calculatrice de paiement ballon Accurate
Qu’est‑ce qu’un prêt ballon ?
Balloon payment calculator solves for the periodic payment amount or final balloon payment amount. Create schedules with dates. Supports extra payments.
- Solves for 5 unknowns.
- Supports extra payments and user selectable dates.
- Creates a printable payment schedule.
- Now export to XLSX/DOCX files.
You can structure a loan to meet your specific needs.
Prêt ballon—un nom qui semble léger pour un produit financier pouvant comporter un risque important.
Un prêt ballon calcule son paiement périodique régulier en utilisant une durée (par exemple, 30 ans), tandis que le paiement final est dû plus tôt (par exemple, dans 7 ans).
Wikipedia définit un prêt ballon ou hypothécaire comme un prêt :
qui ne s’amortit pas complètement sur la durée du prêt, laissant ainsi un solde dû à l’échéance. Le paiement final est appelé paiement ballon en raison de sa taille importante.
Cette calculatrice de prêt ballon ne calcule pas seulement le paiement ballon final—elle vous aide également à structurer un prêt selon vos besoins spécifiques.
Considérez ces scénarios de prêt courants :
- Si vous souhaitez connaître le paiement périodique qui aboutira à un montant final de ballon spécifique, cette calculatrice calculera le paiement régulier.
- Si vous devez définir le paiement régulier à un montant convenu, non traditionnel, avant de calculer le ballon, cette calculatrice peut également le faire.
- Si vous disposez d’un budget à la fois pour le paiement périodique et le paiement ballon et que vous souhaitez savoir combien vous pouvez emprunter, cette calculatrice peut utiliser vos entrées pour calculer le montant du prêt.
- Si vous souhaitez réduire davantage le paiement périodique, vous pouvez choisir des paiements d’intérêts uniquement.
- Si vous voulez que le paiement périodique soit calculé sur une durée de 30 ans tandis que le ballon est calculé sur une durée de 7 ans, vous pouvez également effectuer ce calcul. Voir « Effectuer la double étape » ci‑dessous…
Le calculateur – Calculer le paiement périodique, le montant final du ballon ou le nombre de paiements
Pour définir votre devise et le format de date préférés, cliquez sur le lien “$ : MM/DD/YYYY” dans le coin inférieur droit de tout calculateur.
Informations
Utilisation de la calculatrice de prêt ballon
Quickly
Pick a Date
Comme indiqué, un prêt ballon est un prêt dont le paiement périodique régulier est calculé sur une durée (par exemple, 30 ans) tandis que le dernier paiement est dû plus tôt (par exemple, dans 7 ans).
Si vous ne connaissez pas le montant du paiement régulier du prêt, nous devons d’abord le calculer avant de déterminer le montant final du ballon.
Exemple : Supposons que vous envisagiez un prêt hypothécaire de 146 500 €. Vous souhaitez que le paiement mensuel soit calculé sur la base d’un prêt de 30 ans, mais vous rembourserez le solde après 72 mois.
Effectuer la double étape
Étape 1 : Saisissez :
| Montant du prêt : | $145,500.00 |
| Taux annuel : | 4.5000% |
| Ballon dû au paiement ? (#) : | 360 |
| Paiement périodique : | $0.00 |
| Paiement final/ballon (peut être 0) : | $0.00 |
Lorsque vous saisissez « 0 » à la fois pour « Paiement périodique » et pour « Paiement final/ballon », vous configurez la calculatrice pour calculer un paiement constant sur toute la durée du prêt. Cela signifie que le paiement final ne sera pas un paiement ballon.
Cliquez sur « Calc » pour voir les résultats. 737 € est le montant du paiement régulier pour un prêt de 30 ans. (Le paiement final est arrondi à moins de 2,00 €, soit moins de 0,01 € par paiement régulier.)
| Paiement périodique : | $737.23 |
| Paiement final/ballon (peut être 0) : | $735.27 |
Étape 2 : Calculez maintenant le montant du paiement ballon. Avec le ballon dû après six ans, configurez la calculatrice comme suit :
| Montant du prêt : | $145,500.00 |
| Taux annuel : | 4.5000% |
| Ballon dû au paiement ? (#) : | 72 |
| Paiement périodique : | $737.23 |
| Paiement final/ballon (peut être 0) : | $0.00 |
Cliquez sur « Calc », et voici le ballon qui sera dû au cours du dernier mois de la sixième année si l’emprunteur effectue des paiements selon une hypothèse de terme de 30 ans :
| Paiement final/ballon (peut être 0) : | $130,433.50 |
Si le but est de connaître le montant du paiement ballon, vous avez terminé.
Cependant, avec cette calculatrice, il est possible d’en faire davantage. Vous pouvez structurer un prêt comme vous le souhaitez.
Autres scénarios — très flexibles !
| Montant du prêt : | $145,500.00 |
| Taux annuel : | 4.5000% |
| Ballon dû au paiement ? (#) : | 72 |
| Paiement périodique : | $0.00 |
| Paiement final/ballon (peut être 0) : | $100,000.00 |
| Résultat : | |
| Paiement périodique : | $1,110.73 |
| Montant du prêt : | $145,500.00 |
| Taux annuel : | 4.5000% |
| Ballon dû au paiement ? (#) : | 72 |
| Paiement périodique : | $2,000.00 |
| Paiement final/ballon (peut être 0) : | $0.00 |
| Résultat : | |
| Paiement final/ballon (peut être 0) : | $27,541.94 |
| Montant du prêt : | $0.00 |
| Taux annuel : | 4.5000% |
| Ballon dû au paiement ? (#) : | 72 |
| Paiement périodique : | $1,000.00 |
| Paiement final/ballon (peut être 0) : | $50,000.00 |
| Résultat : | |
| Montant du prêt : | $84,794.97 |
Un prêt in fine avec paiements supplémentaires
Le support du calculateur pour les paiements supplémentaires est très flexible. Tout d’abord, vous remarquerez que le calculateur vous demande la date de « Début des paiements supplémentaires ». Ainsi, vous pouvez programmer des paiements supplémentaires entre les dates d’échéance habituelles si cela convient mieux à votre trésorerie.
Comme indiqué ailleurs, le calculateur permet un paiement supplémentaire ponctuel ou plusieurs paiements supplémentaires. Les multiples paiements supplémentaires peuvent concerner deux versements ou tout nombre de versements jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé. (Dans ce cas, définissez le nombre de paiements supplémentaires sur « Inconnu ».)
Lorsque les paiements supplémentaires sont « hors calendrier », le calculateur génère un rapport détaillé. Le rapport montre que le paiement supplémentaire est appliqué à 100 % au capital tandis que les intérêts continuent de s’accumuler.
Notez que le paiement uniquement d’intérêts passe de 545 € à 526 € après le paiement supplémentaire.
C’est la bonne façon d’appliquer le paiement — ce que les autres calculateurs en ligne ne gèrent généralement pas correctement, même s’ils autorisent des paiements supplémentaires entre les versements réguliers.
La méthode de paiement uniquement d’intérêts est un cas particulier
Le plus souvent, les paiements périodiques sont répartis entre le capital et les intérêts. À chaque paiement, le solde du prêt diminue.
Mais que se passe-t-il si l’emprunteur souhaite payer encore moins par période ?
Dans ce cas, le prêteur peut accepter de faire du prêt in fine où l’emprunteur ne paie que les intérêts dus à chaque date de paiement. Payer uniquement les intérêts à chaque période réduit encore davantage le montant du paiement pour l’emprunteur.
Ce calculateur prend en charge les paiements uniquement d’intérêts (sélectionnez l’option sous « Méthode d’amortissement »). Si vous choisissez cette option, le calculateur fonctionne légèrement différemment.
- Tout d’abord, le paiement in fine sera toujours égal au montant du prêt. Par conséquent, il n’est pas possible de résoudre le paiement in fine.
- Vu autrement, l’utilisateur ne peut pas fournir de montant de paiement périodique. Le calculateur calcule toujours le montant du paiement régulier, car il correspond aux intérêts dus.
- Lorsque vous introduisez des paiements supplémentaires dans le flux de trésorerie uniquement d’intérêts, la fenêtre principale du calculateur indique le montant du premier paiement uniquement d’intérêts. Après chaque remboursement anticipé du capital, les paiements suivants sont réduits, car le prépaiement diminue le solde du prêt et donc les intérêts dus.
Compte tenu de ce qui précède, si vous choisissez l’option uniquement d’intérêts, dans presque tous les cas vous voudrez régler ces deux paramètres à 0.
| Paiement périodique : | $0.00 |
| Paiement final/ballon (peut être 0) : | $0.00 |
Graphiques
Examiner de longues colonnes de chiffres peut être difficile. Les graphiques de flux de trésorerie facilitent la visualisation de la relation entre le capital, les intérêts et les paiements supplémentaires.
Ce calculateur crée trois graphiques.
- Le graphique annuel compare le total des intérêts et du capital payés chaque année.
- Le graphique cumulé montre les montants alloués au capital et aux intérêts depuis le début du prêt.
- Le diagramme circulaire montre la relation entre le total des intérêts et du capital avec les pourcentages calculés.
Les blogueurs peuvent utiliser ces graphiques pour illustrer leurs analyses. Cliquez pour plusieurs options d’exportation.
Dois‑je souscrire un prêt in fine ? Il y a des risques.
Les prêts in fine présentent des avantages. L’emprunteur peut emprunter un montant important pour une courte période tout en effectuant des paiements périodiques relativement faibles.
Cependant, l’emprunteur ne devrait envisager ce type de prêt que s’il est certain de disposer des fonds nécessaires ou de pouvoir refinancer le prêt à temps pour effectuer le paiement in fine lorsqu’il sera dû. Dans le cas contraire, l’emprunteur risque très probablement de faire défaut sur les conditions du prêt et d’endommager sa cote de crédit.
Qu’en pensez‑vous ? Un prêt in fine est‑il un produit financier utile ? Ou êtes‑vous un émetteur de ces prêts ? Le cas échéant, avez‑vous des remarques à ajouter aux informations ci‑dessus ?
Vous pouvez laisser vos commentaires et questions ci‑dessous.
Aide au calcul de prêt in fine
Vous pouvez calculer l’une des cinq inconnues possibles avec cette calculatrice. Saisissez 0 pour exactement l’un des éléments suivants : « montant du prêt », « taux annuel », « paiement in fine dû au numéro de période », « paiement périodique » ou « paiement final/in fine ».
Cela facilite le calcul d’un montant de paiement périodique qui aboutit à un paiement in fine particulier. Vous pouvez également déterminer le montant du paiement in fine lorsque vous indiquez le montant du paiement régulier.
Si vous résolvez le paiement in fine et que le paiement périodique diminue également, cela indique que le paiement périodique était supérieur au nécessaire compte tenu des autres paramètres du prêt.
Considérez cet exemple extrême :
Si le montant du prêt est de 100 000 €, le paiement in fine est dû à la période 48, et le paiement périodique est de 10 000 €, il n’est pas nécessaire d’effectuer un paiement à la 48ᵉ période, et aucun paiement in fine n’est requis. Dans ce cas, le prêt serait remboursé en 10 périodes (sans tenir compte des intérêts).
Le calculateur gère ce scénario en recalculant et en réduisant le paiement régulier.
Si vous saisissez des valeurs non nulles pour les cinq champs, le calculateur recalculera le montant du paiement in fine que vous avez fourni.
Remarque : Un paiement in fine n’est pas identique au solde restant d’un prêt. Consultez la « calculatrice de solde restant » si vous devez calculer le solde du prêt après un paiement.