Accurate Rentenrechner
Einführung in den Rentenrechner
Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:
- Social Security, Pensions
- Inflation
- Change assumptions for pre and post-retirement
- Export analysis to XLSX/DOCX files
Aus persönlicher Erfahrung: Wenn Sie in Ihren 60ern sind, könnten Sie überrascht sein, wie schnell der Ruhestand eintritt. Es fühlt sich oft früher an als erwartet.
Noch unsicher?
Berücksichtigen Sie diesen Datenpunkt der National Council on Aging (NCOA), veröffentlicht im September 2024:
„Eine aktualisierte Analyse des National Council on Aging … stellt fest, dass 80 % der Amerikaner im Alter von 60 und älter nur sehr wenige Mittel haben, um Langzeitpflege zu bezahlen oder finanzielle Notlagen zu bewältigen.“
Wenn mehr Menschen verstehen würden, wie schnell der Ruhestand naht, wären dann noch viele finanziell unvorbereitet?
Vielleicht. Vielleicht nicht.
So oder so, nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um diesen Rentenrechner zu nutzen und Ihre finanzielle Perspektive zu projizieren. Verringern Sie das Risiko, Teil dieses Trends zu werden. Mehr unten …
Der Rechner – für die Planung vor und nach dem Ruhestand
Um Ihre bevorzugte Währung und das Datumsformat festzulegen, klicken Sie auf den “$ : MM/DD/YYYY”-Link in der rechten unteren Ecke eines beliebigen Rechners.
Information
So verwenden Sie diesen Rentenrechner
Dieser Rechner bewertet Ihre aktuellen Rentenersparnisse, Ihre laufenden Einkommensbeiträge und — optional — etwaiges erwartetes Lohnwachstum. Anschließend stellt er Ihr projiziertes Einkommen nach dem Ruhestand grafisch dar, um zu prüfen, ob Sie auf Kurs sind, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Der Rechner hat 13 Eingaben; 4 sind erforderlich:
- Ihr aktuelles Alter
- Jahreseinkommen
- ROI für Rentenersparnisse (Return on Investment)
- ROI während des Ruhestands
Hinweis: Der „ROI während des Ruhestands“-Satz beginnt am Datum Ihrer letzten Rentenbeitrag‑Einzahlung — nicht am Datum Ihrer ersten Einkommensabhebung. Die Verwendung des Datums der letzten Beitragseinzahlung als Startzeitpunkt für den ROI nach dem Ruhestand führt zu einer etwas konservativeren Projektion, wenn der ROI nach dem Ruhestand niedriger ist als vor dem Ruhestand. Es ist weniger konservativ, wenn das Gegenteil zutrifft.
Der Rechner kann für eines der folgenden unbekannten Variable lösen. Geben Sie für eine der vier 0 ein und liefern Sie gültige Werte für die anderen drei:
- Ihre Lebenserwartung
- Prozentsatz des investierten Einkommens
- Ihr Rentenalter
- Erforderliches Jahreseinkommen
Es gibt fünf optionale Eingaben. Sie können beliebige oder alle auf 0 belassen:
- Jährliche Einkommenssteigerung
- Aktuelle Rentenrücklagen
- Jährliche Inflationsrate
- Einkommen von der Regierung
- Sonstiges Jahreseinkommen
Beispiele: Erstellung Ihres Rentenplans & Diagramm
Die Rentenplanung umfasst viele Variablen. Wie andere Finanztools auf dieser Seite kann dieser Rentenplanungs-Rechner mehrere Unbekannte lösen. Nachfolgend finden Sie Beispiel‑Fragen, die er beantworten kann, abhängig von Ihren Annahmen und Eingabewerten:
- Wie viel muss ich sparen, um in den Ruhestand zu gehen?
- Setzen Sie „Prozentsatz des investierten Einkommens“ auf 0,0 %
- Fahren Sie mit der Maus über die goldene Beitragslinie im Diagramm, um den jährlichen Rentenbeitragsbetrag anzuzeigen
- Wann kann ich in den Ruhestand gehen?
- Habe ich genug, um in den Ruhestand zu gehen?
- In welchem Alter kann ich in den Ruhestand gehen?
- Setzen Sie „Ihr Rentenalter“ auf 0
- Wenn das berechnete Alter Ihrem aktuellen Alter entspricht, haben Sie bereits genug gespart, um in den Ruhestand zu gehen.
- Setzen Sie „Ihr Rentenalter“ auf 0
- Wie viel brauche ich, um in den Ruhestand zu gehen?
- Wie hoch wird mein Renteneinkommen sein?
- Setzen Sie „Gewünschtes Renteneinkommen“ auf 0
- Nach der Berechnung prüfen Sie „Ersparnisse beim Ruhestand“ im Diagramm
- Wie lange wird mein Geld reichen?
- Setzen Sie „Gewünschtes Renteneinkommen“ auf das gesamte Einkommen, das Sie wünschen, einschließlich anderer Quellen
- Setzen Sie „Ihre Lebenserwartung“ auf 0
- Das Ergebnis zeigt das Alter, in dem Ihre Rentenersparnisse aufgebraucht sind.
Klicken Sie auf die Schaltfläche des Rechners für detaillierte Anleitungen zu jeder Eingabe.
Vorbereitung auf die Rente — Annahmen
Wenn Personen sich dem Ruhestand nähern, verlagern sie ihre Anlagen häufig in konservativere Optionen. Konservative Investitionen bieten meist eine geringere Rendite, Ertrag oder Zins. Aus diesem Grund erlaubt der Rechner die Eingabe von zwei Renditen: eine für den Zeitraum vor dem Ruhestand und eine für den Zeitraum nach dem Ruhestand. Die Änderung tritt mit dem Datum Ihrer letzten Beitragseinzahlung in Kraft.
Klicken Sie auf die Schaltfläche , um die Details anzuzeigen.
Wenn Sie einen konkreten Euro‑Betrag statt eines Prozentsatzes eingeben möchtenEinige Nutzer geben lieber einen konkreten Euro‑Betrag ein, anstatt eines Prozentsatzes des investierten Einkommens. Um diesen Ansatz zu verwenden, setzen Sie „Prozentsatz des investierten Einkommens“ auf 100 % und geben den Betrag, den Sie investieren möchten, als Ihr „Jahreseinkommen“ ein. Das Eingabefeld „Jahreseinkommenssteigerung“ funktioniert weiterhin mit dieser Methode.
Wenn Sie das Alter berechnen möchten, in dem Sie in den Ruhestand gehen können, basierend auf Ihrem Sparplan und dem gewünschten Renteneinkommen, kann der Rechner diese Berechnung durchführen. Das Tool muss wissen, wie lange Ihr Renteneinkommen dauern soll. Der Rechner stellt diese Frage nicht direkt, also wie wird sie ermittelt?
Der Rechner verwendet ein Standard‑Ruhestandsalter.
Das Standardalter beträgt 66 Jahre.
Wenn Sie Ihre Lebenserwartung eingeben, geht der Rechner davon aus, dass Ihr Einkommen ab dem Alter von 66 Jahren fortbestehen soll. Beispiel: Wenn Sie möchten, dass das Einkommen 20 Jahre (was 21 Auszahlungen bedeutet) dauert, geben Sie für „Ihre Lebenserwartung“ den Wert 86 ein. Oder, wenn Sie möchten, dass das Einkommen 25 Jahre dauert, geben Sie 91 ein und setzen „Ihr Rentenalter“ auf 0.
Nach der Berechnung ermittelt der Rechner Ihr Rentenalter. Er passt zudem Ihre Lebenserwartung so an, dass die Zeitspanne zwischen Rentenalter und Lebenserwartung der von Ihnen angegebenen Anzahl an Jahren entspricht.
Gewünschtes Renteneinkommen„Gewünschtes Renteneinkommen“ – Hinweis: Die meisten Nutzer denken bei der Ruhestandsplanung in Bezug auf ihr Gesamteinkommen, nicht auf einzelne Bestandteile.
Daher sollte der von Ihnen eingegebene Wert bei „gewünschtem Einkommen“ das gesamte jährliche Einkommen darstellen, das Sie im Ruhestand benötigen. Wenn Sie zusätzlich Beträge für Sozialversicherung oder Pension eingeben, werden diese Beträge bei der Berechnung der erforderlichen Rendite von Ihrem gewünschten Einkommen abgezogen.
Mit anderen Worten, das Diagramm und der Rentenplan berechnen beide basierend auf Ihrem Investitionsplan, bevor Sozialversicherung oder Pensionszahlungen berücksichtigt werden. Wenn Sie das volle Einkommensziel ohne Berücksichtigung anderer Quellen berechnen möchten, lassen Sie die Felder für andere Einkünfte auf Null stehen.
Der durchschnittliche Sozialversicherungs‑Leistungsbetrag ändert sich im Laufe der Zeit. Laut Social Security Administration (Stand Januar 2025):
„Der geschätzte durchschnittliche monatliche Sozialversicherungs‑Ruhestandsbeitrag für Januar 2025 beträgt $1,976.“
Auch laut U.S. News & World Report (Feb. 18, 2025):
„Im Jahr 2023, dem neuesten verfügbaren Jahr, gaben US‑Haushalte, die von einer Person 65 Jahre oder älter geführt werden, im Durchschnitt $64,326 aus.“
Nach der neuesten Consumer Expenditure Survey des U.S. Bureau of Labor Statistics (2023), nach Alter des Haushaltsvorstands:
„Durchschnittliches Vorsteuer‑Einkommen für von einer Person geführte Haushalte:
- Alter 65–74: $63,212 pro Jahr (ungefähr $5,268 pro Monat)
- Alter 75 und älter: $48,342 pro Jahr (ungefähr $4,028 pro Monat)
Vergleich von Rentenplänen
Klicken Sie auf einen der untenstehenden Pläne. Die Eingabefelder des Rechners und das Diagramm werden automatisch aktualisiert.
Ziel ist es zu zeigen, wie drei leicht unterschiedliche Eingabensätze zu deutlich unterschiedlichen Ergebnissen führen können. Dies verdeutlicht, welchen Einfluss kleine Änderungen in der Ruhestandsplanung haben.
Rentenplan 1 — dieses Szenario veranschaulicht ein ungünstiges Rentenergebnis. Es geht von einem Beginn im Alter von 35 Jahren aus, wobei 5 % eines Jahresgehalts von $50,000 gespart werden, mit einer jährlichen Einkommenssteigerung von 3 %. Beim Renteneintritt (Alter 65) beginnt der Nutzer, jährlich $25,000 abzuheben, angepasst um 2,5 % Inflation. Unter diesen Annahmen sinken die investierten Mittel sofort im Ruhestand, wie die roten Balken zeigen. Das Einkommen reicht nicht für die gesamte Lebenserwartung.
Rentenplan 2 — in diesem Fall beginnen die Rentenmittel zwar sofort nach dem Ruhestand zu sinken, laufen jedoch nicht aus. Im Vergleich zu Plan 1 reduziert dieser Plan das gewünschte Renteneinkommen um 12,5 % ($22,000 gegenüber $25,000) und verschiebt den Renteneintritt auf das Alter 66.
Rentenplan 3 — dieser Plan liefert die besten Ergebnisse. Nach dem Ruhestand wächst das investierte Kapital weiter – selbst nachdem die Einzahlungen eingestellt wurden –, weil die Auszahlungen zunächst geringer sind als die Rendite des Portfolios. Dies wird durch steigende Balkenhöhen und die goldene Auszahlungs‑Linie verdeutlicht. In diesem Beispiel ist der einzige Grund, warum das Rentenkapital später zu sinken beginnt, die jährliche Inflationsanpassung von 2,5 % auf die Auszahlungen. (Um dies zu testen, setzen Sie „Jährliche Inflationsrate“ auf 0 und klicken Sie . Sie werden sehen, dass das Kapital weiter wächst.)
Fahren Sie mit der Maus über einen beliebigen Balken im Diagramm, um die Daten für dieses Alter anzuzeigen. Die blaue Linie stellt jährliche Einzahlungen dar, und die gelb‑goldene Linie zeigt die Rentenauszahlungsbeträge. Beim Überfahren eines Datenpunkts werden detaillierte Werte angezeigt.
Dieser Rentenrechner ist ein wichtiges Finanzwerkzeug auf dieser Seite. Sie können ihn jederzeit erneut aufrufen und verwenden.
Weitere Rentenrechner
Wie oben erläutert, kann der Rechner auf dieser Seite mehrere Unbekannte lösen und eine Vielzahl von Fragen zur Ruhestandsplanung beantworten. Die drei nachfolgenden Rechner sind jedoch einfacher und kompakter. Sie eignen sich gut für kleinere Bildschirme oder mobile Geräte. Jeder konzentriert sich auf die Beantwortung einer einzelnen Frage und erfordert weniger Aufwand. Sie können sie ebenfalls prüfen:
- Renten‑einkommens‑Rechner — schätzt das prognostizierte Renteneinkommen
- Renten‑Sparrechner — berechnet, wie viel Sie zum Sparen beitragen müssen
- Renten‑Altersrechner — schätzt das Rentenalter basierend auf Ihren Eingaben
Rentenrechner‑Hilfe
Viele Eingaben mögen auf den ersten Blick klar erscheinen. Dennoch sollten Sie die nachstehenden Informationen sorgfältig prüfen. Mehrere wichtige Details erklären, wie jede Eingabe Ihre Ergebnisse beeinflusst.
Ihr aktuelles Alter — das Alter, in dem Sie sich derzeit befinden, oder das Alter, in dem Sie mit dem Sparen bzw. Investieren für den Ruhestand beginnen möchten.
Ihre Lebenserwartung — als Alter angegeben. Ihre Rentenmittel müssen vom Rentenalter bis zu Ihrer Lebenserwartung, plus ein Jahr zur Deckung des letzten Ruhestandsjahres, reichen. Zum Vergleich hat ein 20‑jähriger Mann in den USA derzeit eine Lebenserwartung von 77 Jahren; eine 20‑jährige Frau kann mit 81 Jahren rechnen. Sie können unterschiedliche Werte basierend auf Ihren eigenen Erwartungen eingeben oder die Lebenserwartungstabelle der US‑Sozialversicherungsbehörde heranziehen.
Jahreseinkommen — Ihr erwartetes jährliches Einkommen zum Zeitpunkt, zu dem Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen. Wenn Sie bereits gespart haben, geben Sie Ihr aktuelles Einkommen ein.
Jährliche Einkommenssteigerung — Ihr erwartetes durchschnittliches jährliches Einkommenswachstum. Um die Inflation zu berücksichtigen, geben Sie die erwartete Einkommenssteigerung abzüglich Ihrer prognostizierten Inflationsrate ein. Beispiel: Wenn Sie mit einer jährlichen Gehaltserhöhung von 3 % rechnen und die Inflation 2 % beträgt, geben Sie 1 % ein, um das reale Einkommenswachstum abzubilden.
Prozentsatz des investierten Einkommens — der Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie für die Altersvorsorge einzahlen wollen. Im Allgemeinen muss dieser Prozentsatz steigen, je später Sie mit dem Sparen beginnen, um die Rentenziele zu erreichen.
Aktuelle Renten‑Sparguthaben — Wenn Sie bereits gespart haben, geben Sie den aktuellen Gesamtbetrag Ihrer Rentenkonten ein.
Rendite für die Altersvorsorge — Ihre erwartete durchschnittliche jährliche Rendite auf das investierte Kapital vor dem Ruhestand. Zum Beispiel, wenn die Mittel in einem normalen Sparkonto liegen, wäre dies der Zinssatz. Dies ist möglicherweise nicht die effektivste Anlagemöglichkeit.
Ihr Rentenalter — das Alter, in dem Sie planen, in den Ruhestand zu gehen.
Rendite während des Ruhestands — Ihre erwartete durchschnittliche jährliche Rendite auf das investierte Kapital nach dem Ruhestand. Dies kann dieselbe sein wie Ihre Vor‑Ruhestands‑Rendite. In der Regel wählen Rentner konservativere Anlagen mit geringerer Rendite.
Jährliche Inflationsrate — Ihre Schätzung des durchschnittlichen jährlichen Inflationsniveaus. Der Rechner verwendet diesen Satz, um Ihr prognostiziertes Renteneinkommen im Zeitverlauf zu erhöhen.
Gewünschtes Renteneinkommen — das gesamte jährliche Einkommen, das Sie im Ruhestand benötigen. Dies schließt sämtliche Einkommensquellen ein.
Erwartetes Einkommen von staatlichen Leistungen — der Betrag, den Sie jährlich aus der Sozialversicherung oder einer staatlichen Rente erhalten erwarten. Dieser Betrag wird zusammen mit anderen externen Einkünften von Ihrem „Jahreseinkommen erforderlich“ abgezogen, um zu bestimmen, wie viel Ihr Rentensparen erwirtschaften muss.
Sonstiges jährliches Einkommen — jegliche weitere jährliche Einkünfte, die Sie im Ruhestand erwarten, z. B. eine betriebliche Rente. Dieses Einkommen wird zusammen mit staatlichen Leistungen von Ihrem „Jahreseinkommen erforderlich“ abgezogen, um zu berechnen, wie viel Einkommen Ihre Ersparnisse bereitstellen müssen.