Como Calcular Pagamentos Quinzenais de Hipoteca

As hipotecas quinzenais são populares entre alguns mutuários porque reduzem o total de juros pago em comparação com uma hipoteca convencional com pagamentos mensais. Cada pagamento quinzenal equivale a metade do valor mensal padrão e é efetuado a cada duas semanas. Isto cria 26 pagamentos por ano, o que equivale a 13 pagamentos mensais. Como o capital é reduzido com mais frequência, menos juros se acumulam ao longo da vida do empréstimo.

Todos os utilizadores devem completar o primeiro tutorial para compreender os conceitos básicos e as definições do Ultimate Financial Calculator (UFC).

Siga estes passos para criar um plano de amortização quinzenal:

1. Defina o Tipo de Plano como Empréstimo.
   • Em alternativa, clique no botão Novo para limpar quaisquer entradas anteriores.
2. Clique no Configurações, depois selecione Opções de arredondamento. Defina «Arredondamento» para Ajustar o último valor para alcançar o saldo «0».
3. Na secção de cabeçalho, faça as seguintes definições:
   1. Para o Método de Cálculo, selecione Normal.
   2. Defina a Capitalização Inicial para Mensal.
   3. Introduza 6,25 para a Taxa de juro inicial.

4. Na linha 1 da área de introdução do fluxo de caixa, crie uma série Empréstimo.
   1. Defina a Data para 1 de dezembro de 2016.
   2. Defina o Montante para 375 000,00 €.
   3. Defina o Número (de Períodos) para 1.
      • Nota: Como o número de períodos é 1, não será possível definir uma frequência. Se for introduzida uma frequência, ela será apagada ao sair da linha.
5. Passe para a linha 2 da área de introdução do fluxo de caixa.
   1. Selecione Prestação para a Série.
   2. Defina a Data para 1 de janeiro de 2017.
   3. Defina o Montante como Desconhecido ao escrever D.
   4. Defina o Número (de períodos) para 360.
      • Os pagamentos são inicialmente calculados como se fossem baseados num empréstimo de 30 anos.

• O ecrã terá este aspeto (Fig. 1):

6. Clique no Calcular. O resultado é 2 308,94 € para a prestação mensal regular. Veja Fig. 2.

7. Prepare‑se para calcular o prazo quinzenal:
   1. No cabeçalho, repita Capitalização inicial para Quinzenal. Veja Fig. 3.
   2. Clique na linha 2 da área de introdução do fluxo de caixa.
   3. Confirme que a Série já está definida como Pagamento.
   4. Redefina a Data para 15 de dezembro de 2016 (a primeira data de vencimento quinzenal).
   5. Redefina o Montante para 1 154,47 €. Este é a metade da prestação mensal calculada no Passo 6.
   6. Redefina o Número (de períodos) para Desconhecido ao escrever U.
   7. Redefina a Frequência para Quinzenal. (Veja a nota abaixo.)

• O ecrã terá este aspeto (Fig. 3):

8. Clique no Calcular para determinar o número desconhecido de períodos. O resultado é 632 pagamentos quinzenais.
   • Embora o número de pagamentos tenha aumentado, o prazo total do empréstimo diminuiu. Veja Fig. 4.

9. Consulte os planos de amortização para verificar o pagamento antecipado no plano quinzenal e avaliar a poupança de juros. Neste exemplo, o mutuário poupa pouco mais de 100 000 € em juros—aproximadamente 20%.

NOTA: Quando a frequência de pagamento coincide com a frequência de capitalização, não há juros adicionais devido a juros não pagos. Ou seja, mudar a frequência de capitalização para Quinzenal ao usar pagamentos quinzenais não aumenta o total de juros pago.

Este tutorial demonstra uma forma de configurar um cálculo de hipoteca quinzenal. Poderá ser necessário ajustar os passos ao seu caso específico. A calculadora suporta qualquer cenário de fluxo de caixa. Se precisar de ajuda, publique a sua questão na área de comentários no fundo da página da calculadora.

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