Accurate pensioencalculator
Introductie tot de pensioencalculator
Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:
- Social Security, Pensions
- Inflation
- Change assumptions for pre and post-retirement
- Export analysis to XLSX/DOCX files
Persoonlijk vanuit eigen ervaring: tegen de tijd dat u uw zestiger jaren bereikt, kunt u verrast zijn hoe snel pensionering arriveert. Het voelt vaak eerder dan verwacht.
Nog steeds onzeker?
Overweeg dit gegeven van de National Council on Aging (NCOA), gepubliceerd in september 2024:
“Een bijgewerkte analyse van de National Council on Aging … blijkt dat 80 % van Amerikanen van 60 jaar en ouder zeer weinig middelen hebben om te betalen voor langdurige zorg of financiële noodsituaties.”
Als meer mensen begrepen hoe snel de pensionering nadert, zouden er dan nog veel financieel onvoorbereid zijn?
Misschien. Misschien niet.
Hoe dan ook, neem een paar minuten de tijd om deze pensioencalculator te gebruiken en uw financiële vooruitzichten te projecteren. Verminder het risico om deel uit te maken van deze trend. Meer hieronder …
De calculator – voor planning vóór en na pensionering
Om uw gewenste valuta‑ en datumformaat in te stellen, klikt u op de “$ : MM/DD/YYYY” link in de rechteronderhoek van elke calculator.
Informatie
Hoe deze pensioencalculator te gebruiken
Deze calculator evalueert uw huidige pensioensparen, uw doorlopende bijdragen uit inkomen, en—optioneel— elke geprojecteerde loonstijging. Vervolgens plotseert hij uw verwachte inkomen na pensionering om te beoordelen of u op koers bent om uw financiële doelen te bereiken.
De calculator heeft 13 invoervelden; 4 zijn verplicht:
- Uw huidige leeftijd
- Jaarlijks inkomen
- ROI voor pensioensparen (rendement op investering)
- ROI tijdens pensionering
Opmerking: Het “ROI tijdens pensionering”-percentage start op de datum van uw laatste pensioensbijdrage—niet op de datum van uw eerste inkomensopname. Het gebruik van de laatste bijdragendatum als startpunt voor post-pensionerings-ROI levert een iets conservatievere projectie op wanneer het post-pensionerings-ROI lager is dan het pre-pensionerings-ROI. Het is minder conservatief wanneer het omgekeerde waar is.
De calculator kan een van de volgende een onbekende oplossen. Voer voor één van de vier een 0 in en geef geldige waarden op voor de andere drie:
- Uw levensverwachting
- Percentage van inkomen geïnvesteerd
- Uw leeftijd bij pensionering
- Vereist jaarlijks inkomen
Er zijn vijf optionele invoervelden. U kunt er één of alle op 0 zetten:
- Jaarlijkse inkomensstijging
- Huidige pensioenspaartegoed
- Jaarlijks inflatiepercentage
- Inkomen van de overheid
- Overig jaarlijks inkomen
Voorbeelden: het maken van uw pensioenschema & grafiek
Pensioenplanning omvat veel variabelen. Net als andere financiële tools op deze site, kan deze pensioenplannings calculator meerdere onbekenden oplossen. Hieronder staan voorbeeldvragen die hij kan beantwoorden, afhankelijk van uw aannames en invoerwaarden:
- Hoeveel moet ik sparen om met pensioen te gaan?
- Stel “Percentage van inkomen geïnvesteerd” in op 0,0 %
- Beweeg de muis over de gouden bijdrage‑lijn in de grafiek om het jaarlijkse pensioenbijdragebedrag te bekijken
- Wanneer kan ik met pensioen gaan?
- Heb ik genoeg om met pensioen te gaan?
- Op welke leeftijd kan ik met pensioen gaan?
- Stel “Uw leeftijd bij pensionering” in op 0
- Als de berekende leeftijd gelijk is aan uw huidige leeftijd, heeft u al genoeg gespaard om met pensioen te gaan.
- Stel “Uw leeftijd bij pensionering” in op 0
- Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan?
- Wat zal mijn pensioeninkomen zijn?
- Stel “Gewenst pensioeninkomen” in op 0
- Na het berekenen, bekijk “Sparen bij pensionering” in de grafiek
- Hoe lang zal mijn geld meegaan?
- Stel “Gewenst pensioeninkomen” in op het totale inkomen dat u wilt, inclusief andere bronnen
- Stel “Uw levensverwachting” in op 0
- Het resultaat toont de leeftijd waarop uw pensioensparen uitgeput zal zijn.
Klik op de calculator’s -knop voor gedetailleerde begeleiding bij elke invoer.
Voorbereiding op pensionering — Aannames
Naarmate individuen de pensionering naderen, verschuiven ze vaak hun beleggingen naar meer conservatieve keuzes. Conservatieve investeringen leveren doorgaans een lager rendement, opbrengst of rente op. Om deze reden laat de calculator u twee rendementspercentages invoeren: één voor de periode vóór pensionering en één voor de periode na pensionering. De wijziging treedt in werking op de datum van uw laatste bijdrage.
Klik op de -knop om de details te bekijken.
Als u een specifiek bedrag in euro wilt invoeren in plaats van een percentageSommige gebruikers geven de voorkeur aan het invoeren van een specifiek dollarbedrag in plaats van een percentage van het geïnvesteerde inkomen. Om deze aanpak te gebruiken, stelt u “Percentage van het geïnvesteerde inkomen” in op 100 % en voert u het bedrag dat u van plan bent te investeren in als uw “Jaarinkomen”. De invoer van “Jaarlijkse inkomensstijging” blijft met deze methode werken.
Als u de leeftijd wilt berekenen waarop u kunt met pensioen gaan op basis van uw spaarplan en gewenste pensioensinkomen, kan de calculator die berekening uitvoeren. Het hulpmiddel moet weten hoe lang u uw pensioensinkomen wilt laten duren. De calculator stelt deze vraag niet rechtstreeks, dus hoe wordt dit bepaald?
De calculator gebruikt een standaardpensioenleeftijd.
De standaardleeftijd is 66.
Wanneer u uw levensverwachting invoert, gaat de calculator ervan uit dat u het inkomen wilt laten duren vanaf leeftijd 66. Bijvoorbeeld, als u wilt dat het inkomen 20 jaar (wat 21 opnames betekent) duurt, voert u 86 in voor “Uw levensverwachting.” Of, als u wilt dat het inkomen 25 jaar duurt, voert u 91 in en stelt u “Uw leeftijd bij pensionering” in op 0.
Na de berekening bepaalt de calculator uw pensioengeleeftijd. Hij past ook uw levensverwachting aan zodat de periode tussen pensionering en levensverwachting gelijk is aan het aantal jaren dat u hebt opgegeven.
Gewenst pensioeninkomenEen opmerking over “Gewenst pensioensinkomen”: De meeste gebruikers denken bij pensioenplanning in termen van hun totale inkomen, in plaats van de afzonderlijke componenten.
Daarom moet de waarde die u invoert als “gewenst inkomen” het totale jaarlijkse inkomen vertegenwoordigen dat u tijdens uw pensioen wilt ontvangen. Als u ook bedragen invoert voor Social Security of pensioen, worden die bedragen afgetrokken van uw gewenste inkomen bij het berekenen van de benodigde beleggingsrendementen.
Met andere woorden, de grafiek en het pensioenschema berekenen beide op basis van uw beleggingsplan voordat rekening wordt gehouden met Social Security of pensioensinkomen. Als u het volledige inkomendoel wilt berekenen zonder andere bronnen te compenseren, laat dan de velden voor ander inkomen op nul staan.
Het gemiddelde Social Security‑uitkering verandert in de loop van de tijd. Volgens de Social Security Administration (per januari 2025):
“De geschatte gemiddelde maandelijkse Social Security‑pensioenuitkering voor januari 2025 is € 1.976.”
Ook, volgens U.S. News & World Report (feb. 18, 2025):
“In 2023, het laatste jaar waarvoor gegevens beschikbaar zijn, besteedden Amerikaanse huishoudens met een hoofd van 65 jaar of ouder gemiddeld € 64.326.”
Volgens de meest recente Consumer Expenditure Survey van het U.S. Bureau of Labor Statistics (2023), naar leeftijd van het hoofd van het huishouden:
“Gemiddeld inkomen vóór belasting voor huishoudens geleid door iemand:
- Leeftijd 65–74: € 63.212 per jaar (ongeveer € 5.268 per maand)
- Leeftijd 75 en ouder: € 48.342 per jaar (ongeveer € 4.028 per maand)
Pensioenplannen vergeleken
Klik op een van de onderstaande plannen. De invoervelden en grafiek van de calculator worden automatisch bijgewerkt.
Het doel is te laten zien hoe drie enigszins verschillende invoercombinaties aanzienlijk verschillende uitkomsten kunnen opleveren. Dit benadrukt de impact van kleine wijzigingen in pensioenplanning.
Pensioenplan 1 — dit scenario illustreert een oncomfortabel pensioenresultaat. Het gaat uit van een startleeftijd van 35, met sparen van 5 % van een € 50.000 jaarlijks inkomen, en een jaarlijkse inkomensstijging van 3 %. Bij pensionering (leeftijd 65) begint de gebruiker € 25.000 per jaar op te nemen met een inflatiecorrectie van 2,5 %. Onder deze aannames beginnen de geïnvesteerde middelen direct bij pensionering te dalen, zoals weergegeven door de rode balken. Het inkomen duurt niet voor de volledige levensverwachting.
Pensioenplan 2 — in dit geval beginnen de pensioenfondsen nog steeds direct na pensionering te dalen, maar raken ze niet uitgeput. Vergeleken met Plan 1 verlaagt dit plan het gewenste pensioensinkomen met 12,5 % (€ 22.000 vs. € 25.000) en verschuift de pensionering naar leeftijd 66.
Pensioenplan 3 — dit plan levert de sterkste resultaten op. Na pensionering blijft het beleggingssaldo groeien—zelfs nadat de bijdragen zijn gestopt—omdat de opnames aanvankelijk lager zijn dan het rendement van de portefeuille. Dit wordt geïllustreerd door toenemende balkhoogtes en de gouden opnamelijn. In dit voorbeeld is de enige reden dat het pensioen‑saldo later daalt de jaarlijkse inflatiecorrectie van 2,5 % op de opnames. (Om dit te testen, stelt u “Jaarlijks inflatiepercentage” in op 0 en klikt u op . U zult zien dat het saldo blijft groeien.)
Beweeg de muis over een balk in de grafiek om gegevens voor die leeftijd te bekijken. De blauwe lijn geeft jaarlijkse bijdragen weer, en de geel‑gouden lijn toont pensioeninkomstenopnames. Bij het zweven over een datapunt worden gedetailleerde waarden weergegeven.
Deze pensioencalculator is een belangrijk financieel hulpmiddel op deze site. U kunt hem opnieuw bezoeken en gebruiken wanneer nodig.
Andere pensioencalculators
Zoals hierboven uitgelegd, kan de calculator op deze pagina meerdere onbekenden oplossen en een breed scala aan pensioenplanningsvragen beantwoorden. De drie calculators hieronder zijn echter eenvoudiger en compacter. Ze zijn geschikt voor kleinere schermen of mobiele apparaten. Elk richt zich op het beantwoorden van één vraag en vereist minder inspanning om te gebruiken. U wilt ze wellicht ook bekijken:
- Pensioeninkomenscalculator — schat de verwachte pensioeninkomsten
- Pensioenspaarcalculator — berekent hoeveel u moet bijdragen aan uw spaargeld
- Pensioenleeftijdcalculator — schat de pensioenleeftijd op basis van uw invoerwaarden
Pensioencalculator Help
Veel invoerwaarden lijken op een basaal niveau duidelijk. Bekijk echter de onderstaande informatie zorgvuldig. Diverse belangrijke details leggen uit hoe elke invoerwaarde uw resultaten beïnvloedt.
Uw huidige leeftijd — de leeftijd die u nu heeft, of de leeftijd waarop u van plan bent te beginnen met sparen of beleggen voor uw pensioen.
Uw levensverwachting — uitgedrukt als een leeftijd. Uw pensioengelden moeten vanaf uw pensioenleeftijd tot aan uw levensverwachting, plus één jaar om uw laatste pensioenjaren te dekken. Ter referentie heeft een 20‑jarige man in de VS momenteel een levensverwachting van 77 jaar; een 20‑jarige vrouw kan verwachten tot 81 te leven. U kunt verschillende waarden invoeren op basis van uw eigen verwachtingen of de levensverwachtingstabel van de Social Security Administration raadplegen.
Jaarinkomen — uw verwachte jaarlijkse inkomen op het moment dat u begint met sparen voor uw pensioen. Als u al bent begonnen met sparen, voer dan uw huidige inkomen in.
Jaarlijkse inkomensstijging — uw verwachte gemiddelde jaarlijkse groei van het inkomen. Om aan inflatie te corrigeren, voert u de verwachte inkomensstijging min uw geprojecteerde inflatiepercentage in. Bijvoorbeeld, als u elk jaar een loonsverhoging van 3 % verwacht en 2 % inflatie, voer dan 1 % in om de reële inkomensgroei weer te geven.
Percentage van het inkomen geïnvesteerd — het percentage van uw inkomen dat u van plan bent bij te dragen aan uw pensioensparen. Over het algemeen moet dit percentage hoger zijn naarmate u later begint met sparen om uw pensioendoelen te bereiken.
Huidige pensioenspaargelden — als u al bent begonnen met sparen, voer dan het huidige totale saldo van uw pensioenrekeningen in.
ROI voor pensioensparen — uw verwachte gemiddelde jaarlijkse rendement op investering (ROI) vóór pensionering. Bijvoorbeeld, als de gelden in een standaard spaarrekening staan, is dit het rentepercentage. Dit is mogelijk niet de meest rendabele beleggingsoptie.
Leeftijd bij pensionering — de leeftijd waarop u van plan bent te stoppen met werken.
ROI tijdens pensionering — uw verwachte gemiddelde rendement op investeringen na pensionering. Dit kan gelijk zijn aan uw ROI vóór pensionering. Gewoonlijk schakelen gepensioneerden over naar meer conservatieve beleggingen die lagere rendementen opleveren.
Jaarlijks inflatiepercentage — uw schatting van het gemiddelde jaarlijkse inflatieniveau. De calculator gebruikt dit percentage om uw verwachte pensioeninkomen in de loop van de tijd te verhogen.
Gewenst pensioensinkomen — het totale jaarlijkse inkomen dat u verwacht nodig te hebben tijdens uw pensioen. Dit omvat inkomsten uit alle bronnen.
Verwacht inkomen van de overheid — het bedrag dat u jaarlijks verwacht te ontvangen uit Social Security of een overheidspensioen. Dit bedrag, samen met ander extern inkomen, wordt afgetrokken van uw “Vereist jaarlijks inkomen” om het bedrag te bepalen dat uw pensioensparen moet genereren.
Overig jaarlijks inkomen — elk ander jaarlijks inkomen dat u tijdens uw pensioen verwacht, bijvoorbeeld een pensioen van een voormalige werkgever. Dit inkomen, samen met overheidsuitkeringen, wordt afgetrokken van uw “Vereist jaarlijks inkomen” om te berekenen hoeveel inkomen uw spaargeld moet ondersteunen.