Sådan beregnes afkast på en annuitet

Investorer bør bruge en ROI-beregning til at vurdere præstationen af en annuitet og sammenligne den med andre investeringer. Return on Investment er defineret på Wikinvest som:

et finansielt mål, der bruges til at måle den relative præstation af en investering. Det er i bund og grund den procentdel af den oprindelige investering, der er blevet returneret til investoren som fortjeneste.

Uden at tage risiko i betragtning er en annuitet med et højere afkast mere fordelagtig end en med et lavere afkast. Denne vejledning forklarer, hvordan man vurderer en enkelt annuitet. Den samme proces kan bruges til at vurdere og sammenligne flere annuiteter.

Denne beregning hjælper med at besvare spørgsmål som: »Genererer annuitet A et højere afkast ved brug af en enkelt betalingsstørrelse, eller er annuitet B bedre fordi den har en højere indledende betaling efterfulgt af et reduceret efterlevende ydelse?« Flere beregnere på dette websted udregner ROI, men denne er den mest fleksible tilgængelige.

Alle brugere bør først gennemføre den mere detaljerede første vejledning for at forstå UFCs grundlæggende begreber og indstillinger.

Antagelser: Den annuitet, der evalueres, har en engangsudgift på 1.500.000,00 kr. Den betaler et månedligt udbetaling på 8.775,00 kr i 20 år. Herefter reduceres det månedlige beløb til 65 % af det oprindelige på grund af en ægtefælles død. Betalingerne fortsætter derefter i yderligere 10 år.

For at beregne afkastet på investeringen, følg disse trin:

1. Indstil Schedule Type til »Savings«.
   • Eller klik på New-knappen for at rydde eventuelle tidligere indtastninger.
2. Indstil Rounding til »Open balance—no adjustment«.
   Select Settings > Rounding Options.
3. I overskriftssektionen anvendes følgende indstillinger:
   1. Indstil Calculation Method til »Normal«.
   2. Indstil Initial Compounding til »Exact/Simple«.
   3. Set Startrentesats to »Ukendt«. Type u. Fig. 1

4. In row one of the cash flow input area, create a »Indskud« series:
   1. Set the Dato to 1. november 2024.
   2. Set the Beløb to 1.500.000,00 kr.
      • Dette udgør omkostningen ved annuiteten, eller det samlede investerede beløb.
   3. Indstil Antal (perioder) til 1.
      • Bemærk: Da antallet af perioder er 1, kan du ikke indstille en frekvens. Hvis en frekvens indstilles, vil den blive ryddet, når du forlader rækken.

5. Create the second series. It will be a »Udbetaling«:
   1. Indstil Date til 1. december 2024.
   2. Set the Beløb to 8.775,00 kr.
   3. Set Antal (perioder) to 240 (20 år af månedlige udbetalinger).
   4. Set Frekvens to »Månedlig«.
      • The Slutdato will be 1. november 2044. This is the date of the last withdrawal in this series.

6. Create the third series. It will also be a »Udbetaling«:
   • I dette eksempel reduceres udbetalingsbeløbet fra denne serie.
   1. Set the Dato to 1. december 2044.
   2. Set the Beløb to 5.703,75 kr.
   3. Set Antal (perioder) to 120 (10 år af månedlige udbetalinger).
   4. Set Frekvens to »Månedlig«.
      • The Slutdato will be 1. november 2054.

7. Klik på Beregn-knappen.
   • The årlige result is 5,2 %. Fig. 2

For at erstatte denne investering skulle du finde en anden investering, der giver 5,2 % årligt, under antagelse af simpel rente. Hvis den alternative investering bruger daglig sammensætning og betalingsbeløbene ikke ændres, kan det effektive ROI være lavere. Du kan udføre den beregning for at sammenligne resultaterne.

Tilbage til Ultimate Financial Calculator.