Accurate calculadora de jubilación
Introducción a la calculadora de jubilación
Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:
- Social Security, Pensions
- Inflation
- Change assumptions for pre and post-retirement
- Export analysis to XLSX/DOCX files
Hablando desde la experiencia personal: cuando alcance los sesenta años, puede sorprenderle lo rápido que llega la jubilación. A menudo se siente más pronto de lo esperado.
¿Aún tiene dudas?
Considere este dato del National Council on Aging (NCOA), publicado en septiembre de 2024:
«Un análisis actualizado del National Council on Aging … encuentra que el 80 % de los estadounidenses de 60 y más continúan teniendo muy pocos recursos para pagar la atención a largo plazo o afrontar emergencias financieras.»
Si más personas comprendieran cuán rápidamente se acerca la jubilación, ¿seguirían muchos financieramente desprevenidos?
Quizá. Quizá no.
De cualquier modo, dedique unos minutos a usar esta calculadora de jubilación y proyecte su perspectiva financiera. Reduzca el riesgo de formar parte de esta tendencia. Más abajo …
La Calculadora – para planificar antes y después de la jubilación
Para establecer su moneda y formato de fecha preferidos, haga clic en el enlace “$ : MM/DD/YYYY” en la esquina inferior derecha de cualquier calculadora.
Información
Cómo usar esta calculadora de jubilación
Esta calculadora evalúa sus ahorros actuales para la jubilación, sus contribuciones continuas provenientes de ingresos y—opcionalmente—cualquier crecimiento salarial proyectado. Luego traza su ingreso proyectado después de la jubilación para evaluar si está en camino de alcanzar sus objetivos financieros.
La calculadora tiene 13 entradas; 4 son obligatorias:
- Su edad actual
- Ingresos anuales
- Rentabilidad de los ahorros para la jubilación (retorno de la inversión)
- ROI durante la jubilación
Nota: La tasa de «ROI durante la jubilación» comienza en la fecha de su última contribución a la jubilación—no en la fecha de su primer retiro de ingresos. Utilizar la fecha de la última contribución como inicio del ROI post‑jubilación produce una proyección ligeramente más conservadora cuando el ROI post‑jubilación es inferior al ROI pre‑jubilación. Es menos conservadora cuando ocurre lo contrario.
La calculadora puede resolver cualquier incógnita entre las siguientes. Introduzca 0 para una de las cuatro y proporcione valores válidos para las otras tres:
- Su esperanza de vida
- Porcentaje del ingreso invertido
- Su edad al jubilarse
- Ingreso anual requerido
Hay cinco entradas opcionales. Puede dejar cualquiera o todas ellas en 0:
- Incremento del ingreso anual
- Ahorros actuales para la jubilación
- Tipo de inflación anual
- Ingresos del gobierno
- Otros ingresos anuales
Ejemplos: Creación de su tabla y gráfico de jubilación
La planificación de la jubilación incluye muchas variables. Al igual que otras herramientas financieras en este sitio, esta planificación de la jubilación calculadora puede resolver múltiples incógnitas. A continuación se presentan preguntas de ejemplo que puede responder, según sus suposiciones y valores de entrada:
- ¿Cuánto necesito ahorrar para jubilarme?
- Establezca «Porcentaje del ingreso invertido» a 0,0 %
- Pase el cursor sobre la línea de contribución dorada en el gráfico para ver el importe anual de la contribución a la jubilación
- ¿Cuándo puedo jubilarme?
- ¿Tengo lo suficiente para jubilarme?
- ¿A qué edad puedo jubilarme?
- Establezca «Su edad al jubilarse» a 0
- Si la edad calculada coincide con su edad actual, ya tiene suficiente ahorrado para jubilarse.
- Establezca «Su edad al jubilarse» a 0
- ¿Cuánto necesito para jubilarme?
- ¿Cuál será mi ingreso de jubilación?
- Establezca «Ingreso de jubilación deseado» a 0
- Tras el cálculo, revise «Ahorros en la jubilación» en el gráfico
- ¿Cuánto tiempo durará mi dinero?
- Establezca «Ingreso de jubilación deseado» al ingreso total que desea, incluyendo otras fuentes
- Establezca «Su esperanza de vida» a 0
- El resultado muestra la edad a la que se agotarán sus ahorros para la jubilación.
Haga clic en el botón de la calculadora para obtener una guía detallada sobre cada entrada.
Preparación para la jubilación — Supuestos
Al acercarse a la jubilación, las personas suelen trasladar sus inversiones hacia opciones más conservadoras. Las inversiones conservadoras normalmente proporcionan una tasa de rentabilidad, rendimiento o interés más baja. Por esta razón, la calculadora permite introducir dos tasas de rentabilidad: una para el período anterior a la jubilación y otra para el período posterior. El cambio entra en vigor en la fecha de su última contribución.
Haga clic en el botón para ver los detalles.
Si desea introducir una cantidad específica en euros en lugar de un porcentajeAlgunos usuarios prefieren introducir una cantidad específica en dólares en lugar de un porcentaje del ingreso invertido. Para usar este método, establezca “Porcentaje del ingreso invertido” en 100 % e introduzca la cantidad que planea invertir como su “Ingreso anual”. El campo de “Incremento del ingreso anual” seguirá funcionando con este método.
Si desea calcular la edad a la que puede jubilarse basándose en su plan de ahorro y el ingreso de jubilación deseado, la calculadora puede realizar ese cálculo. La herramienta debe saber cuánto tiempo desea que dure su ingreso de jubilación. La calculadora no formula esta pregunta directamente, ¿cómo se determina?
La calculadora utiliza una edad de jubilación predeterminada.
La edad predeterminada es 66.
Cuando introduce su esperanza de vida, la calculadora asume que desea que los ingresos duren a partir de los 66 años. Por ejemplo, si desea que los ingresos duren 20 años (lo que implica 21 retiros), introduzca 86 en “Su esperanza de vida”. O, si desea que los ingresos duren 25 años, introduzca 91 y establezca “Su edad de jubilación” en 0.
Tras el cálculo, la calculadora determina su edad de jubilación. También ajusta su esperanza de vida para que el período entre la jubilación y la esperanza de vida sea igual al número de años que usted especificó.
Ingreso deseado para la jubilaciónUna nota sobre “Ingreso de jubilación deseado”: la mayoría de los usuarios piensan en términos de su ingreso total al planificar la jubilación, más que en sus componentes individuales.
Por lo tanto, el valor que introduzca como “ingreso deseado” debe representar el ingreso anual total que desea durante la jubilación. Si también introduce cantidades para ingresos de Seguridad Social o pensión, esas cantidades se restan de su ingreso deseado al calcular los rendimientos de inversión requeridos.
En otras palabras, el gráfico y el calendario de jubilación calculan ambos basándose en su plan de inversión antes de contabilizar los ingresos de Seguridad Social o pensión. Si desea calcular el objetivo de ingreso completo sin compensar otras fuentes, deje los campos de otros ingresos en cero.
El beneficio medio de la Seguridad Social varía con el tiempo. Según la Administración de la Seguridad Social (al 1 de enero de 2025):
“El beneficio medio mensual estimado de la Seguridad Social para enero de 2025 es 1.976 €.”
Además, según U.S. News & World Report (18 de febrero de 2025):
“En 2023, el último año para el que hay datos disponibles, los hogares estadounidenses encabezados por una persona de 65 años o más gastaron un promedio de 64.326 €.”
Según la Encuesta de Gastos del Consumidor más reciente del U.S. Bureau of Labor Statistics (2023), por edad del jefe de hogar:
“Ingreso medio antes de impuestos para hogares encabezados por una persona:
- De 65 a 74 años: 63.212 € al año (aproximadamente 5.268 € al mes)
- De 75 años en adelante: 48.342 € al año (aproximadamente 4.028 € al mes)
Planes de jubilación comparados
Haga clic en cualquier plan a continuación. Los campos de entrada y el gráfico de la calculadora se actualizan automáticamente.
El objetivo es mostrar cómo tres conjuntos de datos ligeramente diferentes pueden producir resultados significativamente distintos. Esto destaca el impacto de pequeños cambios en la planificación de la jubilación.
Retirement Plan 1 — este escenario ilustra un resultado de jubilación desfavorable. Supone comenzar a los 35 años, ahorrar el 5 % de un ingreso anual de 50.000 €, con un aumento del ingreso del 3 % anual. Al jubilarse (a los 65 años), el usuario comienza a retirar 25.000 € anuales con un ajuste de inflación del 2,5 %. Según estas suposiciones, los fondos invertidos comienzan a disminuir inmediatamente al jubilarse, como muestra las barras rojas. Los ingresos no duran toda la esperanza de vida.
Retirement Plan 2 — en este caso, los fondos de jubilación aún comienzan a disminuir inmediatamente después de la jubilación, pero no se agotan. En comparación con el Plan 1, este plan reduce el ingreso de jubilación deseado en un 12,5 % (22.000 € frente a 25.000 €) y retrasa la jubilación hasta los 66 años.
Retirement Plan 3 — este plan produce los resultados más favorables. Después de la jubilación, el saldo de inversión sigue creciendo—incluso después de que cesen las aportaciones—porque los retiros son inicialmente menores que el rendimiento de la cartera. Esto se muestra con barras crecientes y la línea dorada de retiros. En este ejemplo, la única razón por la que el saldo de jubilación comienza a disminuir más tarde es el ajuste inflacionario anual del 2,5 % sobre los retiros. (Para probarlo, establezca “Tasa de inflación anual” en 0 y haga clic en . Verá que el saldo sigue creciendo.)
Pase el cursor sobre cualquier barra del gráfico para ver los datos de esa edad. La línea azul representa las aportaciones anuales, y la línea amarilla‑dorada muestra los retiros de ingresos de jubilación. Al pasar el cursor sobre un punto de datos se muestran los valores detallados.
Esta calculadora de jubilación es una herramienta financiera importante en este sitio. Puede volver a consultarla y usarla siempre que lo necesite.
Otras calculadoras de jubilación
Como se explicó arriba, la calculadora de esta página puede resolver varios desconocidos y responder a una amplia gama de preguntas sobre planificación de la jubilación. Sin embargo, las tres calculadoras siguientes son más simples y compactas. Son adecuadas para pantallas pequeñas o dispositivos móviles. Cada una se centra en responder a una sola pregunta y requiere menos esfuerzo para usarla. Puede que desee revisarlas también:
- Calculadora de ingresos de jubilación — estima el ingreso proyectado de jubilación
- Calculadora de ahorros para la jubilación — calcula cuánto necesita contribuir a los ahorros
- Calculadora de edad de jubilación — estima la edad de jubilación basada en sus datos
Ayuda de la calculadora de jubilación
Muchos datos pueden parecer claros a nivel básico. Sin embargo, revise la información siguiente con cuidado. Varios detalles importantes explican cómo cada dato afecta sus resultados.
Su edad actual — la edad que tiene ahora, o la edad a la que planea comenzar a ahorrar o invertir para la jubilación.
Su esperanza de vida — expresada como una edad. Sus fondos de jubilación deben durar desde su edad de jubilación hasta su esperanza de vida, más un año para cubrir su último año de jubilación. Para referencia, un hombre de 20 años en EE.UU. tiene actualmente una esperanza de vida de 77 años; una mujer de 20 años puede esperar vivir hasta 81. Puede introducir valores diferentes según sus propias expectativas o consultar la tabla de esperanza de vida de la Administración de la Seguridad Social de EE.UU.
Ingreso anual — el ingreso anual que espera al momento de comenzar a ahorrar para la jubilación. Si ya ha empezado a ahorrar, introduzca su ingreso actual.
Aumento anual del ingreso — el crecimiento medio anual esperado de su ingreso. Para ajustar a la inflación, introduzca el aumento del ingreso esperado menos su tasa de inflación proyectada. Por ejemplo, si espera un aumento salarial del 3 % cada año y una inflación del 2 %, introduzca 1 % para reflejar el crecimiento real del ingreso.
Porcentaje del ingreso invertido — el porcentaje de su ingreso que planea destinar a los ahorros para la jubilación. En general, cuanto más tarde empiece a ahorrar, mayor será este porcentaje necesario para alcanzar sus metas de jubilación.
Ahorros actuales de jubilación — si ya ha empezado a ahorrar, introduzca el saldo total actual de sus cuentas de jubilación.
Rentabilidad esperada de los ahorros para la jubilación — el rendimiento medio anual esperado de su inversión (ROI) antes de la jubilación. Por ejemplo, si los fondos están en una cuenta de ahorros estándar, esto sería la tasa de interés. Puede que no sea la opción de inversión más eficaz.
Su edad de jubilación — la edad a la que planea jubilarse.
Rentabilidad durante la jubilación — el rendimiento medio anual esperado de sus inversiones después de la jubilación. Puede ser el mismo que su ROI pre‑jubilación. Normalmente, los jubilados pasan a inversiones más conservadoras que generan rendimientos menores.
Tasa de inflación anual — su estimación del promedio anual de la tasa de inflación. La calculadora usa esta tasa para incrementar su ingreso proyectado de jubilación con el tiempo.
Ingreso deseado de jubilación — el ingreso anual total que espera necesitar durante la jubilación. Incluye ingresos de todas las fuentes.
Ingreso esperado del gobierno — la cantidad que espera recibir anualmente de la Seguridad Social o una pensión gubernamental. Esta cantidad, junto con otros ingresos externos, se resta de su “Ingreso anual requerido” para determinar la cantidad que sus ahorros de jubilación deben generar.
Otros ingresos anuales — cualquier otro ingreso anual esperado durante la jubilación, como una pensión de un antiguo empleador. Este ingreso, junto con los beneficios gubernamentales, se resta de su “Ingreso anual requerido” para calcular cuánto ingreso deben cubrir sus ahorros.