Cómo calcular el retorno de una inversión para «X» días

A veces es necesario calcular el retorno de una inversión para un número específico de días.

Por ejemplo, si invierte en fondos del mercado monetario o certificados de depósito (CD), el plazo puede medirse en días. Incluso al negociar bonos a largo plazo, puede necesitar calcular los intereses acumulados desde la última fecha de cupón. Los intereses acumulados se consideran el retorno de la inversión. La Calculadora Financiera Ultimate puede calcular el retorno durante un número determinado de días. Este tutorial muestra cómo realizar ese cálculo.

En este ejemplo, necesita calcular el retorno para un número fijo de días, pero no conoce la fecha del valor futuro. En otras palabras, desea calcular los intereses devengados durante 92 días, pero desconoce la fecha que corresponde a 92 días después del inicio de la inversión. El paso 4 explica cómo calcular esa fecha de valor futuro (VF). Si ya conoce la fecha VF, puede omitir los pasos 4D y 4E e introducir 1 para la frecuencia.

Todos los usuarios deben trabajar a través del primer tutorial para comprender los conceptos básicos y la configuración del UFC’s.

Para calcular el retorno para un número específico de días, siga estos pasos:

1. Establezca Schedule Type a «Savings».
   • O haga clic en el botón New para borrar cualquier entrada anterior.
2. Establezca Rounding a «Open balance—no adjustment».
   Select Settings > Rounding Options.
3. Establezca los valores iniciales del flujo de efectivo de la inversión en la sección de encabezado.
   • Puede cambiar tanto la tasa de interés como el método de capitalización en fechas posteriores (véase Tutorial 4).
   1. Introduzca 5,3 para la Tasa de interés inicial (5,3 %).
   2. Establezca Initial Compounding a «Daily».
   3. Establezca Calculation Method a «Normal».

4. Haga clic en la fila uno de la cuadrícula de flujo de efectivo. Fig. 1
   1. Establezca la Series a «Deposit».
   2. Establezca la Date a 11/24/2024  (mm/dd/yyyy).
   3. Establezca la Amount a 28.500,00 €.
   4. Establezca Number (of Periods) a 92.
   5. Establezca Frequency a «Daily».
      • La fecha 92 días a partir de la fecha de inicio será el 23 de febrero de 2025.
      • Esta fecha se calcula automáticamente por la calculadora.

5. Cree una serie «Withdrawal» en la fila dos. La completaremos en el siguiente paso. Fig. 2
   • Suponga que este ejemplo calcula intereses acumulados para un bono.
   • Los bonos suelen capitalizar intereses de forma semianual.
   1. Cambie Initial Compounding a «Semiannually».
   2. Cambie Number (of Periods) en la fila uno a 1.

6. Establezca los detalles de la serie «Withdrawal» en la fila dos:
   1. El Date ya debería estar establecida en 02/24/2025.
      • El paso 4 calcula el último de los 92 días como el 23 de febrero de 2025. Sin embargo, necesitamos 92 periodos completos de veinticuatro horas, que terminan el 24 de febrero.
        Por ejemplo, si una inversión comienza el 24 de noviembre y usted retira los fondos el 25 de noviembre, eso es solo un día completo. Para ganar intereses durante dos días completos, el retiro debe producirse el 26 de noviembre. Este mismo principio se aplica aquí.
   2. Establezca la Amount a «Unknown» escribiendo U.
   3. Establezca Number (of Periods) a 1. Fig. 3

• Ahora estamos listos para calcular el valor desconocido. Su pantalla debería verse así:

7. Calcular:
   • Resultado: 28.880,73 €. Fig. 4
   • Haga clic en el botón Schedule para ver los intereses obtenidos: 380,73 €

El retorno de una inversión de 28.500,00 € durante 92 días a una tasa de interés de 5,3 %, con capitalización semianual, es 380,73 €.

Volver al Ultimate Financial Calculator.