Accurate Rentenrechner

Einführung in den Rentenrechner

Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:

• Social Security, Pensions
• Inflation
• Change assumptions for pre and post-retirement
• Export analysis to XLSX/DOCX files

Klicken Sie, um es jetzt zu testen!

Aus persönlicher Erfahrung: Wenn Sie Ihre 60er erreichen, könnten Sie überrascht sein, wie schnell die Rente eintritt. Es fühlt sich oft früher an als erwartet.

Noch unsicher?

Berücksichtigen Sie diesen Datenpunkt vom National Council on Aging (NCOA), veröffentlicht im September 2024:

„Eine aktualisierte Analyse des National Council on Aging … stellt fest, dass 80 % der Amerikaner 60 und älter sehr wenige Ressourcen haben, um Langzeitpflege oder finanzielle Notfälle zu bezahlen.“

Wenn mehr Menschen verstehen würden, wie schnell die Rente naht, wären dann noch viele finanziell unvorbereitet?

Vielleicht. Vielleicht nicht.

So oder so, nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, diesen Rentenrechner zu nutzen und Ihren finanziellen Ausblick zu projizieren. Verringern Sie das Risiko, Teil dieses Trends zu werden. Mehr unten …

Dieser Rechner bewertet Ihre aktuellen Rentenersparnisse, Ihre laufenden Beiträge aus dem Einkommen und—optional—ein erwartetes Lohnwachstum. Anschließend stellt er Ihre voraussichtlichen Einkünfte nach der Rente dar, um zu prüfen, ob Sie auf Kurs sind, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Wenn Menschen sich dem Ruhestand nähern, verlagern sie häufig ihre Anlagen hin zu konservativeren Optionen. Konservative Anlagen bieten in der Regel eine niedrigere Rendite, Ertrag oder Zins. Aus diesem Grund ermöglicht der Rechner die Eingabe von zwei Renditen: eine für den Zeitraum vor dem Ruhestand und eine für den Zeitraum nach dem Ruhestand. Die Änderung tritt am Datum Ihres letzten Beitrags in Kraft.

Klicken Sie auf die Schaltfläche Zeitplan, um die Details anzuzeigen.

Einige Nutzer geben lieber einen konkreten Euro‑Betrag anstelle eines Prozentsatzes des investierten Einkommens ein. Um diesen Ansatz zu verwenden, setzen Sie „Prozentsatz des investierten Einkommens“ auf 100 % und geben Sie den Betrag, den Sie investieren möchten, als Ihr „Jahreseinkommen“ ein. Das Eingabefeld „Jahreseinkommenssteigerung“ funktioniert weiterhin mit dieser Methode.

Wenn Sie das Alter berechnen möchten, in dem Sie in den Ruhestand gehen können basierend auf Ihrem Sparplan und dem gewünschten Renteneinkommen, kann der Rechner diese Berechnung durchführen. Das Tool muss wissen, wie lange Ihr Renteneinkommen dauern soll. Der Rechner stellt diese Frage nicht direkt, also wie wird sie ermittelt?

Der Rechner verwendet ein Standard‑Ruhestandsalter.

Das Standardalter beträgt 66 Jahre.

Wenn Sie Ihre Lebenserwartung eingeben, geht der Rechner davon aus, dass das Einkommen ab dem Alter von 66 Jahren fortbestehen soll. Beispiel: Wenn Sie möchten, dass das Einkommen 20 Jahre (was 21 Auszahlungen bedeutet) dauert, geben Sie für „Ihre Lebenserwartung“ den Wert 86 ein. Oder, wenn Sie möchten, dass das Einkommen 25 Jahre dauert, geben Sie 91 ein und setzen „Ihr Alter beim Renteneintritt“ auf 0.

Nach der Berechnung ermittelt der Rechner Ihr Rentenalter. Er passt zudem Ihre Lebenserwartung so an, dass die Zeitspanne zwischen Rentenbeginn und Lebenserwartung der von Ihnen angegebenen Anzahl an Jahren entspricht.

Ein Hinweis zu „Gewünschtes Renteneinkommen“: Die meisten Nutzer denken bei der Altersvorsorge in Bezug auf ihr Gesamteinkommen, anstatt auf die einzelnen Komponenten.

Daher sollte der von Ihnen eingegebene Wert für „gewünschtes Einkommen“ das gesamte jährliche Einkommen während des Ruhestands darstellen. Wenn Sie zusätzlich Beträge für Sozialversicherung oder Pension eingeben, werden diese Beträge von Ihrem gewünschten Einkommen abgezogen, wenn die erforderlichen Anlagerenditen berechnet werden.

Mit anderen Worten, Diagramm und Ruhestandsplan berechnen beide basierend auf Ihrem Investitionsplan, bevor Sozialversicherungs‑ oder Pensions­einkommen berücksichtigt wird. Wenn Sie das volle Einkommensziel ohne Abzug anderer Quellen berechnen möchten, lassen Sie die Felder für andere Einkommen auf Null.

Die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung ändert sich im Laufe der Zeit. Laut Social Security Administration (Stand Januar 2025):

„Der geschätzte durchschnittliche monatliche Sozialversicherungs‑Rentenbeitrag für Januar 2025 beträgt 1.976 €“

Außerdem laut U.S. News & World Report (Feb. 18, 2025):

„Im Jahr 2023, dem neuesten verfügbaren Jahr, gaben US‑Haushalte mit einer Führungsperson von 65 Jahren oder älter durchschnittlich 64.326 € aus.“

Laut der neuesten Consumer Expenditure Survey des U.S. Bureau of Labor Statistics (2023) nach Alter des Haushaltsvorstands:

“Durchschnittliches Vorsteuereinkommen für von jemandem geführte Haushalte:

• Im Alter von 65–74 Jahren: $63,212 pro Jahr (ungefähr $5.268 pro Monat)
• Im Alter von 75 Jahren und älter: $48,342 pro Jahr (ungefähr $4.028 pro Monat)

Klicken Sie auf einen beliebigen Plan unten. Die Eingabefelder des Rechners und das Diagramm werden automatisch aktualisiert.

Ziel ist zu zeigen, wie drei leicht unterschiedliche Eingabemengen signifikant verschiedene Ergebnisse erzeugen können. Dies verdeutlicht die Auswirkungen kleiner Änderungen in der Altersvorsorgeplanung.

Retirement Plan 1 — Dieses Szenario veranschaulicht ein ungünstiges Rentenergebnis. Es geht von einem Beginn im Alter von 35 Jahren aus, wobei 5 % eines Jahresgehalts von $50.000 gespart werden, mit einer jährlichen Einkommenssteigerung von 3 %. Beim Renteneintritt (Alter 65) zieht der Nutzer jährlich $25.000 mit einer Inflationsanpassung von 2,5 % ab. Unter diesen Annahmen beginnen die angelegten Mittel sofort beim Renteneintritt zu sinken, wie die roten Balken zeigen. Das Einkommen reicht nicht für die gesamte Lebenserwartung.

Retirement Plan 2 — In diesem Fall beginnen die Rentenmittel ebenfalls sofort nach dem Renteneintritt zu sinken, laufen jedoch nicht aus. Im Vergleich zu Plan 1 reduziert dieser Plan das gewünschte Renteneinkommen um 12,5 % ($22.000 gegenüber $25.000) und verschiebt den Renteneintritt auf das Alter 66.

Retirement Plan 3 — Dieser Plan liefert die besten Ergebnisse. Nach dem Renteneintritt wächst das Anlageguthaben weiter—auch nachdem die Einzahlungen eingestellt wurden—, weil die Auszahlungen zunächst geringer sind als die Rendite des Portfolios. Das wird durch steigende Balkenhöhen und die goldene Auszahlungs‑Linie veranschaulicht. In diesem Beispiel ist der einzige Grund, warum das Rentenguthaben erst später zu sinken beginnt, die jährliche Inflationsanpassung von 2,5 % auf die Auszahlungen. (Um dies zu testen, setzen Sie “Jährliche Inflationsrate” auf 0 und klicken Sie auf Calc. Sie werden sehen, dass das Guthaben weiter wächst.)

Fahren Sie mit der Maus über einen beliebigen Balken im Diagramm, um die Daten für dieses Alter anzuzeigen. Die blaue Linie stellt die jährlichen Einzahlungen dar, und die gelb‑goldene Linie zeigt die Rentenauszahlungsbeträge. Beim Überfahren eines Datenpunkts werden detaillierte Werte angezeigt.

Dieser Rentenrechner ist ein wichtiges Finanzwerkzeug auf dieser Seite. Sie können ihn bei Bedarf jederzeit erneut verwenden.

Wie oben erklärt, kann der Rechner auf dieser Seite mehrere Unbekannte lösen und eine Vielzahl von Fragen zur Altersvorsorge beantworten. Die drei nachfolgenden Rechner sind jedoch einfacher und kompakter. Sie eignen sich gut für kleinere Bildschirme oder mobile Geräte. Jeder konzentriert sich auf die Beantwortung einer einzelnen Frage und erfordert weniger Aufwand. Sie können sie ebenfalls prüfen:

• Retirement Income Calculator — schätzt das voraussichtliche Renteneinkommen
• Retirement Savings Calculator — berechnet, wie viel Sie zur Altersvorsorge sparen müssen
• Retirement Age Calculator — schätzt das Rentenalter basierend auf Ihren Eingaben