Como calcular o retorno de um investimento para «X» dias

Por vezes é necessário calcular o retorno de um investimento para um número específico de dias.

Por exemplo, se investir em fundos do mercado monetário ou certificados de depósito (CDs), o prazo pode ser medido em dias. Mesmo ao negociar obrigações de longo prazo, pode precisar calcular os juros acumulados desde a data do último cupão. Os juros acumulados são considerados o retorno do investimento. O Ultimate Financial Calculator pode calcular o retorno ao longo de um número definido de dias. Este tutorial mostra como efetuar esse cálculo.

Neste exemplo, tem de calcular o retorno para um número fixo de dias, mas não conhece a data do valor futuro. Em outras palavras, pretende calcular os juros ganhos ao longo de 92 dias, mas não tem a certeza da data que ocorre 92 dias após o início do investimento. O Passo 4 explica como calcular essa data de valor futuro (VF). Se já souber a data VF, pode omitir os Passos 4D e 4E e inserir 1 para a frequência.

Todos os utilizadores devem percorrer o primeiro tutorial para compreender os conceitos básicos e as definições do UFC.

Para calcular o retorno para um número específico de dias, siga estes passos:

1. Defina Tipo de Plano para «Poupança».
   • Ou clique no botão Novo para limpar quaisquer entradas anteriores.
2. Defina Arredondamento para «Saldo aberto—sem ajuste».
   Selecione Configurações > Opções de Arredondamento.
3. Defina valores iniciais do fluxo de caixa do investimento na secção de cabeçalho.
   • Pode alterar tanto a taxa de juro como o método de capitalização em datas posteriores (ver Tutorial 4).
   1. Introduza 5,3 para Taxa de Juro Inicial (5,3%).
   2. Defina Capitalização Inicial para «Diária».
   3. Defina Método de Cálculo para «Normal».

4. Clique na linha um da grelha de fluxo de caixa. Fig. 1
   1. Defina a Série para «Depósito».
   2. Defina a Data para 11/24/2024  (mm/dd/yyyy).
   3. Defina o Montante para 28 500,00 €.
   4. Defina o Número (de Períodos) para 92.
   5. Defina a Frequência para «Diária».
      • A data 92 dias a partir da data de início será 23 de fevereiro de 2025.
      • Esta data é calculada automaticamente pela calculadora.

5. Crie uma série de «Retirada» na linha dois. Iremos completá‑la no passo seguinte. Fig. 2
   • Assuma que este exemplo calcula juros acumulados para uma obrigação.
   • As obrigações normalmente capitalizam juros semestralmente.
   1. Altere a Capitalização Inicial para «Semestralmente».
   2. Altere o Número (de Períodos) na linha um para 1.

6. Defina os detalhes da série «Retirada» na linha dois:
   1. A Data já deverá estar definida para 02/24/2025.
      • O Passo 4 calcula o último dos 92 dias como 23 de fevereiro de 2025. Contudo, precisamos de 92 períodos completos de vinte‑quatro horas, que terminam em 24 de fevereiro. 
        Por exemplo, se um investimento começar a 24 de novembro e retirar os fundos a 25 de novembro, isso corresponde a apenas um dia completo. Para ganhar juros durante dois dias completos, a retirada deve ocorrer a 26 de novembro. O mesmo princípio aplica‑se aqui.
   2. Defina o Montante para «Desconhecido» ao escrever U.
   3. Defina o Número (de Períodos) para 1. Fig. 3

• Estamos agora prontos para calcular o valor desconhecido. O ecrã deverá ter a seguinte aparência:

7. Calcular:
   • Resultado: 28 880,73 €. Fig. 4
   • Clique no botão Plano para ver os juros ganhos: 380,73 €

O retorno de um investimento de 28 500,00 € ao longo de 92 dias a uma taxa de juro de 5,3 %, usando capitalização semestral, é 380,73 €.

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