (de Períodos). Defina‑o para 8.
   4. Defina a “Frequency” para Semestralmente.
      • Pressupõe‑se 8 pagamentos semestrais espaçados a 6 meses de intervalo.
      • Os pagamentos começam no ano em que o estudante completa 18 anos.

• Antes de calcular, o ecrã ficará assim (Fig. 1):

• Esta configuração ilustra um fluxo de caixa complexo:
• • A primeira retirada ocorre cerca de 3,5 anos antes do último investimento. (Compare o “End Date” na linha 1 com a “Date” na linha 2.)
  • A frequência de investimento é mensal; a frequência de retirada é semestral.

6. Clique Calcular. O resultado é 560,82 €. Veja Fig. 2.
   • Invista 560 € mensalmente durante 21,5 anos a 5,0 % para cobrir as despesas universitárias.

7. Clique Calendário.
   • O calendário mostra claramente que os investimentos mensais continuam após o início das retiradas.

Exemplo 2

Este exemplo compara a abordagem anterior com um plano de poupança mais tradicional. Calcula quanto precisa investir cada mês, usando as mesmas suposições, com uma mudança chave: o montante total para quatro anos de faculdade está disponível no início do primeiro ano do estudante.

8. Edite a linha 1 da série “Depósito”.
   1. Defina o «Montante» como Desconhecido ao escrever D.
   2. Defina o Número (de Períodos) para 216. Veja Fig. 4.
      • Os investimentos param quando o estudante completa 18 anos.
      • Ainda pressupõe‑se que o estudante nasce na primeira metade de 2024.

9. Não são necessárias alterações para a série “Retirada”.

• Antes do cálculo, o ecrã ficará assim (Fig. 4):

• Este exemplo tem um fluxo de caixa mais simples:
  • Os levantamentos começam após a data final de investimento.
  • Os investimentos ocorrem mensalmente; os levantamentos ocorrem semestralmente.

10. Clique Calculate. O resultado é 621,97 €. Veja a Fig. 5.
    • Como alternativa, invista 621 € mensalmente durante 18 anos a 5,0 % para cobrir totalmente as despesas universitárias.

11. Clique Calendário.
    • Os investimentos mensais param antes de começarem os levantamentos das propinas.

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