Come calcolare i pagamenti ipotecari bisettimanali

I mutui bisettimanali sono popolari tra alcuni mutuatari perché riducono l’interesse totale pagato rispetto a un mutuo convenzionale con pagamenti mensili. Ogni pagamento bisettimanale è la metà dell’importo mensile standard e viene effettuato ogni altra settimana. Ciò crea 26 pagamenti all’anno, equivalenti a 13 pagamenti mensili. Poiché il capitale è ridotto più spesso, si accumulano meno interessi durante la vita del prestito.

Tutti gli utenti dovrebbero completare la prima guida più dettagliata per comprendere i concetti di base e le impostazioni dell’Ultimate Financial Calculator (UFC).

Segua questi passaggi per creare un piano di ammortamento bisettimanale:

1. Impostare il Tipo di piano su Prestito.
   • In alternativa, faccia clic sul pulsante Nuovo per cancellare eventuali voci precedenti.
2. Faccia clic su Impostazioni, quindi selezioni Opzioni di arrotondamento. Imposti “Arrotondamento” su Regola l’importo finale per raggiungere il saldo “0”.
3. Nella sezione dell’intestazione, applichi le seguenti impostazioni:
   1. Per il Metodo di calcolo, selezioni Normale.
   2. Imposti il Capitalizzazione iniziale a Mensile.
   3. Inserisca 6,25 per Tasso di interesse iniziale.

4. Nella riga 1 dell’area di inserimento del flusso di cassa, crei una serie Prestito.
   1. Imposti Data su 1 dicembre 2016.
   2. Imposti Importo su 375.000,00 €.
   3. Impostare il Numero (di periodi) su 1.
      • Nota: Poiché il numero di periodi è 1, non potrà impostare una frequenza. Se viene inserita una frequenza, verrà cancellata quando abbandona la riga.
5. Passi alla riga 2 dell’area di inserimento del flusso di cassa.
   1. Selezioni Pagamento per la Serie.
   2. Imposti Data su 1 gennaio 2017.
   3. Impostare l’Importo su Sconosciuto digitando S.
   4. Imposti Numero (di periodi) su 360.
      • I pagamenti sono inizialmente calcolati come se fossero basati su un mutuo a 30 anni.

• La schermata avrà questo aspetto (Fig. 1):

6. Faccia clic su Calcola. Il risultato è 2.308,94 € per la rata mensile ordinaria. Veda Fig. 2.

7. Prepari il calcolo del periodo bisettimanale:
   1. Nell’intestazione, reimposti Capitalizzazione iniziale su Bisettimanale. Veda Fig. 3.
   2. Faccia clic sulla riga 2 nell’area di inserimento del flusso di cassa.
   3. Confermi che la Serie è già impostata su Pagamento.
   4. Reimposti la Data su 15 dicembre 2016 (prima data di scadenza bisettimanale).
   5. Reimposti l’Importo su 1.154,47 €. Questo è la metà della rata mensile calcolata al Passo 6.
   6. Reimposti il Numero (di periodi) su Sconosciuto digitando U.
   7. Reimposti la Frequenza su Bisettimanale. (Veda la nota sotto.)

• La schermata avrà questo aspetto (Fig. 3):

8. Faccia clic su Calcola per calcolare il numero sconosciuto di periodi. Il risultato è 632 pagamenti bisettimanali.
   • Sebbene il numero di pagamenti sia aumentato, la durata complessiva del mutuo si è ridotta. Veda Fig. 4.

9. Visualizzi i piani di ammortamento per verificare il pagamento anticipato con il piano bisettimanale e valutare i risparmi sugli interessi. In questo esempio, il mutuatario risparmia poco più di 100.000 € in interessi—circa 20%.

NOTA: Quando la frequenza di pagamento corrisponde alla frequenza di capitalizzazione, non vi è interesse aggiuntivo dovuto a interessi non pagati. Cioè, modificare la frequenza di capitalizzazione in Bisettimanale quando si usano pagamenti bisettimanali non aumenta l’interesse totale pagato.

Questo tutorial mostra un modo per configurare il calcolo di un mutuo bisettimanale. Potrebbe essere necessario adattare i passaggi alla sua situazione specifica. Il simulatore supporta qualsiasi scenario di flusso di cassa. Se ha bisogno di assistenza, inserisca la sua domanda nell’area dei commenti in fondo alla pagina del simulatore.

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