Hoeveel moet u sparen of investeren om een doel te bereiken

Deze tutorial legt uit hoe u de Ultimate Financial Calculator kunt gebruiken om de vraag te beantwoorden: “Hoeveel moet ik per periode investeren om mijn doel te bereiken?”

Berekeningen van de tijdswaarde van geld omvatten vijf kernvariabelen:

1. Beginbedrag — ook wel contante waarde genoemd, of PV
2. Kasstroombedrag — betaling, spaarbijdrage of investering
3. Eindbedrag — ook wel toekomstige waarde genoemd, of FV
4. Rentepercentage
5. Looptijd — de tijd tussen PV en FV, of het aantal kasstromen

De Ultimate Financial Calculator kan een van deze vijf variabelen oplossen. Deze tutorial richt zich op het berekenen van het kasstroombedrag. Deze instructies zijn toepasbaar op elk type kasstroom — betaling, spaarbijdrage of investering.

Alle gebruikers dienen de meer gedetailleerde eerste tutorial te voltooien om de kernconcepten en instellingen van UFC te begrijpen.

Achtergrond: Hier is een praktisch voorbeeld. U wilt contant betalen voor uw volgende auto. De geschatte prijs is € 32.600,00. U plant de auto over vier jaar te kopen. U heeft momenteel € 4.000,00 gespaard.

Om een kasstroomschema te maken dat dit doel bereikt, en waarbij de benodigde periodieke investering nog onbekend is, volgt u deze stappen:

1. Stel Schema‑type in op Sparen.
   • Of klik op Nieuw om bestaande invoerwaarden te wissen.
2. Klik op Instellingen, selecteer vervolgens Afrondingsopties. Stel Afronding in op Open saldo — geen aanpassing.
3. Maak in de koptekstsectie de volgende selecties:
   1. Selecteer Normaal voor Berekeningsmethode.
   2. Stel Initiële samenstelling in op Dagelijks.
   3. Voer 4,5 in voor Initieel rentepercentage.

4. In rij 1 van het kasstroom‑invoerveld, maak een “Storting” reeks.
   1. Stel de “Datum” in op 16 juli 2024.
   2. Stel het “Bedrag” in op € 4.000,00 (dit is het huidige gespaarde bedrag).
   3. Stel het Aantal (van perioden) in op 1.
      • Opmerking: Aangezien het aantal perioden 1 is, kunt u geen frequentie instellen. Als u een frequentie invoert, wordt deze gewist wanneer u de rij verlaat.

5. Klik op rij 2 van het kasstroom‑invoerveld. Selecteer Storting voor de “Reeks”.
   1. Stel de “Datum” in op 1 augustus 2024.
   2. Stel het “Bedrag” in op Onbekend door U te typen.
   3. Gebruik de Tab-toets om naar Aantal (van perioden) te gaan. Stel deze in op 48.
   4. Stel de “Frequentie” in op Maandelijks.

6. Maak een derde reeks. Stel de “Reeks” in op Opname.
   1. Stel de “Datum” in op 1 augustus 2028.
   2. Stel het “Bedrag” in op € 32.600,00.
   3. Stel het Aantal (van perioden) in op 1.

• Uw calculator zou er nu zo uit moeten zien (Fig. 1):

7. Klik op Bereken. Het resultaat is € 526,67.
   • Investeer € 526 elke maand gedurende een periode van 4 jaar tegen 4,5% om contant te betalen voor de auto. Zie Fig. 2.

8. Om een gedetailleerd kasstroomschema te bekijken dat de op de maandelijkse stortingen verdiende rente toont, klik op Schema.
   • Totale stortingen: € 29.280,16. Zie Fig. 3.
   • Totale rente verdiend: € 3.320,05.

Dit voorbeeld illustreert hoe de tijdwaarde van geld de consument kan bevoordelen. Kost de auto € 32.600? Ja. Op basis van stortingen betaalde u echter slechts € 29.280. Het resterende bedrag werd gedekt door beleggingsopbrengsten. Het verschil zou nog groter zijn als u de auto over 4 jaar tegen 4,5 % rente financiert. In dat geval zou u meer dan € 3.000 aan rente betalen voor het gemak van financiering.

*Dit is een vereenvoudigd voorbeeld. Het bevat geen belastingen en evalueert niet of uw beleggingen meer kunnen opleveren dan het leenrentepercentage. Indien dat zo is, kan financiering van de aankoop voordeliger zijn dan volledig contant betalen.

Terug naar de Ultimate Financial Calculator.