Cómo calcular el rendimiento de una inversión para «X» días

A veces es necesario calcular el rendimiento de una inversión para un número específico de días.

Por ejemplo, si invierte en fondos del mercado monetario o certificados de depósito (CD), el plazo puede medirse en días. Incluso al negociar bonos a largo plazo, puede necesitar calcular el interés devengado desde la última fecha de cupón. El interés devengado se considera el rendimiento de la inversión. Ultimate Financial Calculator puede calcular el rendimiento durante un número determinado de días. Este tutorial muestra cómo realizar ese cálculo.

En este ejemplo, necesita calcular el rendimiento para un número fijo de días, pero no conoce la fecha del valor futuro. En otras palabras, desea calcular el interés devengado durante 92 días, pero desconoce la fecha que corresponde a 92 días después del inicio de la inversión. El paso 4 explica cómo calcular esa fecha de valor futuro (VF). Si ya conoce la fecha VF, puede omitir los pasos 4D y 4E e introducir 1 para la frecuencia.

Todos los usuarios deben trabajar a través del primer tutorial para comprender los conceptos básicos y la configuración de UFC’s.

Para calcular el rendimiento para un número específico de días, siga estos pasos:

1. Establezca Tipo de calendario a «Ahorro».
   • O haga clic en el botón Nuevo para borrar cualquier entrada anterior.
2. Establezca Redondeo a «Saldo abierto—sin ajuste».
   Select Configuración > Opciones de redondeo.
3. Establezca los valores iniciales del flujo de efectivo de la inversión en la sección de encabezado.
   • Puede cambiar tanto la tasa de interés como el método de capitalización en fechas posteriores (ver Tutorial 4).
   1. Introduzca 5,3 para Tasa de interés inicial (5,3%).
   2. Establezca Capitalización inicial a «Diario».
   3. Establezca Método de cálculo a «Normal».

4. Haga clic en la fila uno de la cuadrícula de flujo de efectivo. Fig. 1
   1. Establezca la Serie a «Depósito».
   2. Establezca la Fecha a 11/24/2024  (mm/dd/yyyy).
   3. Establezca el Importe a 28.500,00 €.
   4. Establezca el Número (de períodos) a 92.
   5. Establezca la Frecuencia a «Diario».
      • La fecha 92 días a partir de la fecha de inicio será 23 de febrero de 2025.
      • Esta fecha se calcula automáticamente por la calculadora.

5. Cree una serie de «Retiro» en la fila dos. La completaremos en el siguiente paso. Fig. 2
   • Suponga que este ejemplo calcula el interés devengado para un bono.
   • Los bonos suelen capitalizar el interés de forma semianual.
   1. Cambie la Capitalización inicial a «Semianual».
   2. Cambie el Número (de períodos) en la fila uno a 1.

6. Establezca los detalles de la serie «Retiro» en la fila dos:
   1. La Fecha ya debería estar establecida en 02/24/2025.
      • El paso 4 calcula el último de los 92 días como 23 de febrero de 2025. Sin embargo, necesitamos 92 períodos completos de veinticuatro horas, lo que finaliza el 24 de febrero. 
        Por ejemplo, si una inversión comienza el 24 de noviembre y retira los fondos el 25 de noviembre, eso es solo un día completo. Para obtener interés durante dos días completos, el retiro debe producirse el 26 de noviembre. Este mismo principio se aplica aquí.
   2. Establezca el Importe a «Desconocido» pulsando U.
   3. Establezca el Número (de períodos) a 1. Fig. 3

• Ahora estamos listos para calcular el valor desconocido. Su pantalla debería verse así:

7. Calcular:
   • Resultado: 28.880,73 €. Fig. 4
   • Haga clic en el botón Calendario para ver el interés devengado: 380,73 €

El rendimiento de una inversión de 28.500,00 € durante 92 días a una tasa de interés del 5,3 %, usando capitalización semianual, es 380,73 €.

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