simulateur de crédit immobilier à taux variable

simulateur de crédit immobilier à taux variable

• Modifiez le taux d’intérêt à n’importe quelle date.
• Vérifiez l’exactitude des prêts à taux variable (ARM).
• Résoudre de nombreuses inconnues.
• Utile pour tout prêt à taux variable.

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En général, les hypothèques se répartissent en deux catégories : un prêt à taux fixe ou un prêt à taux variable (ARM). Le terme taux désigne spécifiquement le taux d’intérêt du prêt.

Avec un prêt à taux fixe, le taux d’intérêt reste inchangé pendant toute la durée du prêt. Avec un prêt à taux variable—parfois appelé prêt à taux variable—le taux d’intérêt peut changer. Il y a environ 20 à 30 ans, lorsque les taux d’intérêt étaient nettement plus élevés et diminuaient progressivement, les ARM étaient plus populaires. Les emprunteurs s’attendaient à ce que les taux d’intérêt baissent après environ deux ans, réduisant ainsi leurs coûts d’intérêts totaux.

Actuellement, avec des taux d’intérêt plus élevés, les ARM ont regagné en popularité. De nombreux emprunteurs cherchent des moyens de réduire leurs paiements réguliers. Certains prêteurs ont accordé des prêts il y a 15 à 20 ans qui approchent maintenant de l’échéance. Ces emprunteurs peuvent avoir besoin d’un relevé financier audité.

Si vous êtes dans l’une de ces situations, la calculatrice de prêt à taux variable ci‑dessous offre une solution flexible. Elle peut créer un calendrier de paiement pour presque tout prêt à taux variable. Continuez la lecture pour découvrir son fonctionnement…

Tous les utilisateurs devraient suivre le premier tutoriel détaillé pour apprendre les concepts de base et les paramètres par défaut du calculateur ARM.

Pour créer un calendrier de prêt avec des taux d’intérêt variables, suivez ces étapes :

1. Définissez “Schedule Type” sur “Loan”.
   • Sinon, cliquez sur le bouton New pour effacer les entrées précédentes.
2. Ouvrez la fenêtre des paramètres d’arrondi.
   1. Sélectionnez « Ajuster le dernier intérêt ».
   2. Choisissez Paramètres > Options d’arrondi.
3. Dans la section d’en‑tête, configurez les paramètres suivants :
   1. Sélectionnez « Normal » pour « Méthode de calcul ».
   2. Sélectionnez « Mensuel » pour « Capitalisation initiale ».
   3. Saisissez 5,5 pour le « Taux d’intérêt initial ».

4. Dans la ligne 1 de la zone de saisie des flux de trésorerie, créez une série « Prêt ».
   1. Définissez la « Date » sur 25 juin.
   2. Définissez le « Montant » sur 250 000,00.
   3. Définissez le « # Périodes » sur 1.
      • Remarque : la calculatrice réinitialise tout paramètre de fréquence lorsque vous quittez cette ligne.

5. Passez à la ligne 2 de la zone de saisie des flux de trésorerie. Sélectionnez « Paiement » comme type de « Série ».

   Cet exemple utilise une durée hypothécaire de 15 ans. Il comprend 180 paiements mensuels.

   Le taux d’intérêt annuel nominal change tous les cinq ans.

   1. Définissez la « Date » sur 25 juillet.
   2. Définissez le « Montant » sur U, ce qui signifie « Inconnu ». Voir Fig. 1.
   3. Définissez le « # Périodes » sur 180. Cela calcule le paiement en utilisant le taux d’intérêt annuel nominal initial de 5,5 %.
   4. Appuyez sur Tab pour passer à Fréquence. Sélectionnez « Mensuel ».
   5. La « Date de fin » est calculée automatiquement comme 25 juin 2038. Cela correspond à 180 périodes mensuelles.

• Votre calculatrice devrait maintenant apparaître comme indiqué ci‑dessous :

6. Calculez le paiement inconnu. Le résultat est 2 042,71 €. Voir Fig. 2.

7. Effectuez le premier ajustement du taux d’intérêt.
   1. Dans la ligne 2, définissez le « # Périodes » de paiements sur 60. Cela couvre cinq ans à un taux d’intérêt de 5,5 %.
   2. Passez à la ligne 3 de la zone de saisie des flux de trésorerie.
   3. Sélectionnez « Changement de taux » comme type de « Série ».
   4. Définissez la « Date » sur 25 juin 2028.
   5. Saisissez 4,875 comme nouveau taux d’intérêt annuel nominal. Voir Fig. 3.
   6. Facultatif : dans la colonne Options de série, sélectionnez « Changement de capitalisation ». Cela conserve le paramètre de capitalisation à « Quotidien ».

8. Calculez le nouveau paiement.
   1. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ».
   2. Définissez la « Date » sur 25 juillet 2028.
   3. Définissez le « Montant » sur « Inconnu ». (Tapez u.) Voir Fig. 3.
   4. Définissez le « # Périodes » sur 120. Cela couvre les paiements restants après les cinq premières années.

9. Calculez le paiement inconnu. Le résultat est 1 984,91 €. Le montant du paiement a diminué parce que le taux d’intérêt a été réduit. Voir Fig. 4.

10. Préparez le prochain changement de taux.
    1. Dans la ligne 4, définissez le « # Périodes » de paiements sur 60. Cela représente cinq ans à un taux d’intérêt de 4,875 %.
    2. Passez à la ligne 5 de la zone de saisie des flux de trésorerie.
    3. Sélectionnez « Changement de taux » pour la « Série ».
    4. Définissez la « Date » sur 25 juin 2033.
    5. Saisissez 5,75 comme nouveau taux d’intérêt annuel nominal. Voir Fig. 5.

11. Sélectionnez la ligne 6 de la zone de saisie des flux de trésorerie.
    1. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ».
    2. Définissez la « Date » sur 25 juillet 2033.
    3. Définissez le « Montant » sur « Inconnu ». (Tapez u.)
    4. Définissez le « # Périodes » sur 60. Cela représente les paiements restants après le deuxième changement de taux.

12. Calculez le paiement inconnu. Le résultat est 2 027,40 €. Le montant du paiement a augmenté parce que le taux d’intérêt a été relevé. Voir Fig. 6.

13. Pour afficher un tableau détaillé qui montre comment chaque paiement est réparti entre le capital et les intérêts, cliquez sur le bouton Schedule situé au‑dessus de la zone de saisie.

• Ci‑dessous le Schedule qui inclut l’un des changements de taux d’intérêt. Voir Fig. 7.

Résumé : Pour les hypothèques à taux variable et les prêts, calculez le montant du paiement pour tous les paiements restants qui sont inconnus. Ensuite, définissez la colonne « # Périodes » sur le nombre de paiements au nouveau taux d’intérêt. Passez à la ligne suivante pour définir un changement de taux. Ajoutez une série de paiements avec le montant fixé à « Inconnu » et la colonne « # Périodes » définie sur les paiements restants. Calculez le paiement inconnu. Répétez ces étapes jusqu’à ce que toutes les lignes soient définies.

Ce site Web comprend des dizaines de calculatrices financières. Cependant, à l’exception de l’Ultimate Financial Calculator, seule cette calculatrice de prêt hypothécaire à taux variable permet des changements de taux d’intérêt sur des dates qui ne sont pas des dates de paiement prévues.