Accurate calcolatrice per la pensione

Introduzione alla calcolatrice per la pensione

Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:

• Social Security, Pensions
• Inflation
• Change assumptions for pre and post-retirement
• Export analysis to XLSX/DOCX files

Faccia clic per provarlo subito!

Parlando dalla mia esperienza personale: quando arriverà ai suoi anni sessanta, potrebbe rimanere sorpreso da quanto rapidamente arriva la pensione. Spesso sembra arrivare prima del previsto.

Ancora incerto?

Consideri questo dato dal National Council on Aging (NCOA), pubblicato a settembre 2024:

«Un'analisi aggiornata del National Council on Aging … rileva che l'80% degli americani di età 60 anni e oltre continua ad avere pochissime risorse per pagare l'assistenza a lungo termine o affrontare emergenze finanziarie.»

Se più persone comprendessero quanto rapidamente si avvicina la pensione, molti sarebbero ancora finanziariamente impreparati?

Forse. Forse no.

In ogni caso, dedichi qualche minuto a utilizzare questa calcolatrice per la pensione e proietti le sue prospettive finanziarie. Riduca il rischio di diventare parte di questa tendenza. Di più sotto …

Questa calcolatrice valuta i suoi attuali risparmi per la pensione, i contributi continui provenienti dal reddito e—facoltativamente—qualunque crescita salariale prevista. Quindi traccia il suo reddito previsto dopo la pensione per verificare se è sulla buona strada per raggiungere i suoi obiettivi finanziari.

Man mano che gli individui si avvicinano alla pensione, spesso spostano gli investimenti verso scelte più conservative. Gli investimenti conservativi solitamente offrono un tasso di rendimento, rendimento o interesse più basso. Per questo motivo, il calcolatore consente di inserire due tassi di rendimento: uno per il periodo precedente la pensione e uno per il periodo successivo alla pensione. La modifica entra in vigore nella data del suo ultimo contributo.

Faccia clic sul pulsante Schedule per visualizzare i dettagli.

Alcuni utenti preferiscono inserire un importo specifico in dollari anziché una percentuale del reddito investita. Per utilizzare questo approccio, impostate «Percentuale del reddito investita» al 100 % e inserite l’importo che intendete investire come il vostro «Reddito annuo». L’input «Aumento del reddito annuo» continuerà a funzionare con questo metodo.

Se desidera calcolare l’età alla quale può andare in pensione basandosi sul suo piano di risparmio e sul reddito pensionistico desiderato, il calcolatore può effettuare tale calcolo. Lo strumento deve sapere per quanto tempo desidera che il reddito pensionistico duri. Il calcolatore non pone direttamente questa domanda, quindi come viene determinato?

Il calcolatore utilizza un età pensionistica predefinita.

L’età predefinita è 66.

Quando inserisce la sua aspettativa di vita, il calcolatore presume che desideri che il reddito duri a partire dall’età 66. Per esempio, se vuole che il reddito duri 20 anni (che comportano 21 prelievi), inserisca 86 per «Aspettativa di vita». Oppure, se vuole che il reddito duri 25 anni, inserisca 91 e imposti «Età al pensionamento» a 0.

Dopo il calcolo, il calcolatore determina la sua età pensionistica. Regola inoltre l’aspettativa di vita in modo che il periodo tra il pensionamento e l’aspettativa di vita corrisponda al numero di anni specificato.

Una nota su «Reddito pensionistico desiderato»: la maggior parte degli utenti pensa in termini del loro reddito totale quando pianifica la pensione, piuttosto che ai singoli componenti.

Pertanto, il valore che inserisce come «reddito desiderato» deve rappresentare il reddito annuo totale che desidera durante la pensione. Se inserisce anche importi per la Sicurezza Sociale o per il pensione, tali importi vengono sottratti dal suo reddito desiderato nel calcolo del rendimento d’investimento richiesto.

In altre parole, il grafico e il piano pensionistico calcolano entrambi in base al suo piano di investimento prima di tenere conto della Sicurezza Sociale o del reddito da pensione. Se desidera calcolare l’intero obiettivo di reddito senza compensare altre fonti, lasci i campi degli altri redditi impostati a zero.

Il beneficio medio della Sicurezza Sociale varia nel tempo. Secondo la Amministrazione della Sicurezza Sociale (al gennaio 2025):

«Il beneficio medio mensile stimato della Sicurezza Sociale per gennaio 2025 è 1.976 €»

Inoltre, secondo U.S. News & World Report (18 feb., 2025):

«Nel 2023, l’anno più recente per cui sono disponibili dati, le famiglie statunitensi guidate da una persona di 65 anni o più hanno speso in media 64.326 €»

Secondo l’indagine più recente sulla spesa dei consumatori del U.S. Bureau of Labor Statistics (2023), per età del capofamiglia:

«Reddito medio prima delle imposte per le famiglie guidate da una persona:

• Età 65–74: 63.212 € all’anno (circa 5.268 € al mese)
• Età 75 e oltre: 48.342 € all’anno (circa 4.028 € al mese)

Faccia clic su qualsiasi piano qui sotto. I campi di input del calcolatore e il grafico si aggiornano automaticamente.

Lo scopo è dimostrare come tre insiemi di input leggermente diversi possano produrre risultati notevolmente differenti. Ciò evidenzia l’impatto delle piccole variazioni nella pianificazione pensionistica.

Retirement Plan 1 — questo scenario illustra un risultato pensionistico sfavorevole. Presuppone l’avvio a 35 anni, con un risparmio del 5 % di un reddito annuo di 50.000 €, con un aumento del reddito del 3 % all’anno. Al pensionamento (età 65), l’utente inizia a prelevare 25.000 € all’anno con un adeguamento inflazionistico del 2,5 %. Con queste ipotesi, i fondi investiti cominciano a diminuire immediatamente al pensionamento, come mostrano le barre rosse. Il reddito non dura per l’intera aspettativa di vita.

Retirement Plan 2 — in questo caso, i fondi pensionistici cominciano comunque a diminuire subito dopo il pensionamento, ma non si esauriscono. Confrontato con il Piano 1, questo piano riduce il reddito pensionistico desiderato del 12,5 % (22.000 € contro 25.000 €) e posticipa il pensionamento all’età 66.

Retirement Plan 3 — questo piano produce i risultati più favorevoli. Dopo il pensionamento, il saldo dell’investimento continua a crescere—anche dopo che i contributi sono cessati—perché i prelievi sono inizialmente inferiori al rendimento del portafoglio. Ciò è illustrato dall’aumento dell’altezza delle barre e dalla linea dorata dei prelievi. In questo esempio, l’unica ragione per cui il saldo pensionistico inizia a diminuire più tardi è l’adeguamento inflazionistico del 2,5 % sui prelievi. (Per verificare ciò, impostate «Tasso di inflazione annuo» a 0 e fate clic su Calc. Vedrete che il saldo continua a crescere.)

Passi il mouse su qualsiasi barra del grafico per visualizzare i dati relativi a quell’età. La linea blu rappresenta i contributi annuali, e la linea giallo‑oro mostra i prelievi del reddito pensionistico. Passando il mouse su un punto dati vengono visualizzati i valori dettagliati.

Questo calcolatore pensionistico è uno strumento finanziario importante su questo sito. Può rivisitarlo e usarlo ogni volta che ne ha bisogno.

Come spiegato sopra, il calcolatore di questa pagina può risolvere molte incognite e rispondere a un’ampia gamma di domande sulla pianificazione pensionistica. Tuttavia, i tre calcolatori seguenti sono più semplici e compatti. Sono particolarmente adatti a schermi piccoli o dispositivi mobili. Ognuno si concentra su una singola domanda e richiede meno sforzo per l’uso. Potrebbe desiderare rivederli anche:

• Calcolatore del reddito pensionistico — stima il reddito pensionistico previsto
• Calcolatore del risparmio pensionistico — calcola quanto è necessario contribuire al risparmio
• Calcolatore dell’età pensionistica — stima l’età di pensionamento in base ai suoi dati